信用卡是現(xiàn)代人消費(fèi)的重要工具，其快捷、便利的優(yōu)點(diǎn)逐漸改變傳統(tǒng)保守的消費(fèi)模式和消費(fèi)觀念。但與此同時，一些不法分子也盯上了這一方便、快捷的工具，利用信用卡犯罪的案件時有發(fā)生。
家住鄭州市的劉老大（化名）本在鄭州金水區(qū)開了一家小店，做了七八年的建材生意。由于夫妻倆總是三天打魚兩天曬網(wǎng)，每天不按時開張，小店很難有固定客戶。眼見著同行一個個地開上了奔馳寶馬，而自己的生意卻勉強(qiáng)只夠維持生計。想著或許換個地方開店生意會好些，他們搬進(jìn)了惠濟(jì)區(qū)的一家建材城。但由于經(jīng)營不善，他們的店面仍舊每日門可羅雀，劉老大為此直犯愁。
一次酒席上，他偶然間聽一個酒友吹噓，一個朋友依靠POS機(jī)幫人套現(xiàn)掙了一棟房。說者無心，聽者有意，劉老大動了心，詳細(xì)向那位酒友詢問了信用卡套現(xiàn)的流程，還留下了酒友朋友的電話。第二天，他就上那位朋友家登門求教。
沒過幾天，他就以經(jīng)營需要為名向銀行申請了一臺POS機(jī)。隨后就在路邊的一個小店內(nèi)做了1000張名片，名片上用顯眼的大字印著“信用卡提現(xiàn)還款，聯(lián)
系電話：136××××××××（小劉）”。隨后，他就在店里開始等人上門。
沒過幾天，生意真的來了，建材城里三樓的一個老板踏入了劉老大店門，他自稱手頭有些緊，需要錢進(jìn)貨，要在劉老大這里套一筆錢。劉老大二話沒說就答應(yīng)了，趕緊拿出了POS機(jī)。第二天，他就把這個小老板要的5萬元取了出來，還凈掙了500元的利息。
有了第一次之后，劉老大的膽子也慢慢大了起來，他的套現(xiàn)生意也越做越紅火，經(jīng)常有人來找他，每筆套現(xiàn)金額都在數(shù)萬元，劉老大也靠著每筆1%的手續(xù)費(fèi)發(fā)了筆小財。
但劉老大賬戶的頻繁大額交易引起了銀行方面的警覺。公安機(jī)關(guān)隨后偵查發(fā)現(xiàn)，截至劉老大被抓獲，其一共利用信用卡套現(xiàn)120余萬元，而劉老大從中牟利共計一萬多元。被抓后，劉老大主動向公安機(jī)關(guān)交代了自己利用pos機(jī)刷卡套現(xiàn)的犯罪事實(shí)。
鄭州市惠濟(jì)區(qū)法院認(rèn)為，劉老大以虛構(gòu)交易方式，使用銷售點(diǎn)終端POS機(jī)向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，應(yīng)予懲罰，近日以非法經(jīng)營罪判處劉老大有期徒刑6個月，并處罰金1.5萬元。
法官提醒
套現(xiàn)本身有風(fēng)險
據(jù)本案主審法官介紹，信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而是通過其他手段將信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的形式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
而利用信用卡套現(xiàn)行為本身存在著一定風(fēng)險。一旦交易過程中持卡人已在POS機(jī)上刷卡成功，但幫其套現(xiàn)者一方卻拒絕返還現(xiàn)金，那么持卡人討回這筆錢時就會遇到法律難題。此外，持卡人在機(jī)器上刷卡時，隨卡讀取的卡主個人資料、卡片磁條信息等很容易被獲取，這就給一些利用個人信息進(jìn)行非法買賣的不法分子提供了可乘之機(jī)。一旦卡主個人信息被用于申請信用卡并造成惡意欠費(fèi)，持卡人將承擔(dān)由此造成的損失。
對于信用卡套現(xiàn)可能造成的法律后果，本案主審法官表示，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪論處。持卡人采取套現(xiàn)方式惡意透支的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。當(dāng)信用卡套現(xiàn)超過500萬元，屬于數(shù)額特別巨大，將面臨5年以上的有期徒刑。
家住鄭州市的劉老大（化名）本在鄭州金水區(qū)開了一家小店，做了七八年的建材生意。由于夫妻倆總是三天打魚兩天曬網(wǎng)，每天不按時開張，小店很難有固定客戶。眼見著同行一個個地開上了奔馳寶馬，而自己的生意卻勉強(qiáng)只夠維持生計。想著或許換個地方開店生意會好些，他們搬進(jìn)了惠濟(jì)區(qū)的一家建材城。但由于經(jīng)營不善，他們的店面仍舊每日門可羅雀，劉老大為此直犯愁。
一次酒席上，他偶然間聽一個酒友吹噓，一個朋友依靠POS機(jī)幫人套現(xiàn)掙了一棟房。說者無心，聽者有意，劉老大動了心，詳細(xì)向那位酒友詢問了信用卡套現(xiàn)的流程，還留下了酒友朋友的電話。第二天，他就上那位朋友家登門求教。
沒過幾天，他就以經(jīng)營需要為名向銀行申請了一臺POS機(jī)。隨后就在路邊的一個小店內(nèi)做了1000張名片，名片上用顯眼的大字印著“信用卡提現(xiàn)還款，聯(lián)
系電話：136××××××××（小劉）”。隨后，他就在店里開始等人上門。
沒過幾天，生意真的來了，建材城里三樓的一個老板踏入了劉老大店門，他自稱手頭有些緊，需要錢進(jìn)貨，要在劉老大這里套一筆錢。劉老大二話沒說就答應(yīng)了，趕緊拿出了POS機(jī)。第二天，他就把這個小老板要的5萬元取了出來，還凈掙了500元的利息。
有了第一次之后，劉老大的膽子也慢慢大了起來，他的套現(xiàn)生意也越做越紅火，經(jīng)常有人來找他，每筆套現(xiàn)金額都在數(shù)萬元，劉老大也靠著每筆1%的手續(xù)費(fèi)發(fā)了筆小財。
但劉老大賬戶的頻繁大額交易引起了銀行方面的警覺。公安機(jī)關(guān)隨后偵查發(fā)現(xiàn)，截至劉老大被抓獲，其一共利用信用卡套現(xiàn)120余萬元，而劉老大從中牟利共計一萬多元。被抓后，劉老大主動向公安機(jī)關(guān)交代了自己利用pos機(jī)刷卡套現(xiàn)的犯罪事實(shí)。
鄭州市惠濟(jì)區(qū)法院認(rèn)為，劉老大以虛構(gòu)交易方式，使用銷售點(diǎn)終端POS機(jī)向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成非法經(jīng)營罪，應(yīng)予懲罰，近日以非法經(jīng)營罪判處劉老大有期徒刑6個月，并處罰金1.5萬元。
法官提醒
套現(xiàn)本身有風(fēng)險
據(jù)本案主審法官介紹，信用卡套現(xiàn)是指持卡人不是通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而是通過其他手段將信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的形式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費(fèi)用的行為。
而利用信用卡套現(xiàn)行為本身存在著一定風(fēng)險。一旦交易過程中持卡人已在POS機(jī)上刷卡成功，但幫其套現(xiàn)者一方卻拒絕返還現(xiàn)金，那么持卡人討回這筆錢時就會遇到法律難題。此外，持卡人在機(jī)器上刷卡時，隨卡讀取的卡主個人資料、卡片磁條信息等很容易被獲取，這就給一些利用個人信息進(jìn)行非法買賣的不法分子提供了可乘之機(jī)。一旦卡主個人信息被用于申請信用卡并造成惡意欠費(fèi)，持卡人將承擔(dān)由此造成的損失。
對于信用卡套現(xiàn)可能造成的法律后果，本案主審法官表示，根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，違反國家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《刑法》第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪論處。持卡人采取套現(xiàn)方式惡意透支的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。當(dāng)信用卡套現(xiàn)超過500萬元，屬于數(shù)額特別巨大，將面臨5年以上的有期徒刑。
