店員會把客戶帶進(jìn)角落的更衣室。更衣室有一道暗門直通服裝店二樓。店主就在這里辦公。他的辦公桌上擺滿了POS機，每月流水超過600萬元人民幣。
“我們跟蹤了幾周，終于確定這是一個信用卡非法套現(xiàn)點。收取0.8%到2%的手續(xù)費，這是這一行普遍的收費標(biāo)準(zhǔn)。”翔安區(qū)公安分局民警陳遠(yuǎn)志說，他們在這間狹窄的房間里，找到了滿滿幾抽屜信用卡，800多張刷卡后的簽購單以及3萬多元現(xiàn)金。此外，還有60個不同銀行的U盾。
在2011年代號為“颶風(fēng)”的專項打擊行動中，廈門警方查獲了34個類似的非法套現(xiàn)網(wǎng)點。警方估計，這個隱匿的市場高峰時有70億元資金往來流動。
在這個龐大的鏈條中，pos機成為最為重要的一環(huán)。僅在“颶風(fēng)”中查獲的非法套現(xiàn)團(tuán)伙使用的POS機就來自全國各地的400多個商家。
POS機販子銀行有門路 一臺最多賣6萬
廈門市公安局經(jīng)偵大隊大隊長黃衛(wèi)東認(rèn)為信用卡非法套現(xiàn)“刷卡公司”只是整個鏈條的終端，“這些POS機的提供者，才是一個更龐大、更專業(yè)的群體。”
在為期三個多月的專項打擊過程中，廈門警方一共收繳了52臺POS機，基本來自廈門以外。
黃衛(wèi)東說，像廈門這樣的沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，本地銀聯(lián)監(jiān)管比較到位，一旦出現(xiàn)虛假交易或者可疑交易，銀聯(lián)系統(tǒng)會報警或者鎖卡，也會追蹤商戶信息。在廈門被收繳的用于非法套現(xiàn)的POS 機來自江西、廣西、安徽、河北、內(nèi)蒙古等地。
POS機販賣鏈條的源頭是各地與銀行有一定關(guān)系的人。他們專門收集身份證，到銀行申請POS機然后轉(zhuǎn)手給POS機批發(fā)商。
根據(jù)被捕的犯罪嫌疑人講述，一些“關(guān)系硬的人”可以在一個月內(nèi)注冊十幾家公司，同時申請相當(dāng)數(shù)量的POS機。這里一方面有人偽造工商檔案等申請材料，也有利用合法商家名義通過正規(guī)渠道申請成功。
“要看申請POS機的人的能力，‘能力強、關(guān)系硬’的就能申請到高額度的POS機，申請POS機的額度和申請公司性質(zhì)和規(guī)模有關(guān)系，像國美、家樂福這樣的大型商業(yè)機構(gòu)，一般都可以申請到很高刷卡額度的POS機。”廈門市公安局經(jīng)偵大隊民警王愛梅說，“但是這種正規(guī)商店的POS機管理比較嚴(yán)格，很少流入POS機販賣網(wǎng)絡(luò)。在非法套現(xiàn)市場中最常見的是建材類公司的POS機，額度通常也比較高，但也價格不菲。”
比較關(guān)鍵的是不同POS機手續(xù)費的標(biāo)準(zhǔn)。有的機器可以達(dá)到每筆50元，有的是每筆30元，“50元錢手續(xù)費這種機子一般賣得很便宜，拿它來做專業(yè)套現(xiàn)的人不多，成本太高。不同銀行申請的POS機，手續(xù)費不同。這是POS機市場價格差異的原因之一。”王愛梅解釋說。
在最后的買家那里，一臺POS機的價格一般在4萬元左右，不會超過6萬元。很多時候，一臺POS機會被轉(zhuǎn)手幾次。
“刷卡公司”100萬元就能開 與高利貸關(guān)系密切
事實上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺POS機的成本。”王愛梅說。
而按照現(xiàn)行法律，非法套現(xiàn)1000萬以上者，才會被判處5年至7年的有期徒刑。
從“颶風(fēng)”行動落網(wǎng)的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經(jīng)歷，也有人曾從事IT行業(yè)。另外一部分人與當(dāng)?shù)氐母呃J集團(tuán)存在聯(lián)系。非法套現(xiàn)的一個原則就是要保證手續(xù)費低于當(dāng)?shù)氐母呃J利率，很多高利貸集團(tuán)也經(jīng)營非法套現(xiàn)生意。
總體而言，這是一個“很講求信譽”的圈子，套現(xiàn)者與“刷卡公司”存在相互信任的關(guān)系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。
另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務(wù)：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請信用卡，提供刷卡，對方只需支付每月的手續(xù)費。這與高利貸已經(jīng)沒有實質(zhì)區(qū)別。
而一些高利貸集團(tuán)則專門利用信用卡套現(xiàn)獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機套現(xiàn)，銀行收取100元左右的手續(xù)費。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個月。而高利貸的月息如果是3%，兩個月利息6000元。每個月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤。
一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。
顯然這些“刷卡公司”和本地的高利貸集團(tuán)關(guān)系錯綜復(fù)雜，有時候他們干脆自己放貸，有時候幫助高利貸集團(tuán)籌款解決手頭的資金困難。雖然辦案民警目前還沒有直接找到他們和本地涉黑組織的聯(lián)系，但是尋求保護(hù)、防止“黑吃黑”十分正常。
據(jù)公安機關(guān)了解，最早發(fā)現(xiàn)用信用卡“周轉(zhuǎn)”資金好處的，其實是銀行內(nèi)部人員，“他們最早發(fā)現(xiàn)可以通過這種方式來套現(xiàn)，拿這筆錢炒股等等，慢慢社會上才有了套現(xiàn)的生意。”
黃衛(wèi)東強調(diào)，銀行必須加強對POS機和信用卡申請者的審查，“信用卡非法套現(xiàn)，是一個環(huán)環(huán)相扣的利益鏈條。所有的環(huán)節(jié)都失守，非法套現(xiàn)才能完成。”
他說：“目前據(jù)了解，在嚴(yán)厲打擊后廈門非法套現(xiàn)的人雖然少了，但‘套現(xiàn)公司’的手續(xù)費也普遍提高了。因為仍然有POS機從全國各地源源不斷地流向廈門，極難做到根除。”
