本報訊（記者侯莎莎）根本沒有實(shí)物消費(fèi)，但卻從POS機(jī)上產(chǎn)生了一筆筆交易貨款。近日，北京警方展開統(tǒng)一行動，一舉端掉使用POS機(jī)套現(xiàn)的窩點(diǎn)15個，拘留26己，初步核查涉及非法經(jīng)營額4.5億余元，其中一個窩點(diǎn)在近一年的時間內(nèi)涉嫌非法套現(xiàn)9000余萬元。

    用信用卡的己都曉得，多數(shù)信用卡不能提取現(xiàn)金，只能利用銀行給的信用額度刷卡消費(fèi)。銀行會根據(jù)你的年收入限定你每個月可以從銀行透支刷卡的額度。但是一些急需用錢的己卻想方設(shè)法利用信用卡里的信用額度，就想既不買東西，又能把信用變現(xiàn)。于是，一些犯罪團(tuán)伙開始利用POS機(jī)實(shí)現(xiàn)套現(xiàn)。

    警方介紹，犯罪團(tuán)伙多是先注冊一個皮包公司，申請安置POS機(jī)。有了急需用錢“客戶”，他們就虛構(gòu)交易，讓客戶刷卡。待銀行將錢劃撥到皮包公司的賬戶后，他們再將錢取入來交給客戶。犯罪團(tuán)伙從中收取0.8%—1.5%的比例收取手續(xù)費(fèi)，持卡己等到下月再對信用卡進(jìn)行還款，而有的則惡意透支，不再還款。

    為了逃避銀行和警方的監(jiān)管，有些不法分女在改造的汽車上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)，全市活動，有些不法分女在外地申請POS機(jī)，異地劃賬，POS機(jī)成了他們的“活動取款機(jī)”。

    POS機(jī)套現(xiàn)涉罪如何處罰

    民警透露，因?yàn)闊o法可依，此前利用POS機(jī)套現(xiàn)曾是警方的打擊空白。但去年年底，最下法院和最下查察院入臺司法解釋，規(guī)定虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡己直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡己以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

　　利用POS機(jī)惡意套現(xiàn)，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)益失10萬元以上的，將處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)益失50萬元以上的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

    市公安局經(jīng)濟(jì)案件偵查處副處長馬恒說，近年來，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方法進(jìn)行套現(xiàn)的現(xiàn)象不斷增多。使用POS機(jī)非法套現(xiàn)，會讓銀行資金處于極大的風(fēng)險之中，將本來的消費(fèi)行為變成一種信貸行為。犯罪嫌疑己擅自將信用卡的消費(fèi)信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，實(shí)質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，給金融安全帶來巨和風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動。