近年來(lái)，隨著現(xiàn)代支付系統(tǒng)的健全和成熟，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信用卡業(yè)務(wù)的得到不斷發(fā)展，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)的信用卡發(fā)放量和消費(fèi)額都在大幅度的增長(zhǎng)。在方便國(guó)人日常非現(xiàn)金結(jié)算的同時(shí)，各類利用信用卡違法套現(xiàn)案件也呈上升趨勢(shì)。目前，由于信用卡的申領(lǐng)手續(xù)簡(jiǎn)單、門檻低，特別是信用卡授信額度大，存在最短25天最長(zhǎng)56天免息規(guī)定，與當(dāng)前小額信用貸款申請(qǐng)難、利息高相比，其信用卡套現(xiàn)的成本很低，為信用卡套現(xiàn)違法行為的滋生和蔓延提供了有利條件。

    為此，防控信用卡套現(xiàn)行為，要從多方著手，采取有效措施加以防范。

    加強(qiáng)對(duì)發(fā)卡銀行的監(jiān)管。加強(qiáng)信用卡發(fā)放、審核、后期維護(hù)等管理工作。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，嚴(yán)格管理和約束各行信用卡直銷團(tuán)隊(duì)的營(yíng)銷活動(dòng)，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化信用卡發(fā)放、審核、后期維護(hù)等管理工作。

    加強(qiáng)信用卡營(yíng)銷人員的監(jiān)督管理。規(guī)范信用卡營(yíng)銷考核機(jī)制，糾正不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。對(duì)信用卡營(yíng)銷人員進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督，防止出現(xiàn)營(yíng)銷人員為追求業(yè)務(wù)量而放松對(duì)持卡人的核查甚至協(xié)助造假的情況。

    加強(qiáng)客戶信息管理。發(fā)卡行應(yīng)跟蹤關(guān)注持卡人重要信息的變動(dòng)情況，對(duì)持卡人的用卡情況進(jìn)行全方位監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)可疑交易要及時(shí)核查，對(duì)已確認(rèn)的套現(xiàn)行為要采取必要措施，如止付、降低信用額度等以控制風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)通報(bào)有關(guān)部門聯(lián)合處理。

    強(qiáng)化對(duì)特約商戶和第三方支付服務(wù)商的監(jiān)管。規(guī)范管理特約商戶。中國(guó)銀聯(lián)和收單行應(yīng)對(duì)各類特約商戶加強(qiáng)管理，持續(xù)監(jiān)測(cè)和定期檢查，防控信用卡大額套現(xiàn)、欺詐等案件的發(fā)生。同時(shí)，協(xié)議中應(yīng)明確特約商戶不得協(xié)助持卡人套現(xiàn)的義務(wù)和相關(guān)違約責(zé)任。根據(jù)特約商戶的規(guī)模、業(yè)務(wù)類型，對(duì)特約商戶的單筆刷卡金額、POS交易總額設(shè)定警戒線，一旦觸發(fā)警戒線就要進(jìn)行重點(diǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)立即采取相應(yīng)控制措施，并及時(shí)將確認(rèn)套現(xiàn)的特約商戶列入“黑名單”。

    加強(qiáng)與稅收部門協(xié)作。對(duì)特約商戶的POS機(jī)交易與納稅情況進(jìn)行匹配性分析，如果POS機(jī)交易總量與納稅情況嚴(yán)重不符，就要重點(diǎn)監(jiān)控核查。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)特約商戶退款行為的管理，收單行和特約商戶應(yīng)在合作協(xié)議中明確，對(duì)刷卡支付的消費(fèi)退貨，應(yīng)將退貨款項(xiàng)退回信用卡賬戶。

    加大對(duì)信用卡套現(xiàn)的聯(lián)合打擊力度。適時(shí)開展專項(xiàng)整治活動(dòng)。信用卡套現(xiàn)問(wèn)題的整治是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，應(yīng)在中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、公安機(jī)關(guān)等部門的支持下，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織進(jìn)行內(nèi)部治理，形成協(xié)作機(jī)制。金融監(jiān)管部門應(yīng)定期開展信用卡市場(chǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)。

    加強(qiáng)媒體監(jiān)督。人民銀行和有關(guān)部門應(yīng)相互配合，開展對(duì)平面媒體和網(wǎng)絡(luò)媒體上廣告信息的清理和查處工作。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)一些地區(qū)出現(xiàn)了“信用卡套現(xiàn)服務(wù)”、“金融公司現(xiàn)金服務(wù)”、“信用卡翻倍取現(xiàn)”、“信用卡還款無(wú)憂”等廣告，實(shí)際上是企業(yè)或個(gè)人協(xié)助持卡人將信用卡的透支額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。

    大力開展宣教活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)廣泛開展宣傳教育活動(dòng)，使社會(huì)各界了解信用卡，并正確使用信用卡，避免因使用不當(dāng)而帶來(lái)?yè)p失。同時(shí)，還可以建立對(duì)舉報(bào)套現(xiàn)案件的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，即通過(guò)新聞媒體和企業(yè)網(wǎng)站向社會(huì)公布套現(xiàn)舉報(bào)電話和電子郵箱，引導(dǎo)群眾積極舉報(bào)，并獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)有功人員，以期提高套現(xiàn)案件的偵查效率。

    加快完善個(gè)人征信系統(tǒng)。目前，我國(guó)還缺乏完備的個(gè)人信用體系，發(fā)卡行各自為政，同一申請(qǐng)人可在多家銀行申辦信用卡，持卡人所享有的信用額度可能大大超過(guò)其償還能力，容易發(fā)生“以卡養(yǎng)卡”的信用卡套現(xiàn)案件。因此，應(yīng)建立和完善以個(gè)人征信系統(tǒng)為主體的信用卡信息共享機(jī)制，設(shè)定個(gè)人總的信用額度，方便發(fā)卡行查詢驗(yàn)證，避免為同一客戶重復(fù)辦卡。

    同時(shí)，銀行應(yīng)將套現(xiàn)持卡人的不法行為記入個(gè)人信用體系中，持卡人一旦被列入黑名單，便不能從銀行獲得貸款；將套現(xiàn)特約商戶和單位負(fù)責(zé)人列入屏蔽欄，限制其發(fā)展業(yè)務(wù)，從源頭上遏制套現(xiàn)行為。