銀行卡看似安然躺在自己的荷包里，可這個(gè)隨身“錢(qián)柜”有時(shí)竟會(huì)神不知鬼不覺(jué)地被掏空了錢(qián)，甚至遭遇“被掛失”的荒唐遭遇。我省公安經(jīng)偵部門(mén)近日破獲兩宗新型的銀行卡犯罪案例，再次提醒人們看管好銀行卡。

從目前的情況看，銀行卡犯罪個(gè)案金額較少，但案件數(shù)量較多。為逃避打擊，犯罪分子往往利用現(xiàn)代化的通訊手段和資金支付結(jié)算方式，跨區(qū)域流竄作案，給公安機(jī)關(guān)打擊帶來(lái)較大困難。

假商行開(kāi)業(yè)僅為盜取刷卡信息

今年春節(jié)以來(lái)，汕頭警方連續(xù)接報(bào)多宗信用卡被人盜刷案件，被盜金額從1000多元至1萬(wàn)多元不等。據(jù)11宗案件受害者反映，其持有的銀行卡均沒(méi)有丟失或被別人借用。

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些銀行卡被盜刷的地點(diǎn)分別為揭陽(yáng)、梅州等地商鋪，且具有一個(gè)共同特征：案發(fā)前，被盜刷的信用卡持卡人都曾持卡到汕頭市金平區(qū)一個(gè)叫“好厝邊”的百貨商行刷卡消費(fèi)過(guò)。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該商行2010年12月25日正式營(yíng)業(yè)，但奇怪的是，僅營(yíng)業(yè)了一個(gè)多月，就在2011年1月31日前后關(guān)門(mén)停業(yè)了。

經(jīng)核對(duì)，該商行營(yíng)業(yè)期間，共有近百?gòu)堛y行卡在其pos機(jī)刷卡消費(fèi)。被盜刷的銀行卡均在該商行POS機(jī)儲(chǔ)存有記錄。該商行鋪面業(yè)主肖某反映，鋪面承租人叫“吳濤”，實(shí)際操作者是“吳濤”及一叫“林彬”的潮汕籍男子，但在人口信息資料庫(kù)中，警方查無(wú)“吳濤”和“林彬”。顯然，這兩個(gè)名字系偽造身份。

經(jīng)過(guò)大量調(diào)查取證，警方最終查明，“吳濤”的真實(shí)身份叫盧×彬，“林彬”的真實(shí)身份叫陳×斌。3月23日、4月18日，專案組先后在潮州、廣州抓獲盧×彬、陳×斌。警方繳獲的作案工具包括：讀卡機(jī)4部，讀寫(xiě)機(jī)3部，作案用偽造銀行卡40多張，經(jīng)查實(shí)，其中已復(fù)制好的有21張。此外，還有用于讀取、復(fù)制顧客銀行卡的電腦、儲(chǔ)存銀行卡資料的U盤(pán)等。專案組在陳×斌的電腦里清理出顧客的信用卡資料共65條。

經(jīng)初步審查，犯罪嫌疑人陳×斌、盧×彬供認(rèn)，事前密謀策劃在汕頭開(kāi)設(shè)“好厝邊”竊取顧客銀行卡信息，復(fù)制銀行卡竊取卡內(nèi)錢(qián)財(cái)，至今共作案約40宗，警方已查實(shí)17宗，案值人民幣12萬(wàn)多元。

監(jiān)管存漏洞個(gè)人信用卡被掛失

幾天前，家在汕頭市金平區(qū)的事主鄭某收到銀行的短信通知：其信用卡已被掛失，并被補(bǔ)辦新卡，新卡被人惡意透支12841元。

偵查人員分析，此案應(yīng)為熟人作案。經(jīng)過(guò)警方調(diào)取有關(guān)刷卡消費(fèi)、銀行取現(xiàn)錄像資料，事主鄭某辨認(rèn)出，掛失其信用卡的人，竟是他的朋友陳某。

陳某原來(lái)是交通銀行信用卡業(yè)務(wù)員。2009年，鄭某曾委托陳某為其辦理信用卡，并提交了其個(gè)人相關(guān)資料，包括申請(qǐng)表、個(gè)人身份證復(fù)印件等。從鄭某提交的資料中，陳某得知鄭某在廣發(fā)銀行還有一張信用卡，并獲悉申請(qǐng)信用卡時(shí)鄭某所填寫(xiě)的詳細(xì)資料。今年3月2日，陳某撥打了廣發(fā)銀行的服務(wù)電話，在順利答對(duì)銀行提出的問(wèn)題后，他將鄭某的廣發(fā)銀行信用卡掛失，同時(shí)還變更了該卡的聯(lián)系方式，即將原來(lái)鄭某的聯(lián)系電話變更為他的聯(lián)系電話。兩天后，快遞公司按照該卡的聯(lián)系方式致電陳某，陳某順利拿到了新卡，之后瘋狂盜刷消費(fèi)。

法律界人士認(rèn)為，從掛失這個(gè)環(huán)節(jié)來(lái)講，如果對(duì)方全部回答對(duì)了銀行所提出的問(wèn)題，從保護(hù)客戶資產(chǎn)安全來(lái)說(shuō)，銀行予以掛失是合乎情理的。但在補(bǔ)辦新卡的環(huán)節(jié)，銀行有責(zé)任嚴(yán)把審核關(guān)，不能簡(jiǎn)單地憑幾通電話就直接寄出新卡。

POS機(jī)安全問(wèn)題備受關(guān)注

POS機(jī)，俗稱“刷卡機(jī)”，如今在各大商場(chǎng)、酒店、餐館隨處可見(jiàn)。隨著銀行卡被盜刷等問(wèn)題的出現(xiàn)，POS機(jī)的安全問(wèn)題也被消費(fèi)者所關(guān)注。

據(jù)了解，POS機(jī)的申請(qǐng)安裝，需要向當(dāng)?shù)厥°y行卡網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中心(銀聯(lián))聯(lián)系，提出書(shū)面申請(qǐng)，包括提供企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證明、法人身份證、財(cái)務(wù)專章等，并且有一整套程序。在實(shí)際操作中，一些不法商家是如何蒙住銀行方面的慧眼，順利申請(qǐng)拿到POS機(jī)的？

去年下半年，廣州警方就曾打掉一個(gè)偽造信用卡瘋狂盜刷的犯罪團(tuán)伙。警方破案發(fā)現(xiàn)，原來(lái)是商家出了“內(nèi)鬼”：某服裝店、快餐店的員工私自在POS機(jī)旁裝置了側(cè)錄器，秘密側(cè)錄消費(fèi)者信用卡信息資料，再出賣給犯罪集團(tuán)制作偽卡。由此造成數(shù)十名客戶的信用卡被人在東莞、佛山、中山、廣州等地區(qū)克隆使用，損失金額達(dá)數(shù)十萬(wàn)元。

此類手法今年繼續(xù)上演。近日，深圳警方破獲了一個(gè)信用卡詐騙犯罪團(tuán)伙，不法商家遞交假資料申請(qǐng)到POS機(jī)，再轉(zhuǎn)賣給犯罪團(tuán)伙，該團(tuán)伙利用內(nèi)鬼在夜總會(huì)用非法渠道購(gòu)得POS機(jī)側(cè)錄消費(fèi)者銀行卡信息，制造偽卡后瘋狂消費(fèi)。

省公安廳經(jīng)偵局辦案民警告訴記者，從目前案發(fā)的情況來(lái)看，損失較大的都是儲(chǔ)蓄卡(借記卡)，因?yàn)樾庞每?貸記卡)畢竟有一定的透支額度，不可能無(wú)限消費(fèi)。不少市民習(xí)慣于將大量現(xiàn)金存儲(chǔ)在儲(chǔ)蓄卡中，一旦信息被盜遭偽造，那損失就很大。

警方提醒

存儲(chǔ)有大量現(xiàn)金的儲(chǔ)蓄卡一般不要隨身攜帶用于消費(fèi)，選擇信用卡消費(fèi)更為安全。在POS機(jī)輸入密碼時(shí)，盡量將POS機(jī)轉(zhuǎn)移原商戶放置的位置，杜絕犯罪分子通過(guò)針式探頭竊取銀行卡消費(fèi)密碼；在ATM上獲得的回執(zhí)單勿隨手丟棄，以防卡號(hào)泄露被制成偽卡。