摘要：通過(guò)移動(dòng)支付一體化解決方案積累的龐大客戶群，無(wú)疑將成為興業(yè)銀行發(fā)力第三方支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”突破的重要籌碼，未來(lái)值得期待。
“先生您好，您是微信、支付寶還是刷卡……”一家大型超市擺滿各種刷卡機(jī)、掃碼機(jī)的收銀臺(tái)前，收銀員對(duì)每一位結(jié)賬的客戶不斷重復(fù)著這句話。
“她應(yīng)該說(shuō)，先生您好，你是刷卡、微信、支付寶、銀聯(lián)云閃付、apple pay、華為pay還是小米pay?”一位等待結(jié)賬的男士低聲調(diào)侃，引起排隊(duì)的人們一陣會(huì)心地笑。
這個(gè)發(fā)生在生活中的小片段，在看到興業(yè)銀行全新推出的移動(dòng)支付收銀一體化解決方案——“興e付”平臺(tái)的功能介紹時(shí)，第一時(shí)間浮現(xiàn)在記者的腦海里。
興業(yè)銀行推出的“興e付”移動(dòng)支付系統(tǒng)，全面支持支付寶、微信、QQ錢包等主流支付渠道，實(shí)現(xiàn)一碼掃盡各種支付方式，為商家提供高效、專業(yè)、安全的移動(dòng)支付結(jié)算服務(wù)方案的同時(shí)，還能避免商家引入日漸多元的支付手段時(shí)自身成本增加的尷尬。
與此同時(shí)，以興業(yè)銀行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭共建支付環(huán)境與渠道，在移動(dòng)支付領(lǐng)域開(kāi)始大展拳腳。
“興e付”一碼掃盡
解決商家收銀困擾
移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，消費(fèi)者通過(guò)微信、支付寶等支付方式已成為習(xí)慣。為順應(yīng)市場(chǎng)和客戶的需要，商家需要接入的收款通道也越來(lái)越多，在此過(guò)程中成本及工作量的增加難以避免，一定程度上造成對(duì)商家的困擾。
為顧客提供各種支付手段的過(guò)程中，商家則需要分別申請(qǐng)、簽約，涉及到系統(tǒng)開(kāi)發(fā)的，還需要經(jīng)過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、系統(tǒng)對(duì)接、產(chǎn)品測(cè)試、培訓(xùn)等環(huán)節(jié)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力同時(shí)還要增加支出。
在交易過(guò)程中，商家需要使用不同軟件不說(shuō)，日終對(duì)賬時(shí)還需要在多個(gè)應(yīng)用中進(jìn)行收款記錄合并，門店較多的連鎖企業(yè)，還需要手工核對(duì)各店的移動(dòng)收款賬務(wù)，耗時(shí)費(fèi)力。
興業(yè)銀行瞄準(zhǔn)移動(dòng)支付浪潮下，商家收銀模式的痛點(diǎn)，積極進(jìn)行科技創(chuàng)新，對(duì)接微信、支付寶、QQ錢包等支付公司，推出了一碼掃盡各種支付方式的移動(dòng)支付收款軟件“興e付”，解決了商家想要“十八般武器”又要面對(duì)客戶多樣化選擇帶來(lái)的繁瑣問(wèn)題。
“興e付”作為支持微信、支付寶等多種功能的收款A(yù)PP，支持商家免費(fèi)下載，可安裝至PC機(jī)、蘋果和安卓系統(tǒng)移動(dòng)設(shè)備，商家與興業(yè)銀行簽約開(kāi)通即可使用，相比傳統(tǒng)收銀軟件具有技術(shù)領(lǐng)先、費(fèi)用優(yōu)惠等諸多優(yōu)勢(shì)。
首先是技術(shù)領(lǐng)先，實(shí)現(xiàn)一碼掃盡，全面支持支付寶、微信、QQ錢包等支付方式，無(wú)需對(duì)每種支付方式重復(fù)申請(qǐng)，單店平均可節(jié)省1-2個(gè)收銀員人工成本。二是費(fèi)用優(yōu)惠，省去購(gòu)買機(jī)具費(fèi)用的同時(shí)，最低費(fèi)率還低于傳統(tǒng)POS收銀費(fèi)率50%以上。三是為商家提供了多種收款實(shí)現(xiàn)方式。商家安裝PC版“興e付”、掃碼收款POS機(jī)一體化服務(wù)、移動(dòng)設(shè)備“興e付”和通過(guò)“興e付”生成靜態(tài)二維碼4種方式，不管是PC機(jī)、pos機(jī)、移動(dòng)設(shè)備甚至無(wú)安裝快速上線，“興e付”都可以實(shí)現(xiàn)一碼掃盡，支持各種付款方式。此外，“興e付”還提供收款語(yǔ)音提示功能，可免打小票，客戶無(wú)需簽名，方便快捷。
針對(duì)連鎖經(jīng)營(yíng)的商家，系統(tǒng)還可以提供綜合收銀服務(wù)，通過(guò)標(biāo)記不同門店和收銀員信息，將所有交易錄入統(tǒng)一系統(tǒng)，資金直接進(jìn)入銀行賬戶，節(jié)省人力成本的同時(shí)也保證了資金的安全。
銀行發(fā)力移動(dòng)支付
具有戰(zhàn)略意義
興業(yè)銀行下大力氣研發(fā)移動(dòng)支付一體化解決方案，服務(wù)萬(wàn)千商家，更深層次的原因顯然是該行看到了移動(dòng)支付領(lǐng)域廣闊的市場(chǎng)和戰(zhàn)略機(jī)遇。
近年來(lái)，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)迅猛發(fā)展的背景下，以支付寶、微信為代表的條碼支付興起并在線下實(shí)體商家普及，移動(dòng)支付向各類消費(fèi)場(chǎng)景快速滲透，呈現(xiàn)出廣闊的市場(chǎng)空間。
數(shù)據(jù)顯示，2016年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)到19.3萬(wàn)億元，增長(zhǎng)率為62.2%；第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模為38.6萬(wàn)億元，增長(zhǎng)率為216.4%。
今年以來(lái)，這種快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)仍在持續(xù)，艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017一季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到22.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)113.4%，環(huán)比增長(zhǎng)22.9%。
互聯(lián)網(wǎng)支付公司、商業(yè)銀行積極圍繞移動(dòng)支付，引入更多的消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)為商家創(chuàng)造價(jià)值，為消費(fèi)者提供便利，培育用戶的移動(dòng)支付使用習(xí)慣，移動(dòng)支付已經(jīng)成為銀行卡、現(xiàn)金之外最普及的支付方式。
與此同時(shí)，移動(dòng)支付在整個(gè)金融體系中的重要性日漸凸顯，2017年一季度第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)中，移動(dòng)金融占比17.5%，個(gè)人應(yīng)用占比70.6%，移動(dòng)消費(fèi)占比9.1%。從數(shù)據(jù)來(lái)看，移動(dòng)支付不再僅僅是人們便捷支付的一個(gè)渠道，隨著消費(fèi)者多渠道理財(cái)意識(shí)的持續(xù)提升和貨幣基金收益率提升吸引力增加，一季度移動(dòng)金融占比顯著增加。
在銀行負(fù)債成本普遍提高的背景下，銀行通過(guò)切入移動(dòng)支付拓展場(chǎng)景應(yīng)用，大力發(fā)展交易和結(jié)算業(yè)務(wù)，穩(wěn)定企業(yè)和個(gè)人日常流動(dòng)性資金，增加低成本負(fù)債，顯然具有深遠(yuǎn)意義。
抓住政策契機(jī)
興業(yè)銀行欲大展拳腳
移動(dòng)支付發(fā)展前期，對(duì)條碼支付并無(wú)明確監(jiān)管規(guī)范，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)的第三方支付機(jī)構(gòu)依靠強(qiáng)大的創(chuàng)新能力、低成本的投入（無(wú)需POS終端）、多層級(jí)的代理營(yíng)銷，拓展了數(shù)量龐大的商家，為商家提供條碼支付的收單服務(wù)，占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
不過(guò)，這種局面隨著監(jiān)管的加強(qiáng)或?qū)⒂兴淖?。今?月，人民銀行等14部委發(fā)布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，集中對(duì)獲牌支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)、無(wú)證機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行整治。大浪淘沙，這也給予了在聚合清算方面有優(yōu)勢(shì)的傳統(tǒng)銀行提供了機(jī)遇。
在整治壓力下，支付寶、微信等巨頭制定了取消與第三方支付機(jī)構(gòu)直聯(lián)的期限，迫使第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)而尋求與銀行合作，通過(guò)銀行聯(lián)接支付寶、微信的通道，繼續(xù)向商家提供條碼支付受理。同時(shí)謀求與銀行開(kāi)展收單業(yè)務(wù)合作，由收單銀行負(fù)責(zé)包括商家審核、資金清算在內(nèi)的收單核心業(yè)務(wù)。
這一變化之下，互聯(lián)網(wǎng)支付巨頭不再是銀行支付場(chǎng)景建設(shè)的競(jìng)爭(zhēng)者，轉(zhuǎn)而成為豐富銀行支付渠道的供給者，雙方從博弈轉(zhuǎn)變?yōu)楹献?。通過(guò)移動(dòng)支付一體化解決方案積累的龐大客戶群，無(wú)疑將成為興業(yè)銀行發(fā)力第三方支付業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”突破的重要籌碼，未來(lái)值得期待。
