“銀行不一定要掌握數(shù)據(jù)。銀行要做的應(yīng)該是整合數(shù)據(jù)。”中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行副總經(jīng)理徐鵬在10日舉辦的“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”產(chǎn)品推介會(huì)上如是說(shuō)。該款產(chǎn)品整合了銀聯(lián)商務(wù)（下簡(jiǎn)稱(chēng)“銀商”）的POS商戶(hù)資源，使得商戶(hù)可主要憑借穩(wěn)定的POS交易數(shù)據(jù)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲得貸款，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)下數(shù)據(jù)用于線(xiàn)上貸款。

    據(jù)介紹，“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò)貸款”是針對(duì)小微企業(yè)主及個(gè)體商戶(hù)的網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過(guò)分析商戶(hù)的商譽(yù)、交易信息，并結(jié)合客戶(hù)征信信息，形成對(duì)客戶(hù)信用的評(píng)價(jià)，并據(jù)此發(fā)放貸款。而商戶(hù)單從互聯(lián)網(wǎng)端即可完成授信申請(qǐng)到審批放款的全流程操作，獲得不超過(guò)50萬(wàn)元的無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的短期信用貸款。貸款期限最長(zhǎng)90天，隨借隨還，按日計(jì)息。目前日息為萬(wàn)分之五，年化融資成本約為13%~15%。

    據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該款產(chǎn)品運(yùn)行兩個(gè)多月來(lái)，已有3000多家POS商戶(hù)成為其客戶(hù)，截至2013年底累計(jì)放款額已超15億元。

    值得注意的是，不同于目前其他銀行推出的基于本行POS交易流水的貸款服務(wù)，中信POS商戶(hù)網(wǎng)貸整合了跨銀行的POS商戶(hù)資源。而這些資源來(lái)源于銀商在線(xiàn)下支付領(lǐng)域的積累。銀商市場(chǎng)服務(wù)部經(jīng)理馬海峰表示，銀商的業(yè)務(wù)重心一直在線(xiàn)下支付領(lǐng)域，目前已有約264萬(wàn)戶(hù)商戶(hù)和352萬(wàn)臺(tái)pos機(jī)，約占全國(guó)POS機(jī)臺(tái)數(shù)的35%。

    盡管銀聯(lián)商務(wù)擁有264萬(wàn)商戶(hù)，但此次聯(lián)手并不意味著所有這些商戶(hù)的數(shù)據(jù)將直接被中信銀行所用。馬海峰表示，銀聯(lián)商務(wù)會(huì)向符合條件的客戶(hù)推介中信的該款網(wǎng)貸產(chǎn)品，并在征得客戶(hù)同意后與中信共享脫敏信息。徐鵬亦稱(chēng)，通過(guò)模型計(jì)算后，銀商的商戶(hù)數(shù)據(jù)要剔除90%。此外，徐鵬在馬海峰面前表示，其嚴(yán)令中信銀行分行、支行員工不和銀商搶客戶(hù)數(shù)據(jù)。“誰(shuí)搶?zhuān)绊懳铱傂械膽?zhàn)略，我就滅了誰(shuí)。”他夸張地說(shuō)。

    徐鵬表示，不搶數(shù)據(jù)的理由一方面是看重與銀商的合作，另一方面是他認(rèn)為銀行不必依靠掌握數(shù)據(jù)發(fā)展業(yè)務(wù)。他說(shuō)，“銀行不一定要掌握數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)本身屬于社會(huì)，來(lái)源也有很多。銀行要做的應(yīng)該是整合數(shù)據(jù)。”

    據(jù)悉，在網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)方面，除與銀商合作推出基于線(xiàn)下POS交易數(shù)據(jù)的貸款業(yè)務(wù)外，中信銀行還和騰訊合作，在小范圍內(nèi)嘗試通過(guò)電商平臺(tái)開(kāi)展針對(duì)電商賣(mài)家的貸款業(yè)務(wù)。據(jù)徐鵬介紹，目前與騰訊的合作還在進(jìn)一步磨合中。相較之下，與騰訊的合作在數(shù)據(jù)對(duì)接方面挑戰(zhàn)更大。

    此外，據(jù)中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，中信正在和包括阿里小微金服在內(nèi)的幾家企業(yè)討論合作事宜。
   
    銀商方面亦表示，除于中信銀行合作外，不排除與其他銀行展開(kāi)類(lèi)似合作，但具體業(yè)務(wù)可能有不同。