近日，因平臺漏洞屢屢被犯罪團伙用于轉移贓款、套現(xiàn)獲利，１８家第三方支付公司被公安部列為重點監(jiān)管和整改對象。
近年來，作為網(wǎng)絡交易結算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺交易的資金就超過２０萬億元，目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達２７０家。與此同時，電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。
一些中小第三方支付平臺成轉移贓款和洗錢“黑洞”
７月以來，福建廈門接到電信網(wǎng)絡詐騙報警上千起，其中通過第三方支付平臺轉移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關發(fā)布相關預警。
“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統(tǒng)安全建設，監(jiān)管嚴重滯后。有的第三方支付平臺發(fā)放的ＰＯＳ機層層轉包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉移贓款。”公安部刑偵局相關負責人說。
據(jù)記者調查，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶ＰＯＳ機虛構交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉賣套現(xiàn)；利用第三方支付平臺轉賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關無法及時查詢資金流向，逃避打擊。
今年７月１８日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領取環(huán)保補貼”為名，向對方銀行卡賬戶轉賬４．９萬余元。
“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶ＰＯＳ機，虛構交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。
今年４月，石家莊警方破獲一起涉案達２０００余萬元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺，將涉案資金用來購買游戲點卡、手機充值卡等，然后出售套現(xiàn)。
用虛假信息可隨意注冊賬戶，ＰＯＳ機亂象叢生
公安部刑偵局相關負責人在接受記者采訪時說，一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關不嚴，詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后，綁定非實名銀行卡轉移贓款。
今年１至５月，廈門反詐騙中心共接報通過第三方支付平臺轉移詐騙資金的警情１６０６起，占詐騙警情總數(shù)的３６％。廈門市公安局刑偵支隊民警陳鴻說：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內資金轉到多個第三方支付平臺賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊，警方偵查線索就此中斷。”
福建泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團伙主要通過銀行卡轉移贓款，涉案資金在多個銀行卡之間拆分轉賬、取現(xiàn)。近年來，公安機關和銀行間建立快速查詢、凍結機制，第一時間就能對涉案銀行卡賬戶進行凍結，掌握資金流向。但第三方支付平臺沒有建立這一機制，涉案資金一旦轉入第三方支付平臺賬戶，公安機關必須到平臺企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機關查清資金流向時，贓款早已被取現(xiàn)或消費。”
更為嚴重的是，一些第三方支付平臺安全標準較低，網(wǎng)絡系統(tǒng)建設嚴重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機關查詢資金流向和準確交易信息，了解商戶和交易者身份。
此外，多家第三方支付平臺發(fā)行的商戶ＰＯＳ機亂象叢生。陳鴻說：“一些第三方支付平臺為搶占市場，推出了ＰＯＳ機‘Ｔ＋０’結算業(yè)務，把通過ＰＯＳ機轉入的資金墊付給使用人，使其不受轉賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結算后第二日才能到賬的限制，當日即可取得資金，第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業(yè)務經(jīng)常被詐騙人員利用。”
公安部刑偵局相關負責人稱，一些第三方支付平臺對ＰＯＳ機業(yè)務層層外包，對終端使用者難以有效監(jiān)管。
賬戶實名制仍未落實，第三方支付平臺應接受類銀行嚴格監(jiān)管
近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機構建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉賬金額限制等。
“央行出臺規(guī)范措施時，常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對。一些第三方支付平臺不落實監(jiān)管部門的要求，為搶占市場一味追求交易便捷，引發(fā)洗錢風險。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說。
多地公安機關辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉賬金額不受限制。
記者日前登錄多家第三方支付平臺網(wǎng)站，注冊賬號并綁定銀行卡，發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號、銀行預留手機號、短信驗證碼等信息，造假相當容易。
有媒體報道，中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認為，建設“網(wǎng)聯(lián)”平臺是加強第三方支付平臺監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉的中樞平臺，所有通過第三方支付平臺的資金流轉將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡交易和資金流向，降低洗錢風險。
“不少第三方支付平臺賬戶資金規(guī)模達到千億量級，實際上充當了商業(yè)銀行的角色，應當接受嚴格監(jiān)管。要通過完善平臺系統(tǒng)建設、責任追究等手段，嚴防第三方支付平臺淪為網(wǎng)絡詐騙‘黑洞’。”魯政委說。
近年來，作為網(wǎng)絡交易結算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年，通過第三方支付平臺交易的資金就超過２０萬億元，目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達２７０家。與此同時，電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā)，不少涉案金額超過千萬元。
一些中小第三方支付平臺成轉移贓款和洗錢“黑洞”
７月以來，福建廈門接到電信網(wǎng)絡詐騙報警上千起，其中通過第三方支付平臺轉移贓款占到一半以上，涉案金額近千萬元。這并非孤例。今年以來，北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關發(fā)布相關預警。
“一些中小型第三方支付平臺為搶占市場，忽視系統(tǒng)安全建設，監(jiān)管嚴重滯后。有的第三方支付平臺發(fā)放的ＰＯＳ機層層轉包，被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉移贓款。”公安部刑偵局相關負責人說。
據(jù)記者調查，詐騙團伙利用第三方支付平臺轉移贓款和洗錢的手段主要有三種：通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶ＰＯＳ機虛構交易套現(xiàn)；將詐騙得手的資金轉移到第三方支付平臺賬戶，在線購買游戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品，再轉賣套現(xiàn)；利用第三方支付平臺轉賬功能，將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換，使得公安機關無法及時查詢資金流向，逃避打擊。
今年７月１８日，廈門市民林先生被詐騙分子以“領取環(huán)保補貼”為名，向對方銀行卡賬戶轉賬４．９萬余元。
“詐騙得手后，詐騙分子立即將銀行卡內資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶ＰＯＳ機，虛構交易刷卡套現(xiàn)。”廈門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。
今年４月，石家莊警方破獲一起涉案達２０００余萬元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺，將涉案資金用來購買游戲點卡、手機充值卡等，然后出售套現(xiàn)。
用虛假信息可隨意注冊賬戶，ＰＯＳ機亂象叢生
公安部刑偵局相關負責人在接受記者采訪時說，一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關不嚴，詐騙分子用虛假信息注冊賬戶后，綁定非實名銀行卡轉移贓款。
今年１至５月，廈門反詐騙中心共接報通過第三方支付平臺轉移詐騙資金的警情１６０６起，占詐騙警情總數(shù)的３６％。廈門市公安局刑偵支隊民警陳鴻說：“在多起案件中，詐騙分子一旦詐騙得手，立即將銀行卡內資金轉到多個第三方支付平臺賬戶，這些賬戶全部是虛假信息注冊，警方偵查線索就此中斷。”
福建泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶說：“傳統(tǒng)電信詐騙案中，詐騙團伙主要通過銀行卡轉移贓款，涉案資金在多個銀行卡之間拆分轉賬、取現(xiàn)。近年來，公安機關和銀行間建立快速查詢、凍結機制，第一時間就能對涉案銀行卡賬戶進行凍結，掌握資金流向。但第三方支付平臺沒有建立這一機制，涉案資金一旦轉入第三方支付平臺賬戶，公安機關必須到平臺企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機關查清資金流向時，贓款早已被取現(xiàn)或消費。”
更為嚴重的是，一些第三方支付平臺安全標準較低，網(wǎng)絡系統(tǒng)建設嚴重滯后，案發(fā)后甚至不能協(xié)助公安機關查詢資金流向和準確交易信息，了解商戶和交易者身份。
此外，多家第三方支付平臺發(fā)行的商戶ＰＯＳ機亂象叢生。陳鴻說：“一些第三方支付平臺為搶占市場，推出了ＰＯＳ機‘Ｔ＋０’結算業(yè)務，把通過ＰＯＳ機轉入的資金墊付給使用人，使其不受轉賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結算后第二日才能到賬的限制，當日即可取得資金，第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業(yè)務經(jīng)常被詐騙人員利用。”
公安部刑偵局相關負責人稱，一些第三方支付平臺對ＰＯＳ機業(yè)務層層外包，對終端使用者難以有效監(jiān)管。
賬戶實名制仍未落實，第三方支付平臺應接受類銀行嚴格監(jiān)管
近年來，央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)范。包括要求支第三方支付機構建立健全客戶身份識別機制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉賬金額限制等。
“央行出臺規(guī)范措施時，常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對。一些第三方支付平臺不落實監(jiān)管部門的要求，為搶占市場一味追求交易便捷，引發(fā)洗錢風險。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委說。
多地公安機關辦案民警告訴記者，目前，一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制，詐騙團伙通過銀行卡向第三方支付平臺轉賬金額不受限制。
記者日前登錄多家第三方支付平臺網(wǎng)站，注冊賬號并綁定銀行卡，發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號、銀行預留手機號、短信驗證碼等信息，造假相當容易。
有媒體報道，中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺——“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認為，建設“網(wǎng)聯(lián)”平臺是加強第三方支付平臺監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉的中樞平臺，所有通過第三方支付平臺的資金流轉將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺并留存數(shù)據(jù)，監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)絡交易和資金流向，降低洗錢風險。
“不少第三方支付平臺賬戶資金規(guī)模達到千億量級，實際上充當了商業(yè)銀行的角色，應當接受嚴格監(jiān)管。要通過完善平臺系統(tǒng)建設、責任追究等手段，嚴防第三方支付平臺淪為網(wǎng)絡詐騙‘黑洞’。”魯政委說。
