本想虛構(gòu)交易利用POS機非法套現(xiàn)牟利，怎料東窗事發(fā)被定罪，如意算盤落空。近日，由福清檢察院提起公訴的劉某、林某非法經(jīng)營罪一案一審判決，福清法院以非法經(jīng)營罪對上述兩名被告人分別判處五年三個月和五年的有期徒刑，各并處罰金人民幣3萬元。

劉某、林某系男女朋友，原本兩人共同經(jīng)營一家十字繡店鋪，因聽說套現(xiàn)信用卡有利可圖，兩人便開始謀劃在十字繡店內(nèi)非法從事pos機的信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)。2015年11月，劉某使用其本人的身份證、銀行卡以及偽造的KTV、超市、電器店、服裝店等店鋪的營業(yè)執(zhí)照等材料，通過第三方平臺先后向銀行申請了約30臺POS機，然后伙同林某利用上述POS機，為眾多信用卡持卡人刷卡套取現(xiàn)金，并收取相應(yīng)手續(xù)費。考慮到刷卡套現(xiàn)的金額太大或異常會被銀行發(fā)現(xiàn)，劉某、林某還不定期將部分有交易記錄的POS機扔掉。2016年3月29日，公安機關(guān)在該店內(nèi)抓獲劉某、林某，當(dāng)場查扣15臺POS機以及27張信用卡。經(jīng)查，劉某、林某兩人使用POS機以虛構(gòu)交易的方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬金額達人民幣500萬余元。

檢察官說法：

近年來，信用卡業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)型非法經(jīng)營犯罪也日益猖獗。一方面，部分持卡人為省下向銀行提現(xiàn)手續(xù)費、利息的支出，更愿意找非法中介、商戶套現(xiàn)，為該類犯罪的滋生提供土壤；另一方面，非法信用卡套現(xiàn)類業(yè)務(wù)成本低利潤高，也吸引了更多人想從中分得一杯羹。在本案中，劉某、林某每萬元能賺取人民幣20——30元不等的利潤。此外，申領(lǐng)POS機門檻低，對POS機授信商戶監(jiān)管不力等原因，在某種程度上也為此類犯罪的發(fā)生推波助瀾。

為打擊信用卡套現(xiàn)型非法經(jīng)營的犯罪行為，我國法律專門規(guī)定了行為人如果使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，一旦達到相應(yīng)的數(shù)額，將構(gòu)成非法經(jīng)營罪。劉某、林某套現(xiàn)的金額達500萬元以上，已經(jīng)達到法律規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”，依法將被判處五年以上有期徒刑，并處以相應(yīng)的罰金。事實證明，利用非法套現(xiàn)信用卡發(fā)家致富的愿望不過是黃粱一夢，甚至要為此付出的代價。同時也提醒廣大信用卡持卡人，使用非法套現(xiàn)可能導(dǎo)致自己的信用卡資料被泄露，陷入卡債危機，這種高風(fēng)險的交易，還是少碰為好。