業(yè)內人士稱此為銀行收緊小微貸風向標
前兩年各家銀行熱推的POS流水貸遭遇收緊局面。記者獨家調查獲悉，由于風險難以控制，多家銀行已收緊POS貸款。這意味著小微企業(yè)或個體戶的便捷貸款渠道受阻。有銀行人士指出，經濟下行當前，多家銀行對小微貸都很謹慎，繼叫停擔保貸、收緊流水信用貸之后，目前主要方向是做抵押貸，這勢必影響小微貸款的增速。
銀行POS貸款是指銀行通過一家企業(yè)的資金流水數據、個人征信信息等數據建立一個大數據風控模型，這個模型可以判斷企業(yè)的經營情況以及是否存在潛在風險，并據此快速發(fā)放貸款，無需任何抵押物。
銀行收緊POS貸款業(yè)務
“對銀行來說，客戶POS機的交易流水，對評定其交易情況是很科學的。而對貸款客戶來說，快捷而且無需抵押物。對助力小微貸來說，該產品拓寬了融資渠道，而且在當時被視為銀行在互聯(lián)網金融領域的一大重要創(chuàng)新，部分銀行甚至純線上就能操作貸款。”相關人士告訴記者。
記者也觀察到，從前年年底開始，包括中信銀行[-0.52% 資金 研報]、江蘇銀行、南京銀行[-0.33% 資金 研報]、建行、招行、光大銀行[-0.27% 資金 研報]、華夏銀行[-0.30% 資金 研報]、浦發(fā)銀行[0.11% 資金 研報]等多家商業(yè)銀行紛紛與第三方支付合作，推出基于POS機流水數據的貸款服務。
“但是，后來出現(xiàn)了不少找人刷卡偽造交易流水的惡意造假行為，再加上整個經濟下行，小微貸不良率攀升，雖然POS貸款的授信額度并不大，但是波及面廣，常常是一出問題就是一整片。”相關人士告訴記者，于是，多家銀行也只能收緊該業(yè)務了。不過，記者從多家銀行了解到，該業(yè)務并未被叫停，但也不宣傳、不鼓勵了。
銀行對小微貸趨向謹慎
有服裝批發(fā)商戶告訴記者：“如今，互聯(lián)互保的擔保貸款不能做了，信用貸款也很難做了，銀行都要求要有抵押物。但是我們這種都屬于輕資產，可抵押的資產并不多，貸款難度因此加大。”
盡管各銀行的具體業(yè)務略有不同，但都瞄準了小微企業(yè)和個體商戶信用貸款。前述業(yè)內人士表示，POS貸的收緊，最大的影響是小微企業(yè)以及個體工商戶。說到底，也是銀行收緊小微貸的表現(xiàn)。
“經濟下行當前，銀行對待小微貸慎之又慎，不僅審批嚴，而且主做抵押貸。但很多小微企業(yè)往往是沒有抵押物，這也提高了小微企業(yè)的貸款難度。”另有銀行人士表示。
該人士嘆道，國家一直要求銀行加大小微貸以支持小微企業(yè)，并設定了三個不低于。如今，銀行既要控制不良率，又要完成監(jiān)管的指標，實在不易啊。
記者了解到，去年年初，銀監(jiān)會發(fā)布新規(guī)，要求銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務工作目標由以往單純側重貸款增速和增量的“兩個不低于”調整為“三個不低于”，從增速、戶數、申貸獲得率三個維度更加全面地考查小微企業(yè)貸款增長情況。即在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶數不低于上年同期戶數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。
住房按揭和政府項目是貸款主方向
銀監(jiān)會公布的最新數據顯示，受經濟下行影響，中國小微企業(yè)擴張意愿降低，融資有效需求減弱，授信提款不足，且風險控制形勢仍然嚴峻復雜。截至2016年一季度末，小微企業(yè)不良貸款率2.7%，較年初增加了0.1個百分點。銀監(jiān)會表示，去產能、去庫存、去杠桿對傳統(tǒng)行業(yè)的小微企業(yè)影響較大，一些雙創(chuàng)企業(yè)的核心資產在技術快速更新的背景下也面臨不斷貶值，風險頻發(fā)，不良率上升。
而面對當前不良率持續(xù)攀升的情況下，銀行房貸更為謹慎。央行發(fā)布的相關數據顯示，4月份，人民幣貸款新增5556億元，分別比上月和上年同期少增8173億元和1523億元。央行表示，貸款少增的因素之一是在資產質量管控壓力加大的背景下，銀行貸款投放比較審慎，尤其是產能過剩領域的貸款。有的銀行在4月份集中核銷了數百億元不良貸款。
“雖然小微貸的利率都能上浮，但是銀行放貸的主要方向更愿意瞄向住房按揭和政府項目，即便利潤并不高，但勝在穩(wěn)健。”有銀行人士告訴記者。
記者觀察到，當前，大部分銀行紛紛發(fā)力住房按揭貸款，增加業(yè)務人手、比拼優(yōu)惠吸引客戶。據融360統(tǒng)計，全國35個大中城市共530家銀行數據顯示，首套房貸款業(yè)務方面，截至5月20日，有79.62%的銀行可以提供首套房房貸優(yōu)惠利率。相比去年同期，全國優(yōu)惠利率占比僅為46.73%，此后全國優(yōu)惠利率占比連續(xù)數月增長。而停貸的銀行百分比為1.56%。開展首套房貸款業(yè)務的519家銀行平均利率為4.49%，繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。
寧波銀行[-1.08% 資金 研報]企業(yè)“星光銀行”：星服務 光速度
隨著電子銀行服務渠道的不斷擴展、產品功能的不斷豐富和創(chuàng)新，電子銀行已經突破時間與空間的限制，以隨時隨地的交易模式和安全便捷的服務優(yōu)勢，成為越來越多的企業(yè)客戶對銀行金融服務的首選。據了解，寧波銀行2004年推出企業(yè)網銀，最初僅具備轉賬功能，2008年推出網上國結，成為國內首家通過網銀辦理國際業(yè)務。
人民日報：中國并不面臨潛在銀行業(yè)危機
（記者高攀、鄭啟航）美國知名智庫彼得森國際經濟研究所高級研究員尼古拉斯·拉迪日前在英國《金融時報》網站發(fā)表題為《不必驚慌，中國銀行[0.00% 資金 研報]業(yè)狀況非常好》的文章，認為當前中國并不面臨潛在銀行業(yè)危機。為減少金融業(yè)積累的風險，拉迪建議中國當局必須縮減對長期虧損國企的信貸投放，并關閉“僵尸企業(yè)”。
2016-06-05 11:06
溫州探路僵尸企業(yè)破產重整 銀行:維護金融債權不易
溫州市政府相關人員坦言，處理企業(yè)破產，最難的是協(xié)調債務人與債權人之間的關系?！≡诓簧倨髽I(yè)的破產案件中，銀行都作為企業(yè)的最大債權人出現(xiàn)。
2016-06-06 01:30
齊魯銀行創(chuàng)新產品獲 “山東省銀行業(yè)服務小微企業(yè)優(yōu)秀金融產品”稱號
齊魯銀行經過探索，在授信過程中引入市場、園區(qū)、社團組織作為管理方，并利用自身信貸產品組合向其提供綜合授信業(yè)務，在綜合授信業(yè)務項下為市場、園區(qū)、社團組織等管理方推薦的企業(yè)提供涵蓋貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票、保函等表內、表外業(yè)務的綜合金融服務方案。該業(yè)務具有以下明顯特征： 準確把握客戶需求，推廣和借鑒價值高。
2015-12-23 14:29
人民銀行有關部門負責人就注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司《支付業(yè)務許可證》答記者問
1.為什么要注銷上海暢購企業(yè)服務有限公司《支付業(yè)務許可證》？ 上海暢購債權人如何維護權利？ 預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為。對于暢購公司違規(guī)挪用備付金造成的持卡人損失，應使用企業(yè)資產償付。交銀國信資產管理有限公司按照預付卡卡內余額代為保管資金能力的前提下，向其轉移一定的預付價值，這與銀行存款有本質區(qū)別，也不受存款保險制度保護。
2016-01-07 00:11
20年用心服務 上海銀行全力支持中小企業(yè)發(fā)展
對內，上海銀行豐富中小企業(yè)金融服務內容，重點抓“兩個方向”：橫向上，加強內部合作，除授信業(yè)務外，為中小企業(yè)提供包括個人金融、現(xiàn)金管理、電子銀行、財務顧問等在內的綜合服務。縱向上，圍繞不同成長期的企業(yè)，提供一系列針對性服務。比如，為中小企業(yè)提供從科技成果轉化到初創(chuàng)及成長發(fā)展的全程服務，包括：創(chuàng)業(yè)公共服務、科技創(chuàng)新服務、銀行信貸、股權投資、IPO培育等。
2016-01-08 14:30
寧波銀行南京分行當好中小企業(yè)服務專家
同時，竭盡全力幫助中小企業(yè)破解融資難題，為中小企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更多的成長機會，從而最終實現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的和諧發(fā)展、互惠共贏。截至2015年末，分行小微企業(yè)授信客戶近1400戶，小微企業(yè)貸款不良率僅為0.15%，且每年均能完成監(jiān)管目標任務。 持續(xù)完善牽引管理支撐體系 (一)設立中小企業(yè)服務專營機構。
2016-01-10 08:32
銀行搶食新三板逾5000家掛牌企業(yè) 服務內容多樣
目前，各家銀行正紛紛攜手全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，為“新三板”企業(yè)提供包括授信在內的多元化融資支持。而據記者了解，盡管銀行與新三板企業(yè)的合作已全面輔開，覆蓋到各個方面，但目前這些新三板企業(yè)對于銀行服務，最為迫切的還是希望在授信方面得到。
