案例回顧:今年10月,因做生意資金周轉不靈而急需用錢的馮先生經熟人介紹,到江北的一家投資公司“借錢”。到了之后他才發(fā)現(xiàn)這家“公司”是利用POS機幫人來套現(xiàn)的。在極低的手續(xù)費誘惑和熟人的百般勸說之下,馮先生當即刷卡取了5萬元現(xiàn)金。
但當11月13日過了免息期的馮先生去銀行還款的時候,發(fā)現(xiàn)所欠下的賬款變成了最高額度的20萬元。他在查看記錄后才知道,自己刷卡取錢之后沒多久,卡又被別人分多次劃走了15萬元。當他急匆匆地趕到原先刷卡取款的地方時,那家“公司”早已人去樓空,他這才急忙報案。
特點分析:市公安局經偵支隊的民警告訴筆者,信用卡取現(xiàn),除了收手續(xù)費外,還要按天計算高昂的取現(xiàn)利息,并且取現(xiàn)額度有限。但通過刷卡消費來套現(xiàn),不僅透支額度大很多,而且還可以享受30至50日的免息還款期。
因此,一些非法團伙或者個別商家會通過提供非法套現(xiàn)服務來牟利。也就是持卡人在他們的POS機上進行刷卡,他們返還給持卡人現(xiàn)金,同時向持卡人收取刷卡金額1%左右的手續(xù)費。
但對持卡人來說,非法套現(xiàn)存在著巨大風險。表面上看,持卡人通過套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金,減少了利息支出,但實質上持卡人終究是要還款的。如果持卡人不能按時還款,就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息,而且可能造成不良的信用記錄,甚至還要承擔個人信用缺失的法律風險。
此外,套現(xiàn)過程很可能會被“下套”,不法分子最常用的手段就是利用偽裝成POS機的讀卡器盜竊持卡人信息,然后進行套現(xiàn),而“黑鍋”則由持卡人來背。除了持卡人易遭“黑手”外,商家也會被某些不法分子用“異形卡”等方式敲“悶棍”。
警方提醒:利用POS機非法套現(xiàn),數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,將處5年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。
民警提醒市民,作為持卡客戶,必須要合理、合法、理性地消費,不與違法商戶勾結,違規(guī)操作。而作為商戶,一定要依法經營,不做無真實消費背景的交易,防止套現(xiàn)反被“下套”的事情發(fā)生。
同時,POS機監(jiān)管部門應當加強對POS機使用的監(jiān)管力度。在監(jiān)管過程中要加大對高額度消費、到期不返還的信用卡交易信息的梳理、審查。尤其針對該卡消費記錄中涉及的POS機商戶,進行更加嚴格的資格審查。
作者:王曉峰 劉建華 范斌華 胡妍群