虛構(gòu)資料申請(qǐng)POS機(jī)到緬甸使用　　

    2011年3月，廣州一家廣告公司的老板林某的手機(jī)接連收到銀行發(fā)來的短信，顯示其信用卡被盜刷人民幣70多萬元，林某隨即報(bào)警。

    警方隨即展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)該筆款被劉某申請(qǐng)的POS機(jī)刷走并轉(zhuǎn)入其帳戶后被提取。后查明，劉某虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)資料、地址和電話號(hào)碼，以其本人名義在廣州某銀行申請(qǐng)兩臺(tái)pos機(jī)。之后，劉某攜機(jī)偷渡至緬甸，并將兩臺(tái)POS機(jī)違規(guī)解碼，用于在緬甸錦江賭場(chǎng)附近經(jīng)營(yíng)地下錢莊“鳳麟郵政”。劉某通過POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取1%的手續(xù)費(fèi)，致使大量資金游離于國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管體制之外。截至案發(fā)，涉案金額高達(dá)人民幣4400多萬元。由于犯罪行為和犯罪結(jié)果發(fā)生地均在國(guó)外，涉及跨國(guó)操作，且申請(qǐng)資料均為虛構(gòu)，隱蔽性高，查處難度大。

   高技術(shù)手段解碼POS機(jī)跨境套現(xiàn)　　

   銀聯(lián)規(guī)定，POS機(jī)必須在商戶申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)地址使用，禁止異地使用。由于POS機(jī)必須與固定電話連接在一起，通過電話線傳輸信號(hào)，所以銀行監(jiān)控POS機(jī)是否異地使用的一個(gè)重要手段，就是這些固定電話的號(hào)碼。為應(yīng)對(duì)銀行日益嚴(yán)格的監(jiān)控，POS機(jī)非法套現(xiàn)行業(yè)出現(xiàn)新職業(yè)專業(yè)解碼人。專業(yè)解碼人通過安裝解碼器，可以使在全國(guó)任何地方使用的POS機(jī)都向銀行發(fā)回最初申請(qǐng)機(jī)器時(shí)的報(bào)裝號(hào)碼。

   本案中，劉某每月花500元在網(wǎng)上雇傭一名專業(yè)解碼人，由其負(fù)責(zé)為劉某的兩臺(tái)POS機(jī)解碼，并指導(dǎo)劉某異地操作POS機(jī)，實(shí)現(xiàn)跨境套現(xiàn)。劉某運(yùn)用POS機(jī)解碼技術(shù)進(jìn)行跨境非法套現(xiàn)，從而達(dá)到隱匿資金流向的目的，屬高智能犯罪。

   違規(guī)POS機(jī)讓信用卡犯罪通行無阻　

   辦案檢察官表示，通過異地使用POS機(jī)跨境經(jīng)營(yíng)地下錢莊有幾大危害：使巨額資金游離于金融監(jiān)管體系之外，嚴(yán)重?cái)_亂國(guó)家金融秩序；信用卡套現(xiàn)易引發(fā)發(fā)卡銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)社會(huì)問題，加大金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；為洗錢提供方便，助長(zhǎng)貪污、賄賂、走私、販毒、信用卡詐騙等上游犯罪行為。

   本案中，劉某經(jīng)營(yíng)的地下錢莊為謀取暴利，在操作信用卡過程中，從不審查持卡人的身份資料，即使信用卡是偽造、冒用或盜竊而得，也可以在地下錢莊通行無阻。

   多管齊下打擊跨境地下錢莊　　

   辦案檢察官表示，要有效遏制和打擊利用POS機(jī)跨境經(jīng)營(yíng)地下錢莊的犯罪行為，必須多管齊下。

   要加強(qiáng)對(duì)POS機(jī)違規(guī)異地套現(xiàn)的監(jiān)控。銀行和金融機(jī)構(gòu)對(duì)POS機(jī)的使用要進(jìn)行嚴(yán)格管理，關(guān)注網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)的針對(duì)POS機(jī)非法異地使用的新型技術(shù)手段，及時(shí)更新銀行監(jiān)控手段；對(duì)異地甚至跨境使用POS機(jī)的情況實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常交易的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。同時(shí)，嚴(yán)格控制并要求POS機(jī)刷信用卡僅限于本地實(shí)際消費(fèi)使用，對(duì)違反規(guī)定代客刷卡非法套現(xiàn)、異地套現(xiàn)的商戶予以處罰直至取消其POS機(jī)使用資格；對(duì)違反規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重、觸犯刑法的應(yīng)及時(shí)主動(dòng)移送司法部門處理。

   他還表示，當(dāng)前，需要完善反洗錢的部門合作和對(duì)外交流機(jī)制。應(yīng)加強(qiáng)銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)等部門的協(xié)調(diào)合作，全面增強(qiáng)防范、發(fā)現(xiàn)、打擊洗錢及相關(guān)違法犯罪的能力和水平，形成反洗錢的整體合力。