工作人員演示用手機(jī)支付公交車票費用asianewsphoto
去餐館就餐后，不用付現(xiàn)金也不用刷銀行卡，只要用手機(jī)在相關(guān)機(jī)器前刷一下就可以完成支付；乘坐公交車、地鐵時，不用再攜帶交通IC卡，拿手機(jī)在站臺的閘機(jī)上晃一下就可以進(jìn)站乘車；快遞員送來貨物時，不用再攜帶POS機(jī)，用戶通過自己的手機(jī)便可完成支付……這一切的實現(xiàn)都仰仗移動支付的發(fā)展，那么，這種便捷的支付方式離我們的日常生活還有多遠(yuǎn)？
◆應(yīng)用及終端相繼推出
HTC與招商銀行近日在北京舉行了聯(lián)合發(fā)布會，合作推出搭載了招商銀行“手機(jī)錢包”的應(yīng)用與手機(jī)終端。HTC中國區(qū)總裁任偉光表示，此舉是將國內(nèi)移動支付進(jìn)行商業(yè)化的首次嘗試。據(jù)了解，用戶只要攜帶手機(jī)至招商銀行柜臺，完成對手機(jī)芯片的激活，然后存入相應(yīng)現(xiàn)金，便可在特定的pos機(jī)上進(jìn)行支付。這種不刷卡、不輸密碼、不找零，“嘀”一下就可以完成付費的支付方式將使消費者更加便捷地完成付費。據(jù)悉，HTC此次推出的具有移動支付功能的終端目前還僅有三款，不過任偉光表示：“這種移動支付功能或許會成為HTC的標(biāo)配，就像手機(jī)攝像頭一樣。”
據(jù)了解，目前移動支付有四種基本形態(tài)，分別是運營商計費、NFC（近場通訊）支付、刷卡支付（比如Square提供的讀卡器）、應(yīng)用支付。其中，運營商計費和應(yīng)用支付并不需要專門的硬件支持，而NFC支付和刷卡支付則需要相應(yīng)的硬件支持。
一部手機(jī)只要內(nèi)置一個NFC芯，通過一根天線和一些軟件組合，就能夠?qū)崿F(xiàn)各種設(shè)備在幾厘米范圍內(nèi)的通信，這一成本僅為二三十元。NFC具有成本低廉、方便易用、極富直觀性等特點，這讓它在某些領(lǐng)域顯得更具發(fā)展?jié)摿ΑTC此次推出的三款終端便是采用這種技術(shù)。據(jù)了解，諾基亞早在幾年前就已經(jīng)推出了帶有NFC功能的手機(jī)，只是由于沒有產(chǎn)業(yè)鏈的支持而難以普及。
除此之外，刷卡支付的硬件產(chǎn)品也已經(jīng)出現(xiàn)。今年5月，拉卡拉公司就推出了一款只有銀行卡1/4大小的新產(chǎn)品——拉卡拉手機(jī)刷卡器，這是一款通過音頻進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸?shù)乃⒖ㄍ庠O(shè)終端。將這個刷卡器插入手機(jī)的耳機(jī)插口，就可以進(jìn)行刷卡支付，該終端支持iPhone、HTC、小米等各類主流手機(jī)以及Pad產(chǎn)品，主要提供信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、在線支付等與生活支付有關(guān)的金融服務(wù)。
NFC手機(jī)和MINI（切客向用戶推出的，用于在手機(jī)上完成刷卡支付的一種硬件）刷卡器的普及，為移動支付走進(jìn)尋常百姓的日常生活提供了硬件上的支持。
◆行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即將頒布
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動支付要想真正做大市場，除了安全問題外，還有兩大問題需要解決：一是移動支付標(biāo)準(zhǔn)的推出；二是商業(yè)環(huán)境的建立。“標(biāo)準(zhǔn)是移動支付規(guī)范發(fā)展的前提。”中國人民銀行科技司副司長陸書春說，今年4月，央行集合商業(yè)銀行、銀聯(lián)、移動通信運營商等40多家產(chǎn)業(yè)相關(guān)方，成立了移動支付標(biāo)準(zhǔn)編寫組。眼下，移動支付的相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即將發(fā)布，而招商銀行的“手機(jī)錢包”或?qū)⒊蔀檫@一標(biāo)準(zhǔn)商業(yè)化的首個實施對象。
移動支付標(biāo)準(zhǔn)在此之前有銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)和移動標(biāo)準(zhǔn)之爭，銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)和中國移動主導(dǎo)的2.45GHz標(biāo)準(zhǔn)在過去3年的時間里明爭暗斗，都企圖奪得移動支付的話語權(quán)。在業(yè)內(nèi)人士看來，此次移動支付標(biāo)準(zhǔn)的確立，無論是對手機(jī)生產(chǎn)廠商，還是第三方支付企業(yè)而言，都是利好的消息。對此，第三方支付公司錢袋寶的執(zhí)行董事孫江濤表示：“標(biāo)準(zhǔn)確立后，手機(jī)廠商可以放心生產(chǎn)13.56MHz的NFC支付手機(jī)，第三方支付企業(yè)也可以放心地運用13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)，標(biāo)準(zhǔn)越早確立對相關(guān)廠商越有利。”
有了統(tǒng)一的頻率標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)行用于移動支付的卡片、研制手機(jī)終端、鋪設(shè)受理移動支付的網(wǎng)絡(luò)等就都有了明確的標(biāo)準(zhǔn)，而只有統(tǒng)一了標(biāo)準(zhǔn)，才有合作的機(jī)會。商業(yè)銀行、非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)、移動運營商、移動設(shè)備終端制造商、芯片制造商等機(jī)構(gòu)才能按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)“動手”；相關(guān)硬件產(chǎn)品才能得以統(tǒng)一；產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方的產(chǎn)品、應(yīng)用才能夠通用；消費者的使用才會更便利。如果標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，各方仍然把持自己的“一畝三分地”，那么，消費者可能就要為此付出更多的成本。
◆各方利益均衡是關(guān)鍵
事實上，移動支付標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一并不代表相關(guān)各方利益的一致，在發(fā)展過程中，各方會利用自己手中掌握的資源優(yōu)勢進(jìn)行利益博弈，這也是制約移動支付普及的一個關(guān)鍵因素。
我國移動支付市場的規(guī)模盡管不是很大，但發(fā)展速度相當(dāng)驚人，在標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一后，該市場的發(fā)展還會進(jìn)入加速期。根據(jù)國家“十二五”規(guī)劃，電子商務(wù)被列為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，移動支付是其中的重要內(nèi)容。另據(jù)易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付市場趨勢預(yù)測2011—2014》顯示，2011年我國移動支付交易額規(guī)模達(dá)742億元，同比增長67.8%；移動支付用戶數(shù)同比增長26.4%，達(dá)到1.87億戶。預(yù)計未來3年，我國的移動支付市場將保持快速發(fā)展。
巨大的市場使得產(chǎn)業(yè)鏈各方利益分配問題凸顯，這個問題如果解決不好，將對移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成很大的障礙。目前，盡管產(chǎn)業(yè)鏈各方都在表面上回避類似“沖突”這樣的字眼，但是，暗地里的博弈肯定是難以避免的。產(chǎn)業(yè)鏈各方既要競爭又必須合作，這種形式將在未來的移動支付市場長期存在。
中國移動董事長奚國華在GSMA亞洲移動通訊博覽會上表示，中國移動需要和金融機(jī)構(gòu)合作，但合作的前提是“尊重雙方各自的既得利益”，即移動不進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)地盤，金融機(jī)構(gòu)也不涉足移動領(lǐng)域，雙方可以共同開拓“新的業(yè)務(wù)”。
招商銀行信用卡中心總經(jīng)理劉加隆說：“關(guān)鍵是確定邊界。”他認(rèn)為，相關(guān)各方需要明確各自的分工、邊界、利益分配機(jī)制，以及如何實現(xiàn)這個產(chǎn)業(yè)鏈上所有合作伙伴的利益最大化。“移動支付的發(fā)展，最終要靠大家的合作和博弈，通過合作和競爭來確定邊界，從而達(dá)到結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定和均衡，形成新一代支付格局。”
如果相對穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)和均衡能夠在短期內(nèi)達(dá)成，那么消費者離使用移動支付的日子就不遠(yuǎn)了，“一旦利益分配模式確定，真正的普及或許在一兩年內(nèi)就能實現(xiàn)。”一位業(yè)內(nèi)觀察者告訴記者。
