陳先生最近做起了信用卡套現(xiàn)業(yè)務，他自然是不愿意面對記者的，這畢竟不是能夠放到臺面上的正當生意，追究起來，算是違法。記者以迂回的方式采訪到他，了解到了信用卡套現(xiàn)的一些內(nèi)幕。

　　在百度上搜索“信用卡套現(xiàn)”，跳出上百萬個網(wǎng)頁，其中大部分網(wǎng)站都標明能夠提供信用卡提現(xiàn)服務。

　　記者撥通了某網(wǎng)站的電話，詢問是否可以信用卡套現(xiàn)，對方表示可以，并且非常方便，直接到他們公司去，現(xiàn)場就可以操作，幾分鐘就能搞定，并且表示還能提供對賬小票。“銀行跟你查的時候，你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，可以對賬。”

　　銀行的ATM機上也可以用信用卡取現(xiàn)，為什么那么多人鐘情于POS機套現(xiàn)呢？

　　該工作人員表示：“在銀行的ATM機上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%-3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒有還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期。雖然有些地方收的手續(xù)費高，但來錢快，方法簡單，如果急需資金的話，套現(xiàn)最方便。”

　　記者撥打了幾家號稱可以信用卡套現(xiàn)的公司，都得到了相似的答案。

　　內(nèi)幕

　　陳先生告訴記者，他做信用卡套現(xiàn)這個業(yè)務也是偶然。他本來就是做生意的，有一家店，就申請了一臺POS機。

　　“這幾年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來我店里借助我的POS機套取現(xiàn)金。從去年下半年開始，朋友的朋友也來借我的pos機套現(xiàn)，而且人越來越多。”陳先生心想，這個業(yè)務其實是有賺頭的，可以嘗試一下，而且也不需要投資，只是有點風險。

　　和朋友合計了一下，陳先生他們就把這個事情做起來了。先是去注冊了家公司，申請了幾部POS機，然后他們自己去辦了一些信用卡，信用額度大的有幾十萬元，小的幾萬元，然后準備了幾萬元的現(xiàn)金，作為流動資金。

　　采訪中，記者了解到，做信用卡套現(xiàn)的，一般都會注冊幾家空殼公司，因為必須是對公業(yè)務才可以申請POS機。

　　而據(jù)陳先生透露，杭州從事信用卡套現(xiàn)的人相當多。他有個朋友，開美容院的，店里申請了臺POS機，在早幾年炒股大熱的時候，她就每天通過POS機套現(xiàn)，然后拿那個錢炒股，賺了很多。也幫她店里的客人套現(xiàn)過，拿了一些好處費。比她開美容院賺的錢多多了。

　　采訪中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，資金緊缺時會想到借助商家用信用卡套現(xiàn)。有業(yè)內(nèi)人士表示，POS機的普及客觀上為套現(xiàn)行為提供了溫床，現(xiàn)在街頭隨便一家小店都裝上了POS機，套現(xiàn)很方便了。

　　于是，曾經(jīng)視POS機為負累的商戶突然發(fā)現(xiàn)了它的價值，而更多想以套現(xiàn)為生的人更是千方百計在尋找能為自己帶來財富的POS機。

　　據(jù)陳先生透露，他的套現(xiàn)的業(yè)務分為兩部分，一部分是直接套現(xiàn)，另一部分是替還不上信用卡賬的人還款。

　　有一些客人需要通過信用卡支取現(xiàn)金，他們就用店里的POS機替他們把信用卡里的錢以購物的形式刷掉，然后直接把現(xiàn)金給客人，從中抽取5%-10%的手續(xù)費。“比如客人要套現(xiàn)1萬元現(xiàn)金，就在我們店里的POS機上刷1萬元，然后我們拿500-1000元手續(xù)費，他刷的這筆錢會在幾個工作日后到我們的賬上。”

　　“替客人還信用卡的賬就復雜一些，手續(xù)費也高一些，比如客人欠了1萬元卡賬，他給我們1000-2000元現(xiàn)金，我們替他去銀行把卡賬還上，但他的信用卡要押在我們店里，他有40天的免息期來還這筆錢，這段時間內(nèi)，他把錢還上，我們把卡還給他，如果他還不上，那我們再用他的信用卡把這1萬元刷回來。”

　　這是典型的信用卡套現(xiàn)方式，表面上顧客好像購買了商品，但實際上沒有交易發(fā)生；虛假“交易”后，商家將刷卡“消費”的金額，以現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的方式退給持卡人。這樣一來，持卡人通過虛構(gòu)交易拿到了錢。而抵押信用卡套現(xiàn)還賬的方式，又類似于信用卡持有者與POS機擁有者之間發(fā)生了民間借貸。10%－20%的“手續(xù)費”額度，是不折不扣的高利貸。

　　采訪中，陳先生也告訴記者，信用卡套現(xiàn)也不是誰都給他辦的，他反正就做熟客的生意，知根知底的幾個生意人，他們一般套錢是拿去臨時周轉(zhuǎn)。“以前就發(fā)生過這么一件事情，有個做信用卡套現(xiàn)的人替?zhèn)€陌生人還了5萬元的卡賬，收了幾千元的手續(xù)費，那個客人信誓旦旦說10天后就來把錢還上，結(jié)果走出店門后，就打電話到信用卡中心掛失了信用卡，這個做套現(xiàn)的人白白替他還了幾萬元的卡賬。”

　　陳先生還坦言，他們套現(xiàn)的金額也不會太高。“如果每天都有幾十筆交易，并且額度都很高，監(jiān)管部門馬上就會來查。”所以，他們現(xiàn)在一個月內(nèi)一般做到200萬元就不再替人套現(xiàn)了。

　　陳先生告訴記者，現(xiàn)在信用卡套現(xiàn)還有升級版本了，“空卡”也能套現(xiàn)。“就是你這張信用卡額度已經(jīng)用光了，但仍然可以幫你套現(xiàn)。比如，你的信用卡額度只有1萬元，他可以幫你調(diào)到3萬元、4萬元或更多。但這個需要提供房產(chǎn)證復印件、資產(chǎn)證明之類的東西。還要和一些大型的商家合作，比如汽車4S店，相當于分期付款買車，但不是真的買車，而是直接拿錢。這個操作起來比較麻煩，我們沒有做，但有人在做。”

　　注冊空殼公司申請POS機

　　牟利方式包括套現(xiàn)和還款

　　POS機套現(xiàn)者看中其額度大來錢快

　　對此，銀行和銀聯(lián)方面又是怎么說的呢？

　　銀聯(lián)的工作人員告訴記者，POS機的申請需要審核。無論是向銀行還是向銀聯(lián)申請安裝POS機，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。通常情況下POS機的費率是按照營業(yè)執(zhí)照上的經(jīng)營范圍來定的，批發(fā)業(yè)務、百貨零售、美容美發(fā)，餐飲、洗浴等各個行業(yè)的收費標準不同。

　　對于“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務，中國銀行某位工作人員表示，銀行都是有監(jiān)管的，如果賬戶金額異動過大，銀行肯定是會查的。至于“空卡套現(xiàn)”，該工作人員表示，可能性不大，因為分期付款購物過程銀行是全程監(jiān)管的。能分期付款購物的商場或店鋪，都是和銀行達成協(xié)議的指定場所，不可能隨意想去哪兒消費就去哪兒消費。“尤其是汽車或房產(chǎn)這樣的大宗產(chǎn)品，必須向銀行提出申請，審核通過后，銀行還要派人到現(xiàn)場核查。”

　　回應

　　銀行：

　　申請POS機要審核

　　提醒

　　信用卡套現(xiàn)規(guī)避了銀行設定的取現(xiàn)費用，干擾了銀行的正常業(yè)務，大量不良的貸款造成金融秩序中的不穩(wěn)定因素，存在巨大的風險隱患，危害極大。警方提醒，信用卡套現(xiàn)存在諸多隱患，一是持卡人信息可能被套現(xiàn)者用于違法犯罪活動，二是影響金融秩序，三是為盜竊卡、搶劫卡套現(xiàn)提供了渠道。套現(xiàn)者和情節(jié)嚴重的持卡人，都涉嫌非法經(jīng)營罪。

　　根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院頒布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》：“違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。”

　　今年1月，福建省福清市法院一審公開宣判一起利用POS機非法套現(xiàn)5452余萬元的案件，4名被告人犯非法經(jīng)營罪，其中主犯被判處有期徒刑6年，并處罰金人民幣12萬元，另外3名被告人被判處緩刑并處罰金。

　　而抵押自己的信用卡，借用他人的POS機還款的行為，往往沒有書面的協(xié)議或借據(jù)，而且因為涉及民間借貸，如果“手續(xù)費”超過有關(guān)規(guī)定、屬于高利貸范疇的話，萬一發(fā)生糾紛，無論是POS機主還是信用卡擁有者都得不到法律的保護。

　　POS機套現(xiàn)違法

　　卡主風險高