近日，鄭州市管城區(qū)檢察院查辦了一起利用POS機(jī)詐騙的案件，犯罪嫌疑人僅一次詐騙的數(shù)額就達(dá)22萬余元。管城區(qū)檢察院已對(duì)犯罪嫌疑人劉新、崔明、李剛、楊杰等人依法提起公訴。
為省錢 異地購買POS機(jī)
2010年1月，在福建省廈門市經(jīng)營(yíng)酒水批零生意的高帥（化名），發(fā)現(xiàn)前來采購的客戶越來越多地開始使用銀行卡交易，而自己的店里卻沒有一臺(tái)用來刷卡的pos機(jī)。于是，高帥通過朋友和銀行打聽POS機(jī)申請(qǐng)事項(xiàng)。原來，申請(qǐng)POS機(jī)有兩種賬戶，一種是對(duì)公賬戶：以公司名義申辦，需向銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章、法人章、財(cái)務(wù)章、組織機(jī)構(gòu)代碼證等條件，且審批非常嚴(yán)格，承擔(dān)刷卡金額0.25%的手續(xù)費(fèi)；另一種是對(duì)私賬戶：申請(qǐng)比較容易，但要承擔(dān)刷卡金額1%的手續(xù)費(fèi)。
“對(duì)公賬戶的門檻太高！當(dāng)時(shí)，中國(guó)銀行和建設(shè)銀行都要求注冊(cè)資金在50萬元以上，經(jīng)營(yíng)面積分別在150平方米和100平方米以上。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要求注冊(cè)資金在10萬元以上，工商銀行則要求注冊(cè)資金在30萬元以上。營(yíng)業(yè)額也是銀行審核的重要因素，交通銀行就要求申請(qǐng)商鋪的月營(yíng)業(yè)額在10萬元以上。”精明的高帥心里打起了小算盤：如果到銀行申請(qǐng)對(duì)公賬戶，自己公司各項(xiàng)條件都達(dá)不到，銀行不給辦理；申請(qǐng)對(duì)私賬戶的話，每月大額的進(jìn)項(xiàng)又讓手續(xù)費(fèi)顯得格外高昂。
如何是好呢？高帥躊躇不定。
一天，高帥在網(wǎng)上看到鄭州有個(gè)辦理POS機(jī)租賃業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)的帖子，稱“出售POS機(jī)、手續(xù)費(fèi)低廉，到賬即使”，并且稱跟銀行關(guān)系牢固，可以保證POS機(jī)長(zhǎng)期使用。高帥看對(duì)方價(jià)錢比較合適，就和對(duì)方取得聯(lián)系。
2010年12月，高帥飛抵鄭州“驗(yàn)貨”。賣家李剛、崔明（均為化名）熱情地接待了他，并很快拿出POS機(jī)讓他試機(jī)。經(jīng)過幾次小額刷卡操作后，高帥到銀行查詢到了相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬記錄。于是，他放心地將2.3萬元“購機(jī)款”交給了崔明，之后回了廈門。
出怪事 22萬元莫名被盜
2011年1月的一天，當(dāng)高帥在登錄網(wǎng)銀查詢賬戶余額時(shí)，電腦頁面上突然提示密碼錯(cuò)誤，并且連試幾遍都沒有成功。高帥趕緊和李剛聯(lián)系，對(duì)方稱馬上咨詢銀行，并答應(yīng)協(xié)助高帥凍結(jié)賬戶資金。聽到這個(gè)答復(fù)，高帥稍稍安心，然而當(dāng)日中午時(shí)分，高帥賬戶里22萬多元的貨款被人分別以現(xiàn)金領(lǐng)取4.9萬元及支票轉(zhuǎn)17萬余元的方式全部取走。高帥坐不住了，立刻踏上了飛往鄭州的飛機(jī)。
到鄭州后，高帥見到李剛，李剛態(tài)度十分誠(chéng)懇，先為這件事道歉，然后稱錢已經(jīng)被銀行凍結(jié)了，必須把POS機(jī)和刷卡小票拿過來送到銀行，銀行只需10個(gè)工作日就能將問題解決。高帥信以為真，將POS機(jī)和刷卡小票交給李剛后回了廈門。
“當(dāng)時(shí)，他們說賣給我的那臺(tái)POS機(jī)的系統(tǒng)出了故障，好在銀行有人，資金已經(jīng)凍結(jié)，請(qǐng)我放心，但要解凍并且恢復(fù)系統(tǒng)的話，需要POS機(jī)和刷卡小票，誰知道這竟然也是他們的一步棋。”
10個(gè)工作日后，高帥發(fā)現(xiàn)賬戶依然被鎖死，心生疑慮的他再次飛抵鄭州。這一次，高帥沒有去找李剛，而是按照POS機(jī)的注冊(cè)地直接找到了鄭州市銀基商貿(mào)城，核實(shí)該P(yáng)OS機(jī)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，但高帥驚訝地發(fā)現(xiàn)，該P(yáng)OS機(jī)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所根本就是子虛烏有，如夢(mèng)初醒的高帥當(dāng)即報(bào)案。
鄭州警方火速行動(dòng)，在對(duì)城中村進(jìn)行排查的過程中，抓獲了李剛及其團(tuán)伙劉新（化名），另一名同伙崔明因涉嫌參與一起綁架案，正被羈押在石家莊看守所。
揭騙局 精心設(shè)計(jì)詐騙手段
“我拿回來的那臺(tái)POS機(jī)是鄭州市銀基商貿(mào)城"艷梅毛褲店"申領(lǐng)的，我交錢時(shí)連同U盤和密碼都帶回廈門了，并且一回來就修改了密碼，真不明白是哪里出了紕漏。”高帥充滿疑惑。
“我們先利用朋友的公司，注冊(cè)了另外一家空殼公司，再用這個(gè)公司的工商、稅務(wù)等證件到銀行申請(qǐng)對(duì)公POS機(jī)。”在看守所，崔明交代說：“等POS機(jī)申領(lǐng)下來后，我們就在網(wǎng)上發(fā)帖子出售POS機(jī)。”
“那個(gè)廈門商人買走POS機(jī)后，雖然修改了密碼，但POS機(jī)對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶并沒改變。”據(jù)犯罪嫌疑人劉新交代，即使高帥將POS機(jī)密碼和對(duì)應(yīng)賬戶密碼都做了修改，但是賬戶名稱沒有改變，依然是空殼的“艷梅毛褲店”。“也就是說，我們依然可以通過自己在銀行辦理的結(jié)算證，"合法"查詢公司賬戶里的余額。”
該案承辦干警說：“這就等于劉新等人可以隨時(shí)監(jiān)控高帥手里的銀行賬戶。”
劉新交代：“2011年1月的一天，崔明說可以下手了。當(dāng)天夜里，我和崔明到銀基商貿(mào)城下的麥當(dāng)勞餐廳，用里面的wifi上網(wǎng)，登錄賣給高帥POS機(jī)對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶，用連續(xù)輸錯(cuò)密碼的方式將賬戶鎖住，為第二天的轉(zhuǎn)賬做準(zhǔn)備。之所以選擇在深夜，是為了盡量避免被高帥發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橐话愣疾粫?huì)夜里去查詢自己的銀行賬戶。選擇利
用麥當(dāng)勞里的wifi，可以防止追查到自己的IP地址。”
“第二天，我們就帶著公司的證件和填寫好的支票，以賬戶被鎖死為由到銀行將賬戶里的錢提現(xiàn)了4.9萬元，剩下的17萬余元全部被轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)走了。”據(jù)崔明交代，轉(zhuǎn)賬的錢也很快被他們提現(xiàn)私分了。
“當(dāng)天，高帥就打來電話。按照我們事先的計(jì)劃，我接待了他并向他道歉，然后告訴他錢被銀行凍結(jié)了，需要POS機(jī)和刷卡小票，只要10個(gè)工作日就可以解凍。”李剛交代說，沒有了POS機(jī)和刷卡小票，高帥就會(huì)失去關(guān)鍵的證據(jù)。
心不正 搬起石頭砸自己
詐騙計(jì)劃堪稱完美，可心術(shù)不正，這幾個(gè)人終是自食惡果。
據(jù)崔明交代，其實(shí)他自己是先遭遇了POS機(jī)詐騙，才想到以同樣的方法騙人的。
2010年，他在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫劉大為的天津人，對(duì)方自稱可以辦理POS機(jī)，崔明就通過他購買了一臺(tái)POS機(jī)用于刷卡套現(xiàn)，然而該臺(tái)POS機(jī)卻無法正常使用。當(dāng)崔明再次聯(lián)系劉大為時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方是個(gè)騙子。自己購買POS機(jī)的目的是為了非法套現(xiàn)，崔明也不敢報(bào)案。氣憤不已的他決定設(shè)計(jì)一個(gè)更大的騙局來挽回自己的損失，沒想到很快就有人上當(dāng)了。
詐騙成功后，崔明又去了天津，伙同朋友楊杰綁架了劉大為，準(zhǔn)備一雪前恥。他們帶著劉大為從天津到了石家莊，沒想到被群眾發(fā)現(xiàn)報(bào)了警，結(jié)果落入法網(wǎng)。
未立法 打擊處理有困難
“2011年，中國(guó)銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重突破了40%，創(chuàng)下歷史新高，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量在短短7年內(nèi)增加了近10倍。在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，是越來越多的銀行卡犯罪案件。”鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科負(fù)責(zé)經(jīng)偵案件的副科長(zhǎng)榮江潔說：“根據(jù)公安部"天網(wǎng)2011"打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)公報(bào)，2011年全國(guó)共破獲相關(guān)案件2.4萬余起，抓獲涉嫌銀行卡犯罪的在逃犯罪嫌疑人927人。”
“利用銀行卡犯罪的行為中，大多數(shù)是涉案人員利用銀行監(jiān)管系統(tǒng)上的漏洞，通過持卡消費(fèi)或幫他人"刷卡"消費(fèi)套取現(xiàn)金，而犯罪嫌疑人所使用的POS機(jī)絕大部分不敢用自己的真實(shí)信息到銀行辦理，因此催生了在網(wǎng)上以經(jīng)營(yíng)POS機(jī)買賣、租賃為主要業(yè)務(wù)的各大中介公司。中介公司通過正當(dāng)手續(xù)申請(qǐng)POS機(jī)后，將POS機(jī)解碼并銷往異地，給銀行的監(jiān)管帶來極大的不便。”辦理該案的管城區(qū)檢察院公訴科干警袁艷永說。
“非法倒賣POS機(jī)既逃避了銀行監(jiān)管，也違背了商戶"身份是真實(shí)的，交易是可控的"的安全原則，造成了POS機(jī)監(jiān)管的盲區(qū)，為銀行卡犯罪起到了推波助瀾的作用。”河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授李衛(wèi)平說，“POS機(jī)被肆無忌憚地倒賣，已經(jīng)形成了新的監(jiān)管漏洞，特別是已經(jīng)解碼并分銷異地的POS機(jī)，給銀行的監(jiān)管帶來很大麻煩。雖然POS機(jī)倒賣行為已存在多年，給金融秩序帶來了很大的影響，但由于法律并沒有對(duì)此種行為明確定性，給我們的打擊處理帶來了困難，也給不法人員提供了機(jī)會(huì)。”
“在預(yù)防此類案件的司法實(shí)踐中，銀行的源頭預(yù)防是最有效的方法之一。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺(tái)開始，無論是辦卡還是申領(lǐng)POS機(jī)，都要認(rèn)真核對(duì)每一個(gè)程序。比如，辦卡信息核對(duì)環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對(duì)等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實(shí)、事后的追蹤、現(xiàn)場(chǎng)訪問等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪，將犯罪消除在萌芽狀態(tài)。”管城區(qū)檢察院預(yù)防局政委陳琦說，“除了銀行，商家也是一道重要防線。POS機(jī)終端的申領(lǐng)要到銀行辦理，不要輕易相信網(wǎng)上所謂的POS機(jī)中介公司以及他們所鼓吹的各種誘惑，穩(wěn)定的金融秩序需要銀行與商家攜手打造。”
“在針對(duì)倒賣POS機(jī)的法律出臺(tái)之前，除了公安部門要嚴(yán)厲打擊與此相關(guān)的信用卡套現(xiàn)外，社會(huì)需要群策群力，積極抵制POS機(jī)倒賣行為。”管城區(qū)檢察院公訴科科長(zhǎng)趙曉瑜說，“另外，還可以利用電視、報(bào)紙、廣播等，廣泛宣傳抵制POS機(jī)倒賣的行為，促使民眾養(yǎng)成良好的安全用卡習(xí)慣。”
為省錢 異地購買POS機(jī)
2010年1月，在福建省廈門市經(jīng)營(yíng)酒水批零生意的高帥（化名），發(fā)現(xiàn)前來采購的客戶越來越多地開始使用銀行卡交易，而自己的店里卻沒有一臺(tái)用來刷卡的pos機(jī)。于是，高帥通過朋友和銀行打聽POS機(jī)申請(qǐng)事項(xiàng)。原來，申請(qǐng)POS機(jī)有兩種賬戶，一種是對(duì)公賬戶：以公司名義申辦，需向銀行提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公章、法人章、財(cái)務(wù)章、組織機(jī)構(gòu)代碼證等條件，且審批非常嚴(yán)格，承擔(dān)刷卡金額0.25%的手續(xù)費(fèi)；另一種是對(duì)私賬戶：申請(qǐng)比較容易，但要承擔(dān)刷卡金額1%的手續(xù)費(fèi)。
“對(duì)公賬戶的門檻太高！當(dāng)時(shí)，中國(guó)銀行和建設(shè)銀行都要求注冊(cè)資金在50萬元以上，經(jīng)營(yíng)面積分別在150平方米和100平方米以上。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行要求注冊(cè)資金在10萬元以上，工商銀行則要求注冊(cè)資金在30萬元以上。營(yíng)業(yè)額也是銀行審核的重要因素，交通銀行就要求申請(qǐng)商鋪的月營(yíng)業(yè)額在10萬元以上。”精明的高帥心里打起了小算盤：如果到銀行申請(qǐng)對(duì)公賬戶，自己公司各項(xiàng)條件都達(dá)不到，銀行不給辦理；申請(qǐng)對(duì)私賬戶的話，每月大額的進(jìn)項(xiàng)又讓手續(xù)費(fèi)顯得格外高昂。
如何是好呢？高帥躊躇不定。
一天，高帥在網(wǎng)上看到鄭州有個(gè)辦理POS機(jī)租賃業(yè)務(wù)的中介機(jī)構(gòu)發(fā)的帖子，稱“出售POS機(jī)、手續(xù)費(fèi)低廉，到賬即使”，并且稱跟銀行關(guān)系牢固，可以保證POS機(jī)長(zhǎng)期使用。高帥看對(duì)方價(jià)錢比較合適，就和對(duì)方取得聯(lián)系。
2010年12月，高帥飛抵鄭州“驗(yàn)貨”。賣家李剛、崔明（均為化名）熱情地接待了他，并很快拿出POS機(jī)讓他試機(jī)。經(jīng)過幾次小額刷卡操作后，高帥到銀行查詢到了相應(yīng)的轉(zhuǎn)賬記錄。于是，他放心地將2.3萬元“購機(jī)款”交給了崔明，之后回了廈門。
出怪事 22萬元莫名被盜
2011年1月的一天，當(dāng)高帥在登錄網(wǎng)銀查詢賬戶余額時(shí)，電腦頁面上突然提示密碼錯(cuò)誤，并且連試幾遍都沒有成功。高帥趕緊和李剛聯(lián)系，對(duì)方稱馬上咨詢銀行，并答應(yīng)協(xié)助高帥凍結(jié)賬戶資金。聽到這個(gè)答復(fù)，高帥稍稍安心，然而當(dāng)日中午時(shí)分，高帥賬戶里22萬多元的貨款被人分別以現(xiàn)金領(lǐng)取4.9萬元及支票轉(zhuǎn)17萬余元的方式全部取走。高帥坐不住了，立刻踏上了飛往鄭州的飛機(jī)。
到鄭州后，高帥見到李剛，李剛態(tài)度十分誠(chéng)懇，先為這件事道歉，然后稱錢已經(jīng)被銀行凍結(jié)了，必須把POS機(jī)和刷卡小票拿過來送到銀行，銀行只需10個(gè)工作日就能將問題解決。高帥信以為真，將POS機(jī)和刷卡小票交給李剛后回了廈門。
“當(dāng)時(shí)，他們說賣給我的那臺(tái)POS機(jī)的系統(tǒng)出了故障，好在銀行有人，資金已經(jīng)凍結(jié)，請(qǐng)我放心，但要解凍并且恢復(fù)系統(tǒng)的話，需要POS機(jī)和刷卡小票，誰知道這竟然也是他們的一步棋。”
10個(gè)工作日后，高帥發(fā)現(xiàn)賬戶依然被鎖死，心生疑慮的他再次飛抵鄭州。這一次，高帥沒有去找李剛，而是按照POS機(jī)的注冊(cè)地直接找到了鄭州市銀基商貿(mào)城，核實(shí)該P(yáng)OS機(jī)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，但高帥驚訝地發(fā)現(xiàn)，該P(yáng)OS機(jī)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所根本就是子虛烏有，如夢(mèng)初醒的高帥當(dāng)即報(bào)案。
鄭州警方火速行動(dòng)，在對(duì)城中村進(jìn)行排查的過程中，抓獲了李剛及其團(tuán)伙劉新（化名），另一名同伙崔明因涉嫌參與一起綁架案，正被羈押在石家莊看守所。
揭騙局 精心設(shè)計(jì)詐騙手段
“我拿回來的那臺(tái)POS機(jī)是鄭州市銀基商貿(mào)城"艷梅毛褲店"申領(lǐng)的，我交錢時(shí)連同U盤和密碼都帶回廈門了，并且一回來就修改了密碼，真不明白是哪里出了紕漏。”高帥充滿疑惑。
“我們先利用朋友的公司，注冊(cè)了另外一家空殼公司，再用這個(gè)公司的工商、稅務(wù)等證件到銀行申請(qǐng)對(duì)公POS機(jī)。”在看守所，崔明交代說：“等POS機(jī)申領(lǐng)下來后，我們就在網(wǎng)上發(fā)帖子出售POS機(jī)。”
“那個(gè)廈門商人買走POS機(jī)后，雖然修改了密碼，但POS機(jī)對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶并沒改變。”據(jù)犯罪嫌疑人劉新交代，即使高帥將POS機(jī)密碼和對(duì)應(yīng)賬戶密碼都做了修改，但是賬戶名稱沒有改變，依然是空殼的“艷梅毛褲店”。“也就是說，我們依然可以通過自己在銀行辦理的結(jié)算證，"合法"查詢公司賬戶里的余額。”
該案承辦干警說：“這就等于劉新等人可以隨時(shí)監(jiān)控高帥手里的銀行賬戶。”
劉新交代：“2011年1月的一天，崔明說可以下手了。當(dāng)天夜里，我和崔明到銀基商貿(mào)城下的麥當(dāng)勞餐廳，用里面的wifi上網(wǎng)，登錄賣給高帥POS機(jī)對(duì)應(yīng)的對(duì)公賬戶，用連續(xù)輸錯(cuò)密碼的方式將賬戶鎖住，為第二天的轉(zhuǎn)賬做準(zhǔn)備。之所以選擇在深夜，是為了盡量避免被高帥發(fā)現(xiàn)，因?yàn)橐话愣疾粫?huì)夜里去查詢自己的銀行賬戶。選擇利
用麥當(dāng)勞里的wifi，可以防止追查到自己的IP地址。”
“第二天，我們就帶著公司的證件和填寫好的支票，以賬戶被鎖死為由到銀行將賬戶里的錢提現(xiàn)了4.9萬元，剩下的17萬余元全部被轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)走了。”據(jù)崔明交代，轉(zhuǎn)賬的錢也很快被他們提現(xiàn)私分了。
“當(dāng)天，高帥就打來電話。按照我們事先的計(jì)劃，我接待了他并向他道歉，然后告訴他錢被銀行凍結(jié)了，需要POS機(jī)和刷卡小票，只要10個(gè)工作日就可以解凍。”李剛交代說，沒有了POS機(jī)和刷卡小票，高帥就會(huì)失去關(guān)鍵的證據(jù)。
心不正 搬起石頭砸自己
詐騙計(jì)劃堪稱完美，可心術(shù)不正，這幾個(gè)人終是自食惡果。
據(jù)崔明交代，其實(shí)他自己是先遭遇了POS機(jī)詐騙，才想到以同樣的方法騙人的。
2010年，他在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了一個(gè)叫劉大為的天津人，對(duì)方自稱可以辦理POS機(jī)，崔明就通過他購買了一臺(tái)POS機(jī)用于刷卡套現(xiàn)，然而該臺(tái)POS機(jī)卻無法正常使用。當(dāng)崔明再次聯(lián)系劉大為時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)方是個(gè)騙子。自己購買POS機(jī)的目的是為了非法套現(xiàn)，崔明也不敢報(bào)案。氣憤不已的他決定設(shè)計(jì)一個(gè)更大的騙局來挽回自己的損失，沒想到很快就有人上當(dāng)了。
詐騙成功后，崔明又去了天津，伙同朋友楊杰綁架了劉大為，準(zhǔn)備一雪前恥。他們帶著劉大為從天津到了石家莊，沒想到被群眾發(fā)現(xiàn)報(bào)了警，結(jié)果落入法網(wǎng)。
未立法 打擊處理有困難
“2011年，中國(guó)銀聯(lián)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費(fèi)額在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的比重突破了40%，創(chuàng)下歷史新高，聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)數(shù)量在短短7年內(nèi)增加了近10倍。在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，是越來越多的銀行卡犯罪案件。”鄭州市管城區(qū)檢察院公訴科負(fù)責(zé)經(jīng)偵案件的副科長(zhǎng)榮江潔說：“根據(jù)公安部"天網(wǎng)2011"打擊銀行卡犯罪專項(xiàng)行動(dòng)公報(bào)，2011年全國(guó)共破獲相關(guān)案件2.4萬余起，抓獲涉嫌銀行卡犯罪的在逃犯罪嫌疑人927人。”
“利用銀行卡犯罪的行為中，大多數(shù)是涉案人員利用銀行監(jiān)管系統(tǒng)上的漏洞，通過持卡消費(fèi)或幫他人"刷卡"消費(fèi)套取現(xiàn)金，而犯罪嫌疑人所使用的POS機(jī)絕大部分不敢用自己的真實(shí)信息到銀行辦理，因此催生了在網(wǎng)上以經(jīng)營(yíng)POS機(jī)買賣、租賃為主要業(yè)務(wù)的各大中介公司。中介公司通過正當(dāng)手續(xù)申請(qǐng)POS機(jī)后，將POS機(jī)解碼并銷往異地，給銀行的監(jiān)管帶來極大的不便。”辦理該案的管城區(qū)檢察院公訴科干警袁艷永說。
“非法倒賣POS機(jī)既逃避了銀行監(jiān)管，也違背了商戶"身份是真實(shí)的，交易是可控的"的安全原則，造成了POS機(jī)監(jiān)管的盲區(qū)，為銀行卡犯罪起到了推波助瀾的作用。”河南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授李衛(wèi)平說，“POS機(jī)被肆無忌憚地倒賣，已經(jīng)形成了新的監(jiān)管漏洞，特別是已經(jīng)解碼并分銷異地的POS機(jī)，給銀行的監(jiān)管帶來很大麻煩。雖然POS機(jī)倒賣行為已存在多年，給金融秩序帶來了很大的影響，但由于法律并沒有對(duì)此種行為明確定性，給我們的打擊處理帶來了困難，也給不法人員提供了機(jī)會(huì)。”
“在預(yù)防此類案件的司法實(shí)踐中，銀行的源頭預(yù)防是最有效的方法之一。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺(tái)開始，無論是辦卡還是申領(lǐng)POS機(jī)，都要認(rèn)真核對(duì)每一個(gè)程序。比如，辦卡信息核對(duì)環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對(duì)等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實(shí)、事后的追蹤、現(xiàn)場(chǎng)訪問等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪，將犯罪消除在萌芽狀態(tài)。”管城區(qū)檢察院預(yù)防局政委陳琦說，“除了銀行，商家也是一道重要防線。POS機(jī)終端的申領(lǐng)要到銀行辦理，不要輕易相信網(wǎng)上所謂的POS機(jī)中介公司以及他們所鼓吹的各種誘惑，穩(wěn)定的金融秩序需要銀行與商家攜手打造。”
“在針對(duì)倒賣POS機(jī)的法律出臺(tái)之前，除了公安部門要嚴(yán)厲打擊與此相關(guān)的信用卡套現(xiàn)外，社會(huì)需要群策群力，積極抵制POS機(jī)倒賣行為。”管城區(qū)檢察院公訴科科長(zhǎng)趙曉瑜說，“另外，還可以利用電視、報(bào)紙、廣播等，廣泛宣傳抵制POS機(jī)倒賣的行為，促使民眾養(yǎng)成良好的安全用卡習(xí)慣。”
