虛構(gòu)十余家空殼公司，涉嫌利用6臺(tái)POS機(jī)幫人套現(xiàn)1.35億元。目前已有12名涉案者落網(wǎng)。

如果拿信用卡去透支現(xiàn)金，從取款第一天起就算利息，而如果擁有一臺(tái)POS刷卡機(jī)，只要把信用卡往pos機(jī)上刷一下，利用虛假購(gòu)物的方式套現(xiàn)，就有50多天的“免息消費(fèi)”期。還有的持卡人已經(jīng)透支了，到了還款期剛一還款，再利用POS機(jī)套現(xiàn)，這樣可以循環(huán)透支。昨日，珠海市公安局經(jīng)偵支隊(duì)對(duì)外發(fā)布，該隊(duì)近日搗毀一個(gè)虛構(gòu)十余家空殼公司、涉嫌利用6臺(tái)POS機(jī)幫別人套現(xiàn)1.35億元的特大非法經(jīng)營(yíng)犯罪團(tuán)伙。截至發(fā)稿時(shí),已有12名涉案者落網(wǎng)。

案件: “喜刷刷”空手套現(xiàn)1.35億元

據(jù)珠海市公安局經(jīng)偵支隊(duì)二大隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)林錫猛介紹，今年年初，警方在珠海當(dāng)?shù)氐囊患揖W(wǎng)站和報(bào)紙分類廣告中發(fā)現(xiàn)，有人以“喜刷刷”的名義刊播廣告，聲稱可以幫人利用信用卡套現(xiàn)。

警方發(fā)現(xiàn)，“珠海市吉大信某車行”受鐘文某、鐘瑞某兄弟二人的控制，涉嫌利用POS機(jī)從事刷卡套現(xiàn)非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榘l(fā)現(xiàn)，在近三年間，年齡分別為26歲、21歲的廣東省梅州人鐘文某、鐘瑞某兄弟，招聘羅某等10余名員工，先后使用鐘文某及員工的身份向工商部門注冊(cè)成立了珠海市吉大信某車行、香洲恒某打印耗材批發(fā)部等12個(gè)空殼個(gè)體商戶，再經(jīng)這些商戶的名義向銀行、銀聯(lián)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)POS機(jī)。利用這些POS機(jī),鐘姓兄弟組織員工在珠海市區(qū)設(shè)立了3處窩點(diǎn)，采取虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、返還現(xiàn)金的形式，為信用卡持卡人刷卡套現(xiàn)，截至案發(fā)，查證已為他人套現(xiàn)1.35億元。

“賺錢”手段： “手續(xù)費(fèi)”1.5%至3.5%

據(jù)介紹，信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)主要有兩種，一種是一些顧客需用錢，想利用信用卡透支，但如果拿信用卡去銀行ATM機(jī)透支取現(xiàn)，要支付從當(dāng)天起計(jì)算的利息和一些有關(guān)費(fèi)用，而在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，就有50來(lái)天的免息期，于是這些找上門的顧客向這里的員工報(bào)上個(gè)數(shù)，員工將其信用卡在POS機(jī)刷卡制造虛假消費(fèi)，空殼“商戶”鐘氏兄弟然后先墊付現(xiàn)金給顧客，銀行第二天把“消費(fèi)”的資金轉(zhuǎn)給鐘氏兄弟控制的商戶賬戶上。

另一種是顧客的信用卡已經(jīng)透支，免息期到了不想還款，持卡人前腳將錢存入信用卡，后腳又來(lái)一次虛假消費(fèi)，將等額的錢再用POS機(jī)刷出來(lái)，顧客信用卡因此恢復(fù)透支功能，這樣就可以循環(huán)套現(xiàn)，而鐘氏兄弟也可以反復(fù)收取傭金。

警方介紹，根據(jù)持卡人套現(xiàn)的金額大小，該團(tuán)伙收取1.5%至3.5%的手續(xù)費(fèi)。這伙人還具備一定的反偵查能力，例如：這個(gè)團(tuán)伙的老板與員工分離，POS機(jī)采用移動(dòng)的方式規(guī)避偵查，在賬上的資金當(dāng)天轉(zhuǎn)走，并分散到多個(gè)私人賬戶。
　　
因?yàn)樾庞每ㄓ脩羲⒖ㄏM(fèi)有50多天的“免息消費(fèi)”期，而利用POS機(jī)只收取中介費(fèi)，套一萬(wàn)元也就一兩百元。如果免息期到了不想還款，還可以前腳還后腳再次套現(xiàn)，這就相當(dāng)于從銀行獲得無(wú)息貸款。這種空手套白狼看起來(lái)很美，持卡人這種刷卡套現(xiàn)行為仍有極大的風(fēng)險(xiǎn)。
　　
表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但所套取的現(xiàn)金終究是要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，以后再向銀行借貸資金會(huì)非常困難，甚至還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)法律

違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。信用卡詐騙最高將判處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。