隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)以及信息科技的發(fā)展，我國(guó)金融業(yè)信息化正經(jīng)歷向信息化金融的轉(zhuǎn)變，信息化金融已逐漸成為我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展方向，其相關(guān)的理論與實(shí)踐研究也已成為金融改革和發(fā)展的重要組成部分。2013年，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視金融信息化工作，并對(duì)當(dāng)前金融信息化工作面臨的創(chuàng)新發(fā)展和安全風(fēng)險(xiǎn)問題提出了一系列研究任務(wù)和工作要求。日前，《金融電子化》雜志社公布了“2013年金融信息化十件大事”評(píng)選結(jié)果。以下十件大事當(dāng)選：
　?。?）《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（V3.0）金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布；
　?。?）開展金融IC卡電子現(xiàn)金全國(guó)跨行圈存；
　　（3）中國(guó)人民銀行第二代支付系統(tǒng)成功上線運(yùn)行；
　　（4）《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范》全國(guó)試點(diǎn)應(yīng)用取得良好成效；
　　（5）中國(guó)建設(shè)銀行率先實(shí)現(xiàn)云計(jì)算在金融生產(chǎn)環(huán)境的深度應(yīng)用；
　　（6）招商銀行信用卡智能“微客服”平臺(tái)投產(chǎn)運(yùn)行；
　　（7）中國(guó)銀行打造移動(dòng)化、服務(wù)型電商為核心的網(wǎng)絡(luò)銀行；
　?。?）中國(guó)工商銀行完成信息化銀行研究并啟動(dòng)建設(shè)工作；
　?。?）中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行BoEing系統(tǒng)成功實(shí)施；
　?。?0）國(guó)家金融IC卡安全檢測(cè)中心項(xiàng)目建設(shè)完成并通過驗(yàn)收。

據(jù)悉，此次評(píng)選活動(dòng)是在人民銀行相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，各金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)內(nèi)外的專家熱情支持參與下，經(jīng)過信息收集、初步篩選、意見征詢、專家評(píng)審、專家點(diǎn)評(píng)等多個(gè)階段，最終評(píng)定出結(jié)果，公布于眾。詳細(xì)內(nèi)容及專家點(diǎn)評(píng)具體如下：

1、《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（V3.0）金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正式發(fā)布

2013年2月5日，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V3.0）》金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（以下簡(jiǎn)稱《金融IC卡規(guī)范3.0》）。《金融IC卡規(guī)范3.0》經(jīng)過充分調(diào)研、技術(shù)攻關(guān)、標(biāo)準(zhǔn)修訂增補(bǔ)、專家評(píng)審、廣泛征求意見等環(huán)節(jié)最終形成。

《金融IC卡規(guī)范3.0》在2010年頒布的《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范版》（2010版）（JR/T 0025-2010）基礎(chǔ)上，兼容最新國(guó)際通用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，總結(jié)國(guó)內(nèi)金融IC卡推廣經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)小額非接支付應(yīng)用功能加以擴(kuò)展和完善，支持雙幣電子現(xiàn)金支付應(yīng)用，規(guī)范了IC卡互聯(lián)網(wǎng)終端技術(shù)要求，豐富了安全算法體系，適應(yīng)了銀行卡與移動(dòng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要，具有更高的安全性和更廣泛的適用性。

金融IC卡規(guī)范版本的升級(jí)，統(tǒng)一了金融IC卡加載公共服務(wù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，為金融IC卡進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)，對(duì)推進(jìn)金融創(chuàng)新和提升金融服務(wù)民生的水平有重要意義。

【專家點(diǎn)評(píng)】（點(diǎn)評(píng)人：侯自強(qiáng) 中國(guó)科學(xué)院聲學(xué)研究所研究員、工業(yè)和信息化部通信科技委委員）

較之傳統(tǒng)磁條卡，金融IC卡有三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一是可顯著提高用卡安全性降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；二是有助于提升銀行專業(yè)服務(wù)水平，卡內(nèi)高容量存儲(chǔ)可記錄持卡人的額度變化、消費(fèi)狀況及財(cái)務(wù)狀況，便于提供定制化的金融服務(wù)；三是業(yè)務(wù)拓展性強(qiáng)，可帶來更多潛在收益。

此次金融IC卡規(guī)范版本的升級(jí)，適應(yīng)了銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求，將有力推動(dòng)IC金融卡的普及。2013年全國(guó)性商業(yè)銀行全面開始發(fā)行金融IC卡，金融IC卡發(fā)放將進(jìn)入快速增長(zhǎng)期，預(yù)計(jì)2013～2015年新發(fā)IC金融卡2億張。

PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布為金融IC卡進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)用奠定了基礎(chǔ)，對(duì)推進(jìn)金融創(chuàng)新和提升金融服務(wù)民生的水平有重要意義。銀行可以利用金融IC卡的業(yè)務(wù)拓展性，積極推行與非銀行業(yè)IC卡(比如公交IC卡、社保卡、餐飲、旅游、電子商務(wù)、水電氣物業(yè))的融合，有效整合行業(yè)支付市場(chǎng)，提供各種潛在的增值服務(wù)，進(jìn)而提高銀行的盈利能力。

PBOC3.0標(biāo)準(zhǔn)的另外一個(gè)亮點(diǎn)是對(duì)小額非接支付應(yīng)用功能加以擴(kuò)展和完善，明確采用13.56Mhz的NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。此前由于標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一嚴(yán)重影響了我國(guó)手機(jī)近場(chǎng)小額支付的發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一將加速NFC智能手機(jī)的發(fā)展。中國(guó)移動(dòng)與銀聯(lián)推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，使用NFC智能手機(jī)可安裝銀行卡、公交卡、優(yōu)惠券、加油卡等各種虛擬卡，并且綁定實(shí)體卡。一部手機(jī)可以綁定很多張銀行卡，可在支持“閃付”的POS機(jī)上“刷手機(jī)”。目前全國(guó)有14個(gè)主要城市和8家銀行支持NFC支付，銀聯(lián)在全國(guó)已經(jīng)有超過110萬臺(tái)的支持NFC“閃付”的終端，未來還將增加，NFC的受理環(huán)境已經(jīng)初步形成。目前NFC手機(jī)還不是很多，大約有十余種近千萬部，2014年將進(jìn)入快速發(fā)展期。

2、開展金融IC卡電子現(xiàn)金全國(guó)跨行圈存

金融IC卡作為一項(xiàng)新型電子支付工具，隨著近年來我國(guó)受理環(huán)境改造的完成，目前已可在全國(guó)的ATM和POS終端上使用，金融IC卡已成為新發(fā)行銀行卡的主流產(chǎn)品，在公共服務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮著重要的作用。特別是其電子現(xiàn)金功能開始被廣泛應(yīng)用于公交、地鐵、超市、菜市場(chǎng)、出租車、門票等有快速小額支付需求的公共服務(wù)領(lǐng)域，也被越來越多的持卡人所熟悉和青睞。但目前由于具備電子現(xiàn)金圈存功能的終端較少，且商業(yè)銀行的ATM和POS等終端尚不能實(shí)現(xiàn)跨行圈存，使持卡人不能方便地實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金充值。為此，人民銀行針對(duì)這一狀況，組織各商業(yè)銀行按“急用先行”的原則，先易后難、循序漸進(jìn)的思路開展了電子現(xiàn)金跨行圈存。2013年7月，首先在上海、成都、貴陽(yáng)、長(zhǎng)沙、寧波等5個(gè)金融IC卡電子現(xiàn)金使用較普遍的城市開展試點(diǎn)，試點(diǎn)成功后于10月啟動(dòng)全國(guó)推廣。目前，全國(guó)50多萬臺(tái)ATM已經(jīng)基本完成改造，具備了電子現(xiàn)金跨行圈存功能。

電子現(xiàn)金跨行圈存的實(shí)現(xiàn)是金融系統(tǒng)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院信息消費(fèi)有關(guān)要求，促進(jìn)信息消費(fèi)，實(shí)施信息惠民工程的重要內(nèi)容，進(jìn)一步整合了銀行資源、便利了民生，為持卡人提供更便捷的金融服務(wù)，也將進(jìn)一步推動(dòng)金融IC卡應(yīng)用的普及。

【專家點(diǎn)評(píng)】（點(diǎn)評(píng)人：巴曙松 國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、哥倫比亞大學(xué)高級(jí)訪問學(xué)者）

電子現(xiàn)金應(yīng)用是金融IC卡公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的重要內(nèi)容。電子現(xiàn)金跨行圈存（充值）的便利性直接決定著金融IC卡在小額快速支付服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用效率和業(yè)務(wù)連續(xù)性。電子現(xiàn)金跨行圈存業(yè)務(wù)，可以增加電子現(xiàn)金圈存的便利性，有效提升電子現(xiàn)金的使用率和用戶體驗(yàn)。2013年中國(guó)人民銀行在上海、成都、貴陽(yáng)、長(zhǎng)沙、寧波等地試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)了這項(xiàng)金融IC卡非接受理環(huán)境建設(shè)的重要基礎(chǔ)性工作，這將有助于促進(jìn)金融IC卡非接商圈建設(shè)，進(jìn)一步優(yōu)化金融IC卡受理環(huán)境，實(shí)現(xiàn)金融IC卡推廣便民惠民的目標(biāo)。

自上世紀(jì)90年代末期EMV遷移逐漸成為國(guó)內(nèi)外公認(rèn)框架性標(biāo)準(zhǔn)的背景下，金融集成電路（IC）卡推廣應(yīng)用已經(jīng)成為銀行卡產(chǎn)業(yè)利用新一代信息技術(shù)追求更高安全與效率、提升服務(wù)能級(jí)的戰(zhàn)略選擇。以電子現(xiàn)金應(yīng)用便利為突破口，加快金融IC卡推廣應(yīng)用步伐，對(duì)于提升銀行卡應(yīng)用安全與效率、助力銀行卡產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、帶動(dòng)行業(yè)、城鄉(xiāng)、政府信息化建設(shè)、撬動(dòng)新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展乃至實(shí)現(xiàn)“一卡通用”（在全國(guó)范圍內(nèi)通用支付）、“一卡多用”（多個(gè)行業(yè)共用一張卡）的遠(yuǎn)景目標(biāo)都將產(chǎn)生積極、深遠(yuǎn)的影響。

3、中國(guó)人民銀行第二代支付系統(tǒng)成功上線運(yùn)行

人民銀行支付系統(tǒng)作為我國(guó)重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，涉及面廣、影響大，其能否安全穩(wěn)定運(yùn)行事關(guān)金融穩(wěn)定和社會(huì)生產(chǎn)生活。2009年底，人民銀行在廣泛征求意見基礎(chǔ)上，決定立足第一代支付系統(tǒng)的成功經(jīng)驗(yàn)，引入先進(jìn)支付清算管理理念和技術(shù)，進(jìn)一步豐富系統(tǒng)功能，提高清算效率，拓寬服務(wù)范圍，加強(qiáng)運(yùn)行監(jiān)控，完善災(zāi)備系統(tǒng)，建設(shè)適應(yīng)新興電子支付發(fā)展的、面向參與機(jī)構(gòu)管理需要的、功能更完善、架構(gòu)更合理、技術(shù)更先進(jìn)、管理更簡(jiǎn)便的第二代支付系統(tǒng)。在人民銀行的統(tǒng)一組織下，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極協(xié)作，歷時(shí)3年多，最終完成第二代支付系統(tǒng)建設(shè)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，并于2013年國(guó)慶假期期間圓滿完成第二代支付系統(tǒng)上線運(yùn)行各項(xiàng)任務(wù)。截至目前，第二代支付系統(tǒng)與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)交互正常，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融持續(xù)健康發(fā)展提供安全、優(yōu)質(zhì)、高效的支付清算服務(wù)。

【專家點(diǎn)評(píng)】（點(diǎn)評(píng)人：楊濤 中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理、金融研究所支付清算研究中心主任）

十八屆三中全會(huì)指出，要“加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場(chǎng)安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”。作為一國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施的核心內(nèi)容，支付清算領(lǐng)域的研究曾一度更關(guān)注包括信息與系統(tǒng)安全、組織與產(chǎn)品創(chuàng)新、技術(shù)完善與進(jìn)步等主題。然而，隨著信息技術(shù)革命推動(dòng)現(xiàn)代金融的跨越式發(fā)展，支付清算系統(tǒng)也在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中發(fā)揮著越來越深遠(yuǎn)的影響。支付清算市場(chǎng)的健全與否，不僅關(guān)系到金融交易是否順暢，以及資金能夠更有效地在金融體系中流動(dòng)，而且對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融穩(wěn)定等因素，都會(huì)產(chǎn)生不容忽視的沖擊。此外，對(duì)于我國(guó)這樣的發(fā)展中經(jīng)濟(jì)體來說，支付清算領(lǐng)域的創(chuàng)新還有助于促進(jìn)居民消費(fèi)、服務(wù)中小企業(yè)成長(zhǎng)、支撐金融機(jī)構(gòu)改革與人民幣國(guó)際化等多重目標(biāo)。

在中國(guó)的支付清算體系中，人民銀行發(fā)揮著關(guān)鍵的基礎(chǔ)性作用。近年來，人民銀行的支付清算系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程加快，基本上達(dá)到了每年新建一個(gè)支付系統(tǒng)的速度。2013年國(guó)慶期間，央行二代支付系統(tǒng)的上線，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)支付清算基礎(chǔ)設(shè)施逐步達(dá)到世界先進(jìn)水平。就其特點(diǎn)來看，可以支持參與機(jī)構(gòu)一點(diǎn)接入、一點(diǎn)清算，適應(yīng)了銀行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)大集中的發(fā)展趨勢(shì)，為銀行機(jī)構(gòu)節(jié)約了流動(dòng)性和接入成本；大額、小額、網(wǎng)銀各應(yīng)用系統(tǒng)間的技術(shù)松耦合，增加了參與機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)用系