12月22日，本報獨(dú)家報道了南京法院系統(tǒng)首次就防范信用卡惡意透支向銀行業(yè)發(fā)出司法建議書。昨天記者從市中院了解到，針對pos機(jī)非法套現(xiàn)犯罪案件激增，法院再發(fā)司法建議書，建議銀行業(yè)加強(qiáng)對POS機(jī)商戶的監(jiān)管力度。

一臺POS機(jī)一年套現(xiàn)1.5億元

本月初，下關(guān)法院對一起POS機(jī)非法套現(xiàn)案進(jìn)行一審宣判。鄭麗（化名）等10名涉案人員在短短一年多的時間里，以虛構(gòu)交易的方式通過POS機(jī)瘋狂套現(xiàn)1.8億人民幣。2009年9月10日開始，鄭麗用朋友的身份證，在啟東、南通等地辦理了幾部以經(jīng)營五金店為名的POS終端機(jī)，隨后便拉著幾個親戚在我市新街口地段，開始了長達(dá)一年多的套現(xiàn)經(jīng)營活動：幫信用卡持卡人套現(xiàn)、“養(yǎng)卡”，即幫信用卡持卡人還款。每套現(xiàn)一次，鄭麗等人就收取持卡人0.8%-1%不等的手續(xù)費(fèi)，扣除掉銀行每筆25 元的手續(xù)費(fèi)，平均每筆交易他們都能賺到50 元以上的手續(xù)費(fèi)。比如，客戶甲去找鄭麗刷1萬元，最終到手的錢是9900元，扣掉100元手續(xù)費(fèi)，這100元手續(xù)費(fèi)中，銀行會扣25元，鄭麗能賺到75元。2010年年初，由于業(yè)務(wù)需要，鄭麗的親戚相繼加入，并相繼申領(lǐng)了三四部POS終端機(jī)。

2010年4月7日，其中一臺POS機(jī)每周交易的過高金額引起了銀行工作人員注意，隨后該臺POS機(jī)被強(qiáng)制撤戶。隨后，鄭麗的弟弟又申領(lǐng)了新的POS機(jī)。10人從事非法套現(xiàn)業(yè)務(wù)直至2010年8月案發(fā)，涉案金額已達(dá)1.8億元，共非法獲利90萬元。下關(guān)法院一審判決中，10名被告人因非法經(jīng)營罪，分別被判以緩刑或有期徒刑并處以罰金，其中，最高的被判處9年有期徒刑，罰金50萬元。據(jù)主審法官介紹，這個案件是近年來我市涉案金額最大的一個案件。

潛在危害：

卡奴依賴刷卡套現(xiàn),銀行資金安全面臨威脅

刷卡套現(xiàn)的顧客都是些什么人？據(jù)辦案人員介紹，大部分是長期透支信用卡無力償還的人，這些人自己無法還款，就找刷卡套現(xiàn)公司把額度內(nèi)的金額刷出來，然后用這筆錢償還卡債，并付給刷卡公司一定的手續(xù)費(fèi)，這種方法被他們稱之為“養(yǎng)卡”。

看起來，持卡人好像不吃虧，但實(shí)際上，頻繁去套現(xiàn)公司刷卡風(fēng)險非常大，因?yàn)檫@種“養(yǎng)卡”方式很容易讓持卡人陷入惡性循環(huán)的怪圈，使之背負(fù)的債越來越多。而根據(jù)法律規(guī)定，在銀行規(guī)定期限內(nèi)無法還款，據(jù)統(tǒng)計，POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風(fēng)險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。

暴露問題：銀行監(jiān)管存在漏洞

庭審中，公訴方直言，POS機(jī)非法套現(xiàn)案件頻發(fā)，暴露出銀聯(lián)在POS機(jī)的使用、監(jiān)管等方面沒有得力的審查渠道，造成監(jiān)管漏洞。“審查單位除審查相關(guān)證件的真實(shí)性，還應(yīng)核查申請人在銀行的對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實(shí)地調(diào)查申請人的實(shí)際經(jīng)營場所。”公訴方指出。但實(shí)際上，因?yàn)槔骝?qū)動，POS機(jī)發(fā)放部門未實(shí)地了解商戶的營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況。

記者從南京一家銀行了解到，申請POS機(jī)的流程并不復(fù)雜，只要有個人身份證、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼等相關(guān)材料，銀行審核把關(guān)之后就可以辦理。申請成功后，每年要向銀行交賬戶管理費(fèi)，而申請人如何使用POS機(jī)，銀行并無額外監(jiān)管措施。執(zhí)法部門認(rèn)為，POS機(jī)套現(xiàn)案件時有發(fā)生，與銀行等金融部門的監(jiān)管不力脫不了干系。

司法建議: 加大對POS機(jī)商戶監(jiān)控力度

此案宣判后，下關(guān)法院組織了轄區(qū)一些銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人座談，向其通報審案過程中發(fā)現(xiàn)的種種問題，建議這些銀行嚴(yán)格審核POS機(jī)申請人的相關(guān)資質(zhì)，并加大對POS機(jī)使用的監(jiān)控力度。此外，下關(guān)法院還特地制作了一份司法建議書，發(fā)給中國人民銀行南京分行，其中詳細(xì)分析了當(dāng)前POS機(jī)非法套現(xiàn)案件的特點(diǎn)，并建議銀行采取嚴(yán)格措施防范此類犯罪，包括加大對疑似套現(xiàn)交易的監(jiān)控力度，對商戶交易量突增、整額消費(fèi)頻繁以及出現(xiàn)與其經(jīng)營產(chǎn)品特征明顯不符的交易時，應(yīng)及時調(diào)查處理或移交相關(guān)部門。