胡婷婷作

　　老師本應(yīng)為人師表，然而福建省泉州市泉港區(qū)某中學(xué)33歲的教師吳愛(ài)平，在半年時(shí)間內(nèi)，竟然租用8臺(tái)pos機(jī)，干起套取現(xiàn)金的非法勾當(dāng)，涉案總金額700萬(wàn)元，從中非法獲利13萬(wàn)元。

　　泉州市公安局和泉港分局經(jīng)偵民警經(jīng)過(guò)數(shù)月偵查，端掉吳愛(ài)平經(jīng)營(yíng)的一個(gè)POS機(jī)非法套現(xiàn)窩點(diǎn)，繳獲信用卡和貸記卡155張、POS機(jī)等終端設(shè)備7臺(tái)。舉報(bào)信揭發(fā)，只露冰山一角

　　今年5月份，泉州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)和泉港分局經(jīng)偵大隊(duì)等部門先后收到多封舉報(bào)信，舉報(bào)人在信中稱，吳愛(ài)平作為一名中學(xué)老師，竟然知法犯法，課余時(shí)間專門從事POS機(jī)非法套現(xiàn)活動(dòng)，吸引不少同事和社會(huì)人員找他辦理信用卡、貸記卡套取現(xiàn)金“業(yè)務(wù)”，他從中非法獲利不少。

　　泉港分局局長(zhǎng)肖珍懷接到相關(guān)部門報(bào)告后，組織分管經(jīng)偵的副局長(zhǎng)駱東明和經(jīng)偵大隊(duì)負(fù)責(zé)人陳秋榮研究部署偵查方案，組成專案組。偵查三個(gè)月，一舉端掉窩點(diǎn)

　　雖然舉報(bào)人提供了線索，但是事實(shí)情況模糊，為防止打草驚蛇，專案組先不驚動(dòng)吳愛(ài)平，而是進(jìn)行外圍調(diào)查了解。隨后，專案組找到一些套取現(xiàn)金的持卡人，多渠道進(jìn)行調(diào)查，不斷擴(kuò)大取證范圍，深入了解吳愛(ài)平相關(guān)違法犯罪活動(dòng)情況。

　　隨著偵查的進(jìn)一步深入，專案組基本掌握了吳愛(ài)平的犯罪事實(shí)，摸清吳愛(ài)平在泉港中心工業(yè)區(qū)租用一間店面，專門為信用卡等持卡人從POS機(jī)套取現(xiàn)金。同時(shí)，專案組又了解到吳愛(ài)平經(jīng)營(yíng)的窩點(diǎn)有數(shù)處。

　　8月26日，專案組找準(zhǔn)時(shí)機(jī)，兵分兩路進(jìn)行突然襲擊，一路民警佯裝信用卡持卡人，襲擊吳愛(ài)平在泉港中心工業(yè)區(qū)經(jīng)營(yíng)的窩點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)查獲7臺(tái)終端設(shè)備，其中有5臺(tái)是POS機(jī)、一臺(tái)轉(zhuǎn)賬機(jī)，繳獲155張信用卡。與此同時(shí)，一路民警在學(xué)校抓獲吳愛(ài)平。“兼職”掙外快，POS機(jī)套現(xiàn)金

　　吳愛(ài)平現(xiàn)年33歲，泉港人，某中學(xué)正式教師，從事計(jì)算機(jī)教學(xué)。他見(jiàn)經(jīng)營(yíng)POS機(jī)刷取現(xiàn)金業(yè)務(wù)有利可圖，便以購(gòu)買或租用POS機(jī)的辦法，兼職干起為持卡人套取現(xiàn)金的勾當(dāng)，然后按所套取現(xiàn)金的1%%至1.5%%向持卡人收取費(fèi)用。為方便開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)，他雇用施某幫他看店，每月工資1100元。

　　吳愛(ài)平交代，他共使用8臺(tái)POS機(jī)，分別來(lái)自江西、河北、湖南等地，商戶有空調(diào)經(jīng)營(yíng)部、電子經(jīng)銷部、潔具經(jīng)營(yíng)部、裝飾材料商行、電腦批發(fā)商行等。今年春節(jié)期間，吳愛(ài)平從互聯(lián)網(wǎng)上認(rèn)識(shí)了出售POS機(jī)的一名女子，后來(lái)他以1.45萬(wàn)元向她購(gòu)買一臺(tái)商戶名為江西南昌市某空調(diào)經(jīng)營(yíng)部的POS機(jī)。4月份，吳愛(ài)平認(rèn)識(shí)了一家服裝店的老板柯某，便以每月4500元租金租用她的POS機(jī)，兩個(gè)多月套現(xiàn)300萬(wàn)元左右。相關(guān)鏈接：

　　2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，明確規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰；數(shù)額在500萬(wàn)元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金100萬(wàn)元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失50萬(wàn)元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”，處五年以上有期徒刑。

　　辦案民警說(shuō)，對(duì)于持卡人個(gè)人而言，信用卡套現(xiàn)行為也有極大的風(fēng)險(xiǎn)。表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，減少了利息支出，但持卡人終究是要還款的，如果持卡人不能按時(shí)還款，就必須負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，還要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。