編者按
從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手，到此后的POS收單，第三方支付企業(yè)的客戶群、業(yè)務(wù)類型，與銀行的重疊范圍日益增加。
與此同時(shí)，憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等優(yōu)勢，第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。
在當(dāng)前支付業(yè)務(wù)爆炸式增長的背景下，應(yīng)該如何評估整個(gè)中國支付行業(yè)的現(xiàn)狀；支付鏈條日益復(fù)雜，主體日益增多的背景下，各方該如何尋找自身的角色定位；中國支付業(yè)下一步的發(fā)展重點(diǎn)在哪里？
近日，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》邀請商業(yè)銀行、第三方支付公司，以及專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的多位資深人士就上述問題展開了圓桌討論。
“移動(dòng)支付3年后將成主流”
李軍：目前來講，中國移動(dòng)支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個(gè)移動(dòng)支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面：金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付。
金融機(jī)構(gòu)主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中，銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)做得不錯(cuò)，但在近場支付領(lǐng)域主要還是在部分區(qū)域進(jìn)行試運(yùn)行，關(guān)鍵是用戶體驗(yàn)不夠好。運(yùn)營商方面，遠(yuǎn)程支付和近場支付都在做，它們有自己的支付公司，基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，以及相關(guān)的商戶資源，因而需要跟相關(guān)方面合作。第三方支付市場份額還比較小，但其做了不少創(chuàng)新，比如二維碼的支付方式。
總體來看，中國的移動(dòng)支付發(fā)展仍處于起步階段，表現(xiàn)在整體普及率還比較低，多數(shù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與產(chǎn)品還處于試商用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動(dòng)支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動(dòng)起來，紛紛在移動(dòng)支付領(lǐng)域布局，進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動(dòng)支付戰(zhàn)略并提供移動(dòng)支付服務(wù)，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%，兩者合計(jì)87.39%。
在移動(dòng)支付不斷普及的情況下，其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段，近場支付和遠(yuǎn)程支付的普及率也將會(huì)得到進(jìn)一步提升。
德勤的調(diào)查對象認(rèn)為近場支付在未來3年內(nèi)會(huì)受到高度和中度關(guān)注的占到了93%，認(rèn)為遠(yuǎn)程支付在未來3年受到中度和高度關(guān)注的也占到95%。報(bào)吿稱，各方對于移動(dòng)支付的持續(xù)關(guān)注將進(jìn)一步推動(dòng)越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動(dòng)支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前，中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的主要推動(dòng)力量來自金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商和第三方支付機(jī)構(gòu)，各方都分別進(jìn)行了積極的嘗試，2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務(wù)為主，可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡(luò)、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源，但對終端設(shè)備制造商的控制能力弱。反之，運(yùn)營商模式對終端用戶和終端設(shè)備制造商的控制能力較強(qiáng)，但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢，但線下商戶資源不足，對終端設(shè)備制造的影響力也有限。
各種模式雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但總體上參與方都持有合作共贏的理念。展望未來，我們認(rèn)為獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商和第三方支付的第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)擁有巨大的發(fā)展機(jī)遇。
原因在于，在當(dāng)前移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)格局混亂的情況下，需要這樣一個(gè)可以協(xié)調(diào)各方利益和技術(shù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的第三方平臺(tái)的出現(xiàn)，推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。
金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付公司等各個(gè)參與方之間對主導(dǎo)權(quán)的爭奪，也在客觀上促成了第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)的發(fā)展。未來，隨著移動(dòng)支付尤其是近場支付的進(jìn)一步普及，第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)發(fā)展?jié)摿κ挚捎^。
需要指出的是，由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈錯(cuò)綜復(fù)雜，參與方眾多以及各方的利益和資源的爭奪激烈，僅依靠單一標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)和建立第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)很難改變現(xiàn)狀和推進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
因此，產(chǎn)業(yè)鏈各方需要以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作，整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式、不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺(tái)整合為主線有序推進(jìn)。
從最初的互聯(lián)網(wǎng)支付入手，到此后的POS收單，第三方支付企業(yè)的客戶群、業(yè)務(wù)類型，與銀行的重疊范圍日益增加。
與此同時(shí)，憑借靈活的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力等優(yōu)勢，第三方支付公司又與銀行共同做大了支付行業(yè)的蛋糕。
在當(dāng)前支付業(yè)務(wù)爆炸式增長的背景下，應(yīng)該如何評估整個(gè)中國支付行業(yè)的現(xiàn)狀；支付鏈條日益復(fù)雜，主體日益增多的背景下，各方該如何尋找自身的角色定位；中國支付業(yè)下一步的發(fā)展重點(diǎn)在哪里？
近日，《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》邀請商業(yè)銀行、第三方支付公司，以及專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的多位資深人士就上述問題展開了圓桌討論。
“移動(dòng)支付3年后將成主流”
李軍：目前來講，中國移動(dòng)支付市場仍處于發(fā)展的初級階段。整個(gè)移動(dòng)支付格局呈現(xiàn)“三足鼎立”的局面：金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付。
金融機(jī)構(gòu)主要是銀聯(lián)和各商業(yè)銀行。其中，銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)做得不錯(cuò)，但在近場支付領(lǐng)域主要還是在部分區(qū)域進(jìn)行試運(yùn)行，關(guān)鍵是用戶體驗(yàn)不夠好。運(yùn)營商方面，遠(yuǎn)程支付和近場支付都在做，它們有自己的支付公司，基本上跟第三方支付公司的模式差不多。但不足的是其缺乏經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，以及相關(guān)的商戶資源，因而需要跟相關(guān)方面合作。第三方支付市場份額還比較小，但其做了不少創(chuàng)新，比如二維碼的支付方式。
總體來看，中國的移動(dòng)支付發(fā)展仍處于起步階段，表現(xiàn)在整體普及率還比較低，多數(shù)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)與產(chǎn)品還處于試商用階段，產(chǎn)業(yè)鏈各方尚未形成成熟的商業(yè)模式，整體上來講還處在探索期。但需要指出的是中國移動(dòng)支付市場的巨大發(fā)展?jié)摿σ呀?jīng)讓包括金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付等參與企業(yè)積極行動(dòng)起來，紛紛在移動(dòng)支付領(lǐng)域布局，進(jìn)一步促進(jìn)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
德勤《2012~2015年中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)趨勢與展望》的調(diào)查顯示，66.67%的受訪者表示其公司已經(jīng)制定了移動(dòng)支付戰(zhàn)略并提供移動(dòng)支付服務(wù)，擁有戰(zhàn)略但尚未提供服務(wù)的占到20.72%，兩者合計(jì)87.39%。
在移動(dòng)支付不斷普及的情況下，其將于未來3年發(fā)展成為主流的支付手段，近場支付和遠(yuǎn)程支付的普及率也將會(huì)得到進(jìn)一步提升。
德勤的調(diào)查對象認(rèn)為近場支付在未來3年內(nèi)會(huì)受到高度和中度關(guān)注的占到了93%，認(rèn)為遠(yuǎn)程支付在未來3年受到中度和高度關(guān)注的也占到95%。報(bào)吿稱，各方對于移動(dòng)支付的持續(xù)關(guān)注將進(jìn)一步推動(dòng)越來越多的參與方加入產(chǎn)業(yè)鏈以及移動(dòng)支付工具的創(chuàng)新、推廣與普及。
目前，中國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的主要推動(dòng)力量來自金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商和第三方支付機(jī)構(gòu)，各方都分別進(jìn)行了積極的嘗試，2015年這一局面仍將繼續(xù)。
金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的商業(yè)模式以提供專業(yè)化的金融服務(wù)為主，可以整合利用現(xiàn)有的金融網(wǎng)絡(luò)、清算系統(tǒng)、客戶及商戶資源，但對終端設(shè)備制造商的控制能力弱。反之，運(yùn)營商模式對終端用戶和終端設(shè)備制造商的控制能力較強(qiáng)，但缺乏商戶資源。第三方支付在用戶和線上商戶資源上具有優(yōu)勢，但線下商戶資源不足，對終端設(shè)備制造的影響力也有限。
各種模式雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但總體上參與方都持有合作共贏的理念。展望未來，我們認(rèn)為獨(dú)立于金融機(jī)構(gòu)、移動(dòng)運(yùn)營商和第三方支付的第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)擁有巨大的發(fā)展機(jī)遇。
原因在于，在當(dāng)前移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)格局混亂的情況下，需要這樣一個(gè)可以協(xié)調(diào)各方利益和技術(shù)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的第三方平臺(tái)的出現(xiàn)，推動(dòng)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展。
金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營商、第三方支付公司等各個(gè)參與方之間對主導(dǎo)權(quán)的爭奪，也在客觀上促成了第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)的發(fā)展。未來，隨著移動(dòng)支付尤其是近場支付的進(jìn)一步普及，第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)發(fā)展?jié)摿κ挚捎^。
需要指出的是，由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈錯(cuò)綜復(fù)雜，參與方眾多以及各方的利益和資源的爭奪激烈，僅依靠單一標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)和建立第三方可信服務(wù)管理平臺(tái)很難改變現(xiàn)狀和推進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
因此，產(chǎn)業(yè)鏈各方需要以開放的心態(tài)來探索相互可能的合作，整個(gè)生態(tài)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)該以融合各方的商業(yè)模式、不斷更新的規(guī)范和持續(xù)的平臺(tái)整合為主線有序推進(jìn)。
