近期，各類移動(dòng)支付、手機(jī)刷卡的廣告正鋪天蓋地而來(lái)，電梯里、地鐵上，隨處可見觸手可及的智能生活。但是，越來(lái)越方便的刷卡支付方式也正讓大筆資金流動(dòng)處于難以監(jiān)管的狀態(tài)。
截至6月底，全國(guó)已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶、拉卡拉等等。就在這些企業(yè)全力跑馬占地時(shí)，它們手中發(fā)放出的POS機(jī)非法套現(xiàn)犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機(jī)中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機(jī)游離在正常的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過(guò)程也極為艱難。
被查POS 40%來(lái)自第三方
“第三方支付”的運(yùn)作方式已經(jīng)早為網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們熟悉：顧客在網(wǎng)上商城選購(gòu)商品，在支付寶之類的第三方平臺(tái)上開設(shè)賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、可以發(fā)貨；貨物送到后，買方檢驗(yàn)完畢，再通知第三方平臺(tái)付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家。
警方發(fā)現(xiàn)，實(shí)施信用卡套現(xiàn)的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內(nèi)的額度存入“第三方支付平臺(tái)”的賬戶，然后提取現(xiàn)金，或是用信用卡購(gòu)買“自己人”的商品套現(xiàn)。今年5月17日，市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)合各商業(yè)銀行集中打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)。行動(dòng)中，共打掉23個(gè)團(tuán)伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺(tái)POS機(jī)。但令在場(chǎng)民警和各商業(yè)銀行代表意外的是，其中21臺(tái)找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發(fā)放的。警方歷經(jīng)一番周折，經(jīng)過(guò)再三仔細(xì)核查，才陸續(xù)查找到它們的發(fā)放企業(yè)：原來(lái)是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業(yè)。
經(jīng)偵總隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)劉曉寧說(shuō)，第三方支付公司POS機(jī)收單是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，各個(gè)公司急于占領(lǐng)市場(chǎng)，短時(shí)間內(nèi)還來(lái)不及考慮風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。“其實(shí)我們查出的21臺(tái)pos機(jī)并非這些公司直接發(fā)的，而是他們把機(jī)器發(fā)放的業(yè)務(wù)委托給代理公司負(fù)責(zé)，這些代理公司更急于做出業(yè)績(jī)，所以對(duì)申領(lǐng)者的資料審核和自身?xiàng)l件都不嚴(yán)格把關(guān)，甚至有的申請(qǐng)地址都是虛假的。”
警方于2010年的一次打擊行動(dòng)中，查獲了23臺(tái)涉案POS機(jī)，其中只有1臺(tái)由第三方支付公司發(fā)放。短短兩年間，第三方支付企業(yè)涉案的POS機(jī)所占比例提高了約35%，并且還有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。
非法套現(xiàn)億元只是小角色
“現(xiàn)在我們查獲的POS機(jī)套現(xiàn)的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺(tái)POS機(jī)，刷過(guò)的金額都要超過(guò)億元。”劉曉寧說(shuō)。
據(jù)介紹，被套出的資金如果在使用中出現(xiàn)紕漏，資金鏈哪怕是暫時(shí)斷裂，很快就會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。如果提供POS機(jī)的犯罪嫌疑人短時(shí)間刷出大量額度，取出現(xiàn)金后突然“人間蒸發(fā)”，銀行只會(huì)向持卡人追討，將勢(shì)必使得持卡人陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地，一旦持卡人無(wú)力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。
警方發(fā)現(xiàn)，在信用卡套現(xiàn)犯罪鏈條中還有一個(gè)重要環(huán)節(jié)：養(yǎng)卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，各個(gè)卡之間“拆東墻補(bǔ)西墻”，每張卡都在規(guī)定時(shí)間內(nèi)顯示正常還款。長(zhǎng)此以往，根據(jù)銀行使用信用卡的規(guī)定，持卡人的信用額度會(huì)逐漸提高，而養(yǎng)卡人會(huì)在每一個(gè)提高額度的時(shí)間點(diǎn)內(nèi)，及時(shí)向銀行提出申請(qǐng)，而且基本都會(huì)獲批。一段時(shí)間之后，被“養(yǎng)”的卡自然越來(lái)越“肥”，一次透支數(shù)十萬(wàn)也不稀奇。
據(jù)警方介紹，由于掌握了信用卡實(shí)際所有人的全部資料，養(yǎng)卡人一旦去冒領(lǐng)新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會(huì)察覺，一旦發(fā)生養(yǎng)卡人突然大量套現(xiàn)后逃逸的情況，持卡人只能自己?jiǎn)为?dú)面對(duì)銀行的追討。
套現(xiàn)放高利貸無(wú)本萬(wàn)利
據(jù)辦案民警介紹，信用卡套現(xiàn)的目的無(wú)非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會(huì)持有大批信用卡，將資金套現(xiàn)后以遠(yuǎn)高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團(tuán)伙用某公民的信用卡套現(xiàn)10萬(wàn)元，交給銀行100元左右的手續(xù)費(fèi)，剩下的用來(lái)放高利貸。在免息期結(jié)束時(shí)，再還上這10萬(wàn)元。這樣，用100元占用10萬(wàn)元資金近兩個(gè)月，利息至少數(shù)千元。
在套現(xiàn)自用者當(dāng)中，有很多人是中小企業(yè)的企業(yè)主。這些企業(yè)的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規(guī)渠道獲得貸款也不容易。中國(guó)社科院工經(jīng)所中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉說(shuō)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊張、企業(yè)資金鏈條非常緊張的狀態(tài)下，貸款難度更大。不少企業(yè)主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業(yè)主只好鋌而走險(xiǎn)，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)未來(lái)一段時(shí)間能否好轉(zhuǎn)。如果小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來(lái)的資金仍然挺不過(guò)去，今后一個(gè)時(shí)期可能會(huì)有更多的套現(xiàn)案件浮出水面。”(安然)
截至6月底，全國(guó)已有196家公司擁有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括廣為人知的支付寶、拉卡拉等等。就在這些企業(yè)全力跑馬占地時(shí)，它們手中發(fā)放出的POS機(jī)非法套現(xiàn)犯罪也正在迅速增加。記者從北京警方了解到，短短兩年間，警方起獲的涉嫌非法信用卡套現(xiàn)的POS機(jī)中，由第三方支付公司發(fā)出的比例已從不足5%上升到接近40%。這些POS機(jī)游離在正常的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控范圍之外，警方即使查獲了嫌疑人，取證過(guò)程也極為艱難。
被查POS 40%來(lái)自第三方
“第三方支付”的運(yùn)作方式已經(jīng)早為網(wǎng)購(gòu)達(dá)人們熟悉：顧客在網(wǎng)上商城選購(gòu)商品，在支付寶之類的第三方平臺(tái)上開設(shè)賬戶支付貨款，由第三方通知賣家貨款到達(dá)、可以發(fā)貨；貨物送到后，買方檢驗(yàn)完畢，再通知第三方平臺(tái)付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家。
警方發(fā)現(xiàn)，實(shí)施信用卡套現(xiàn)的人正是借用了這樣的模式，將信用卡內(nèi)的額度存入“第三方支付平臺(tái)”的賬戶，然后提取現(xiàn)金，或是用信用卡購(gòu)買“自己人”的商品套現(xiàn)。今年5月17日，市公安局經(jīng)偵總隊(duì)聯(lián)合各商業(yè)銀行集中打擊POS機(jī)非法套現(xiàn)。行動(dòng)中，共打掉23個(gè)團(tuán)伙，抓獲53名嫌疑人，查扣了55臺(tái)POS機(jī)。但令在場(chǎng)民警和各商業(yè)銀行代表意外的是，其中21臺(tái)找不到主人，百般查找卻不知是由哪家銀行發(fā)放的。警方歷經(jīng)一番周折，經(jīng)過(guò)再三仔細(xì)核查，才陸續(xù)查找到它們的發(fā)放企業(yè)：原來(lái)是易寶、匯付天下、拉卡拉等第三方支付企業(yè)。
經(jīng)偵總隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)劉曉寧說(shuō)，第三方支付公司POS機(jī)收單是一項(xiàng)新興業(yè)務(wù)，各個(gè)公司急于占領(lǐng)市場(chǎng)，短時(shí)間內(nèi)還來(lái)不及考慮風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。“其實(shí)我們查出的21臺(tái)pos機(jī)并非這些公司直接發(fā)的，而是他們把機(jī)器發(fā)放的業(yè)務(wù)委托給代理公司負(fù)責(zé)，這些代理公司更急于做出業(yè)績(jī)，所以對(duì)申領(lǐng)者的資料審核和自身?xiàng)l件都不嚴(yán)格把關(guān)，甚至有的申請(qǐng)地址都是虛假的。”
警方于2010年的一次打擊行動(dòng)中，查獲了23臺(tái)涉案POS機(jī)，其中只有1臺(tái)由第三方支付公司發(fā)放。短短兩年間，第三方支付企業(yè)涉案的POS機(jī)所占比例提高了約35%，并且還有繼續(xù)增加的趨勢(shì)。
非法套現(xiàn)億元只是小角色
“現(xiàn)在我們查獲的POS機(jī)套現(xiàn)的案子里，最大的刷卡金額大約10億。差不多隨便一臺(tái)POS機(jī)，刷過(guò)的金額都要超過(guò)億元。”劉曉寧說(shuō)。
據(jù)介紹，被套出的資金如果在使用中出現(xiàn)紕漏，資金鏈哪怕是暫時(shí)斷裂，很快就會(huì)出現(xiàn)大問(wèn)題。如果提供POS機(jī)的犯罪嫌疑人短時(shí)間刷出大量額度，取出現(xiàn)金后突然“人間蒸發(fā)”，銀行只會(huì)向持卡人追討，將勢(shì)必使得持卡人陷入萬(wàn)劫不復(fù)的境地，一旦持卡人無(wú)力償還，又將使得銀行面臨巨額損失。
警方發(fā)現(xiàn)，在信用卡套現(xiàn)犯罪鏈條中還有一個(gè)重要環(huán)節(jié)：養(yǎng)卡。嫌疑人持有多張信用卡，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，各個(gè)卡之間“拆東墻補(bǔ)西墻”，每張卡都在規(guī)定時(shí)間內(nèi)顯示正常還款。長(zhǎng)此以往，根據(jù)銀行使用信用卡的規(guī)定，持卡人的信用額度會(huì)逐漸提高，而養(yǎng)卡人會(huì)在每一個(gè)提高額度的時(shí)間點(diǎn)內(nèi)，及時(shí)向銀行提出申請(qǐng)，而且基本都會(huì)獲批。一段時(shí)間之后，被“養(yǎng)”的卡自然越來(lái)越“肥”，一次透支數(shù)十萬(wàn)也不稀奇。
據(jù)警方介紹，由于掌握了信用卡實(shí)際所有人的全部資料，養(yǎng)卡人一旦去冒領(lǐng)新卡、惡意透支，信用卡的真正主人根本不會(huì)察覺，一旦發(fā)生養(yǎng)卡人突然大量套現(xiàn)后逃逸的情況，持卡人只能自己?jiǎn)为?dú)面對(duì)銀行的追討。
套現(xiàn)放高利貸無(wú)本萬(wàn)利
據(jù)辦案民警介紹，信用卡套現(xiàn)的目的無(wú)非兩種：放高利貸或者自用。放貸者常會(huì)持有大批信用卡，將資金套現(xiàn)后以遠(yuǎn)高于銀行的利息向外放貸。比如，高利貸團(tuán)伙用某公民的信用卡套現(xiàn)10萬(wàn)元，交給銀行100元左右的手續(xù)費(fèi)，剩下的用來(lái)放高利貸。在免息期結(jié)束時(shí)，再還上這10萬(wàn)元。這樣，用100元占用10萬(wàn)元資金近兩個(gè)月，利息至少數(shù)千元。
在套現(xiàn)自用者當(dāng)中，有很多人是中小企業(yè)的企業(yè)主。這些企業(yè)的貸款難度眾所周知。即使在正常年份下，從銀行正規(guī)渠道獲得貸款也不容易。中國(guó)社科院工經(jīng)所中小企業(yè)研究中心主任羅仲偉說(shuō)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緊張、企業(yè)資金鏈條非常緊張的狀態(tài)下，貸款難度更大。不少企業(yè)主往往被迫尋求“打擦邊球”的方式獲取資金。為了維持生存，小企業(yè)主只好鋌而走險(xiǎn)，在法律或政策的邊緣地帶尋找生存的一線希望。“以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)未來(lái)一段時(shí)間能否好轉(zhuǎn)。如果小企業(yè)主靠這些套現(xiàn)得來(lái)的資金仍然挺不過(guò)去，今后一個(gè)時(shí)期可能會(huì)有更多的套現(xiàn)案件浮出水面。”(安然)
