交納千元左右的手續(xù)費(fèi)，就能同時(shí)拿到9家銀行的信用卡；利用POS機(jī)“套現(xiàn)”，就能獲得十幾萬(wàn)元乃至幾十萬(wàn)元的人民幣。最近一股利用信用卡套現(xiàn)的地下融資暗流正悄然出現(xiàn)，并且通過(guò)各類小廣告形式公然招攬生意，吸引了大批急需現(xiàn)金的人。

人們果真可以這樣輕松貸來(lái)現(xiàn)金嗎？近日，記者對(duì)提供這種“貸款業(yè)務(wù)”的公司進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，所謂的“貸款業(yè)務(wù)”背后暗藏著陷阱。

信用卡套現(xiàn)生意火爆

在百度輸入“北京信用卡套現(xiàn)”，有795000條記錄出現(xiàn)。   
   
收取13%左右的手續(xù)費(fèi)，利用空頭公司進(jìn)行虛假交易，直接通過(guò)銀聯(lián)pos機(jī)或者到指定商場(chǎng)將信用卡上的金額劃走，并且當(dāng)場(chǎng)套現(xiàn)，并稱可以免息。這是目前信用卡套現(xiàn)常用的伎倆。

記者撥通了聲稱可以辦理套現(xiàn)業(yè)務(wù)的王先生的電話，聽說(shuō)記者要貸30萬(wàn)元，業(yè)務(wù)經(jīng)理王先生立即表示：“一個(gè)星期左右就可以辦到。”貸款服務(wù)收費(fèi)需要事先交納。交費(fèi)1600元可在一個(gè)星期內(nèi)拿到信用卡，而交費(fèi)900元?jiǎng)t需要兩個(gè)星期才能拿到。

關(guān)于如何從卡中獲取現(xiàn)金，他開始賣關(guān)子：“如果你自己提取現(xiàn)金，只能拿到可透支額度30％－50％的錢，但是如果由我辦理就能拿到全部現(xiàn)金。”再三追問(wèn)之下，王先生終于透露了貸款的整個(gè)內(nèi)幕：“我們有一臺(tái)POS機(jī)，可以幫你刷卡拿到全部的錢，這其實(shí)就是一種‘變相消費(fèi)’。”原來(lái)，提取現(xiàn)金依靠的是POS機(jī)“套現(xiàn)”。

而他們的“本事”還遠(yuǎn)不止如此。聲稱能夠用3萬(wàn)元額度的招商銀行信用卡提出9萬(wàn)元現(xiàn)金的陳小姐告訴記者，信用卡透支過(guò)了56天免息期后要交納萬(wàn)分之五的利息。此時(shí)客戶還可以去他們公司“走一下賬”獲取接下來(lái)56天的免息期。如此可以一直持續(xù)到3年后信用卡壽命用盡。不過(guò)，“走賬”一次需要向公司交納卡中透支額度1％的費(fèi)用。以透支30萬(wàn)元的額度來(lái)算，一年要給公司18000元左右。“我們主要靠這個(gè)掙錢，前面的千兒八百的服務(wù)費(fèi)還不夠我交銀行的呢！”陳小姐稱。

北京鐵路財(cái)務(wù)處陳龍告訴記者，他有一個(gè)朋友辦了3張信用卡，去年11月套了約10萬(wàn)元，快進(jìn)快出買了股票，賺了差不多一倍后出逃。

“我們做生意的手里頭都有幾張信用卡，不定期會(huì)來(lái)套現(xiàn)。”某建材廠老板張軍強(qiáng)調(diào)，他自己就有4張信用卡，兩張是工行的，一張額度3萬(wàn)元，一張額度1萬(wàn)元；一張是建行的，額度3.5萬(wàn)元；還有一張深發(fā)展的，額度2萬(wàn)元。

信用卡發(fā)放存在漏洞

盡管專家頻頻呼吁套現(xiàn)信用卡是違法的，而且也會(huì)影響個(gè)人信用記錄，但為什么還有人愿意支付額外手續(xù)費(fèi)套現(xiàn)？銀行業(yè)人士說(shuō)，信用卡取現(xiàn)多為信用額度的50%，且要支付0.5%-3%不等的手續(xù)費(fèi)及萬(wàn)分之五的日息。而刷卡套現(xiàn)有免息期，對(duì)需大量現(xiàn)金又不愿負(fù)擔(dān)利息的人來(lái)說(shuō)，這種選擇最劃算。

一家套現(xiàn)公司負(fù)責(zé)人在采訪中表示：“辦張信用卡太容易，很多銀行信用卡發(fā)行是外包的，銀行根據(jù)發(fā)行量給予中介公司發(fā)行費(fèi)，這使發(fā)行門檻更難控制，給了很多人鉆空子的機(jī)會(huì)。記者采訪了周邊朋友，一位朋友手上甚至有6張銀行信用卡。”

他還向記者解釋說(shuō)，銀行方面信用卡業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)部門分離，導(dǎo)致信用卡濫發(fā)，信用卡的濫發(fā)助長(zhǎng)了非法信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理孫家春告訴記者，信用卡套現(xiàn)行為的出現(xiàn)原因之一在于，目前國(guó)內(nèi)各大銀行爭(zhēng)相拓展信用卡業(yè)務(wù)，在程序上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制方面不夠重視。申請(qǐng)部分銀行的普卡，僅需提交身份證復(fù)印件和一張名片即可。

對(duì)個(gè)人而言，借助透支消費(fèi)進(jìn)行套現(xiàn)，一旦無(wú)法如期還款，則會(huì)給自己的信用記錄帶來(lái)嚴(yán)重的污點(diǎn)。而如何應(yīng)對(duì)這一問(wèn)題，孫家春認(rèn)為，單靠銀行自身力量不足以徹底解決。除了銀行方面進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人信用卡發(fā)卡程序、進(jìn)行交易核查之外，監(jiān)管部門也應(yīng)適當(dāng)介入。

信用卡套現(xiàn)違法

中世律所聯(lián)盟深圳華商合伙人、證券專業(yè)律師何賢波表示，信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑。他說(shuō)，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無(wú)期徒刑。

北京銀聯(lián)技術(shù)部的鄧先生稱，目前的確有商戶和個(gè)人聯(lián)合“套現(xiàn)”的現(xiàn)象，這是被嚴(yán)禁的欺詐行為，參與交易的持卡人也很有可能會(huì)承擔(dān)連帶責(zé)任。因“套現(xiàn)”損害到發(fā)卡行和收單行的利益，所以一旦發(fā)現(xiàn)異常，各行都會(huì)嚴(yán)格追究當(dāng)事人責(zé)任。

“用信用卡套現(xiàn)投資的人也有風(fēng)險(xiǎn)。”上投摩根基金營(yíng)銷總監(jiān)吳杰認(rèn)為，即使是整體向上的市場(chǎng)，也會(huì)遭遇部分下跌。實(shí)際投資過(guò)程中，高、低點(diǎn)位很難判斷，頻繁操作存在較高風(fēng)險(xiǎn)。如果從去年10月的下跌行情開始套現(xiàn)炒股，則損失更大。

“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易。”工商銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。

“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動(dòng)下，即使銀監(jiān)會(huì)決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，違規(guī)套現(xiàn)的蔓延也很難被有效遏制。”某股份制銀行信用卡主管認(rèn)為。