開設(shè)兩家公司，指使公司招聘的業(yè)務(wù)員冒充正規(guī)的金融公司或銀行工作人員，謊稱繳納金額不等的押金辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)就可以辦理3萬元至20萬元不等的高額度信用卡，騙取被害人數(shù)百萬元。近日，浙江省杭州市余杭區(qū)檢察院以涉嫌詐騙罪對張漾、付如禾、廖銳等25人批準(zhǔn)逮捕。
員工帶來“賺錢秘方”
2016年年初，27歲的小伙張漾在和高中同學(xué)付如禾商量后決定到四川成都干一番事業(yè)，兩人選擇了pos機(jī)銷售業(yè)務(wù)。剛開始，兩人賺取的僅是POS機(jī)的銷售差價和POS機(jī)激活、刷流水的返點(diǎn)，一個月下來，利潤一般，在兩人看來根本沒多少錢可賺。
此時，正巧新招聘的員工蒲某、漆某等先后到來，漆某還帶來了賺錢“秘方”。漆某稱自己原來工作的公司會以辦理高額度信用卡為由，騙客戶繳納POS機(jī)押金，而且漆某還帶有原先使用過的話術(shù)單，上面寫著如何與客戶溝通。商量之后，付如禾同意按照漆某提供的話術(shù)單試幾天，看看有沒有錢好賺。
試了三四天后，張漾、付如禾感覺效果非常不錯，便一直使用這種營銷模式。因業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定，為招到更多業(yè)務(wù)員，張漾、付如禾成立了公司。張漾管錢，業(yè)務(wù)員收取的押金全轉(zhuǎn)到他的賬戶，他負(fù)責(zé)給員工發(fā)工資和公司日常開銷。付如禾負(fù)責(zé)公司日常管理，還有客戶信息提供、POS機(jī)郵寄等。之后，張漾又與朋友廖銳合開了另一家公司，并把這種詐騙模式傳授給了廖銳。
選擇客戶“有門路”
“我是某某金融公司的業(yè)務(wù)員，您是否有資金周轉(zhuǎn)的需求？我們公司正在推廣POS機(jī)業(yè)務(wù)，如果您辦理POS機(jī)業(yè)務(wù)就可以免費(fèi)辦理一張額度3萬元至20萬元不等的信用卡。”2017年初，剛進(jìn)入公司不久的20歲小伙吳某，按照統(tǒng)一分發(fā)的話術(shù)單給客戶打電話。
每天上班之后，付如禾會把從POS機(jī)廠家或網(wǎng)上買來的客戶信息分發(fā)給業(yè)務(wù)主管，主管則會把這些信息再分發(fā)給業(yè)務(wù)員。業(yè)務(wù)員在接到信息后，開始一個一個打電話。一旦客戶對辦理高額度信用卡感興趣，業(yè)務(wù)員會要求和對方加微信，并在微信里以高額度信用卡吸引對方，慢慢誘導(dǎo)客戶繳納POS機(jī)押金。
他們選擇的客戶往往都有資金需求，所以高額度信用卡非常具有吸引力，當(dāng)客戶詢問如何辦理時，吳某就會問對方需要辦理多大額度的？“如果要辦一張3萬元至5萬元額度的信用卡，需要訂購一臺POS機(jī)并交898元押金，如果要辦5萬元至8萬元額度的，需要訂購一臺POS機(jī)并交1800元押金，想要的額度再高，可訂2至3臺POS機(jī)，每臺交押金898元。”吳某等業(yè)務(wù)員會盡量誘導(dǎo)客戶多繳納押金。
做足“功課”騙押金
為吸引顧客，業(yè)務(wù)員一般會在工作微信朋友圈上發(fā)一些虛假的高額度信用卡信息。有些客戶警惕性高，會要求業(yè)務(wù)員發(fā)定位或拍張工作證驗(yàn)證真?zhèn)?，卻不想張漾等人早做足了“功課”，早已把他們冒充的具有資質(zhì)的某家金融公司的地圖定位和銷售人員的證件照發(fā)到公司群里，以此增加客戶的信任度。
等客戶確認(rèn)好需要辦理的信用卡額度后，業(yè)務(wù)員會讓客戶把自己的身份證號碼和手機(jī)號碼、收貨地址發(fā)給自己，同時按照銀行辦理信用卡流程，要求客戶提供名下的車輛行駛證、房產(chǎn)證等情況，并告知客戶名下有資產(chǎn)的話能申請的額度更高，打消客戶疑慮。
兩三天后，業(yè)務(wù)員會發(fā)一個辦出信用卡的假視頻給客戶，之后便要求客戶把相應(yīng)的POS機(jī)押金轉(zhuǎn)賬給自己，并告知大概7至15個工作日就可以把信用卡寄給他，實(shí)際上寄給客戶的只是POS機(jī)，并沒有所謂的高額度信用卡。
等到客戶來詢問客服，客服只會教客戶怎么激活POS機(jī)和如何使用POS機(jī)刷流水，至于辦理信用卡的事，他們只會把申請信用卡的二維碼發(fā)給客戶，讓客戶掃碼申請。但是，申請者是辦不出信用卡的，這時客服就會推說是客戶征信問題或刷卡流水不夠。
據(jù)了解，張漾等人辦理的POS機(jī)進(jìn)價并不貴，小POS機(jī)的進(jìn)價從35元到200多元不等，大POS機(jī)從幾百元到1200元不等。但是，張漾等人要求客戶繳納的押金卻要399元、898元、1800元不等。張某等人承諾POS機(jī)押金在刷滿30萬至100萬元流水后會退還，實(shí)際上，他們賺的便是POS機(jī)的押金錢，根本不會退還押金，除非客戶鬧得實(shí)在太厲害，他們害怕對方報警才會偶爾退一兩個。
2017年6月27日，余杭區(qū)一名被害人報警。接案后，警方立即展開偵查，通過對資金流的查詢，發(fā)現(xiàn)張漾有重大作案嫌疑。此后，張漾、付如禾、廖銳等人陸續(xù)被抓獲。
