犯罪嫌疑人劉某通過違規(guī)解碼后的POS機在境外經(jīng)營地下錢莊，以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取手續(xù)費牟利。從2010年9月至2011年3月，共非法套取現(xiàn)金人民幣4400多萬元。近日，廣州市越秀區(qū)檢察院依法以涉嫌非法經(jīng)營罪對犯罪嫌疑人劉某作出批準(zhǔn)逮捕決定。

　　虛構(gòu)資料申請POS機

　　2011年3月，廣州市一家私營廣告公司的老板林某的手機接連收到銀行發(fā)來的短信，顯示其工商刷銀行信用卡被盜刷了人民幣70多萬元，林某隨即向警方報案。

　　公安機關(guān)經(jīng)偵查，發(fā)現(xiàn)該筆款被犯罪嫌疑人劉某所申請的pos機刷走并轉(zhuǎn)入劉某賬戶上被提取。后查明，劉某虛構(gòu)經(jīng)營資料、地址和電話號碼，以其本人名義在廣州市某銀行申請了兩臺POS機。之后劉某攜機偷渡至緬甸境內(nèi)，并將兩臺POS機違規(guī)解碼，用于在緬甸錦江賭場附近經(jīng)營地下錢莊“鳳麟郵政”。劉某通過POS機以虛構(gòu)交易的方式為眾多賭客刷卡套取現(xiàn)金，從中賺取1%的手續(xù)費，致使大量資金游離于國內(nèi)金融監(jiān)管體制之外。

　　截至案發(fā)，涉案金額高達人民幣4400多萬元。由于該犯罪行為和犯罪結(jié)果發(fā)生地均在國外，涉及跨國操作，且申請資料均為虛構(gòu)，隱蔽性高，查處難度大。

　　專門技術(shù)解碼POS機

　　根據(jù)銀聯(lián)相關(guān)規(guī)定，POS機必須在商戶申請的經(jīng)營地址使用，禁止異地使用。由于POS機必須與固定電話連接在一起，通過電話線傳輸信號，所以銀行監(jiān)控POS機是否異地使用的一個重要手段，就是這些固定電話的號碼。為應(yīng)對銀行日益嚴(yán)格的監(jiān)控，POS機非法套現(xiàn)行業(yè)出現(xiàn)了一個新的職業(yè)——專業(yè)解碼人。專業(yè)解碼人通過安裝解碼器，可以在全國任何地方使用的POS機都向銀行發(fā)回最初申請機器時的報裝號碼。

　　本案中，犯罪嫌疑人劉某在網(wǎng)上雇傭了一名專業(yè)解碼人，每月支付500元費用到解碼人的銀行賬戶上，解碼人即采用專門的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為劉某的兩臺POS機解碼，并指引劉某如何設(shè)置和操作，POS機就可以異地使用，實現(xiàn)跨境套現(xiàn)。如果不按期支付費用，解碼人就關(guān)閉POS機運作。犯罪嫌疑人劉某運用POS機解碼的技術(shù)手段進行跨境非法套現(xiàn)，從而規(guī)避銀行禁止異地使用POS機的規(guī)定，達到隱匿資金流向的目的，其犯罪的智能性強。

　　易滋生洗錢等多種犯罪

　　番禺區(qū)檢察院介紹，通過異地使用POS機跨境經(jīng)營地下錢莊，使巨額資金游離于金融監(jiān)管體系之外，嚴(yán)重擾亂了國家金融秩序；其次，信用卡套現(xiàn)易引發(fā)發(fā)卡銀行壞賬風(fēng)險和相關(guān)社會問題，加大了金融市場的系統(tǒng)性風(fēng)險；三是為洗錢提供了方便，從而助長了貪污、賄賂、走私、販毒、信用卡詐騙等上游犯罪行為。

　　本案中，犯罪嫌疑人劉某經(jīng)營的地下錢莊為謀取暴利，在操作信用卡過程中，從不審查持卡人的身份資料，即使信用卡是偽造、冒用或盜竊而得，也可以在地下錢莊通行無阻。本案的偵破即源自一宗信用卡詐騙案，犯罪分子偽造林某的信用卡，拿到犯罪嫌疑人劉某在緬甸經(jīng)營的地下錢莊進行盜刷提現(xiàn)，導(dǎo)致林某損失人民幣70多萬元。

　　辦案檢察官建議，要加強對POS機違規(guī)異地套現(xiàn)的監(jiān)控。同時，嚴(yán)格控制并要求POS機刷信用卡僅限于本地實際消費使用，對違反規(guī)定代客刷卡非法套現(xiàn)、異地套現(xiàn)的商戶予以處罰直至取消其POS機使用資格，對違反規(guī)定情節(jié)嚴(yán)重、觸犯刑法的應(yīng)及時主動移送司法部門處理。