央行副行長劉士余在1月21日下午召開的支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議上表示要嚴(yán)厲整頓第三方支付業(yè)，對這一風(fēng)險事件的處理方法不排除對在近期發(fā)生的信用卡套現(xiàn)事件中涉案較為嚴(yán)重的第三方支付機(jī)構(gòu)沒收收單牌照。

    根據(jù)央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前獲得第三方支付牌照的198家企業(yè)中，獲收單資格的有45家，其中經(jīng)營范圍為“全國”的有28家，這28家也將在近期變?yōu)槿珖允諉闻普?，但業(yè)內(nèi)擔(dān)心會因此次信用卡事件放慢進(jìn)度。這或?qū)⒁l(fā)第三方支付行業(yè)提前洗牌。

    在歲末年初的一個月內(nèi)，浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，與部分支持預(yù)授權(quán)類交易的特約商戶勾結(jié)，合謀套取發(fā)卡銀行額外信用額度。工行、銀聯(lián)已向公安部門報案。

    POS機(jī)開通預(yù)授權(quán)以后可以超限15%，比如說一張2萬信用額度的信用卡，用戶存入100萬后，額度就擴(kuò)大到了115萬，有些持卡人利用這個規(guī)則，把錢套出來，可以花掉115萬，這和銀行發(fā)行信用卡時的授信額度成比例上升。目前尚無對涉事金額的權(quán)威統(tǒng)計。央行和銀監(jiān)會正在此事讓其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)分別上報涉案數(shù)據(jù)。

    一家第三方支付公司中高層則對經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示：“這一風(fēng)險的核心在于很多銀行對信用卡的管理和預(yù)授權(quán)POS機(jī)的管理，這是要引起銀行重視的，銀監(jiān)會也有監(jiān)管責(zé)任。銀聯(lián)的規(guī)則是一方面，但最主要是發(fā)卡行的問題，發(fā)卡行對信用卡發(fā)卡人身份的核實、對POS機(jī)風(fēng)險的盡職調(diào)查都值得追問。”

    據(jù)了解，一些商業(yè)銀行信用卡市場開拓和辦理業(yè)務(wù)長期外包，盲目追求規(guī)模而忽視風(fēng)險的狀況也一定程度上存在。若在百度上輸入“信用卡代辦”搜索，各種中介機(jī)構(gòu)的“高額信用卡代辦，30秒網(wǎng)上申請”、“免去復(fù)雜申請條件”、“北京信用卡代辦”、“珠海信用卡代辦+QQ號”的廣告都彈了出來。“有人拿著一麻袋農(nóng)民工的身份證去辦信用卡”的段子也經(jīng)常在這個行業(yè)中流傳。

    這位中高層認(rèn)為第三方支付行業(yè)這次“比竇娥還冤”：“銀行的事情，讓我們來吃藥。”他認(rèn)為這一風(fēng)險事件相比于幾千億的鋼貿(mào)不良貸款是“小巫見大巫”。但有商業(yè)銀行人士向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)認(rèn)為信用卡風(fēng)險敞口相比于整個銀行貸款資產(chǎn)質(zhì)量所產(chǎn)生的風(fēng)險敞口來說，并不大，但此次信用卡套現(xiàn)分子有一部分為鋼貿(mào)企業(yè)主，信用卡事件是整個中國信貸風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的小觸發(fā)點。

    這次支付清算協(xié)會第一屆理事會第四次會議主要議題是審議支付清算協(xié)會第一屆理事會工作報告和2014年工作計劃、財務(wù)預(yù)算決算報告、授權(quán)秘書處審查批準(zhǔn)新會員入會并對常務(wù)理事會進(jìn)行換屆選舉。會議選舉工商銀行行長易會滿為支付清算協(xié)會第二任會長，農(nóng)行董事長蔣超良不再擔(dān)任會長一職。

    從經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者拿到的湖北省的數(shù)據(jù)及其他不完全統(tǒng)計的數(shù)據(jù)來看，匯付天下是此次風(fēng)險事件中涉案金額最大的第三方收單機(jī)構(gòu)，而工行則是此次信用卡事件中涉案金額最大的發(fā)卡行。易會滿在會議中認(rèn)為此次風(fēng)險事件的主要原因是銀聯(lián)的預(yù)授權(quán)規(guī)則漏洞被犯罪分子鉆了空子。