個人POS機(jī)

最近濟(jì)南市民靜先生很頭疼，原本打算用POS機(jī)套出點(diǎn)現(xiàn)金用，但沒想到7萬多塊錢卻反被套走了。據(jù)了解，市面上很多pos機(jī)只需要個人提供身份證和銀行卡就能申請，有的則需代理商做虛假材料，但這都會帶來巨大隱患。

市民：本想用POS機(jī)套現(xiàn)，76800元全進(jìn)了別人賬戶

市中區(qū)市民靜先生自己做著小生意，去年為了更方便，經(jīng)一名業(yè)務(wù)員介紹辦了一臺POS機(jī)。除了平時正常交易使用，靜先生也冷不丁自己套點(diǎn)現(xiàn)。但最近一次套現(xiàn)時，卻出了問題。

靜先生介紹，三月初他刷POS機(jī)準(zhǔn)備套現(xiàn)時，機(jī)器一直提示信號不好。他隨即打電話給客服，按照客服的建議一步步操作，不料最后竟將自己卡里的76800元轉(zhuǎn)給了一個陌生的賬戶。

他說，原本只是打算套現(xiàn)出3萬元拿來進(jìn)貨，可是怎么也沒想到會出問題。“卡里的錢都是從老家銀行貸款來的。”靜先生說，自己的全部家當(dāng)一下子全沒了，現(xiàn)在生意也沒法做了。

“之前也使用過這臺POS機(jī)，沒有出現(xiàn)過問題。”靜先生說，當(dāng)初辦理POS機(jī)時，業(yè)務(wù)員給足了“方便”，連營業(yè)執(zhí)照等資料都不需要提供。但現(xiàn)在想來，自己應(yīng)該是辦了不正規(guī)的機(jī)器。

靜先生說，雖然之前也看過不少銀行卡詐騙的新聞，但是當(dāng)時有點(diǎn)蒙，現(xiàn)在回過神兒來也已經(jīng)晚了。業(yè)務(wù)員已經(jīng)聯(lián)系不上了，他馬上去附近的派出所報了警。但時間已經(jīng)過去了一個多月，自己的錢仍然杳無音信。

調(diào)查：個人POS機(jī)成套現(xiàn)神器，只用身份證和銀行卡就能申請

據(jù)了解，申請POS機(jī)正規(guī)流程相對復(fù)雜。某銀行客服人員介紹，商戶辦理POS機(jī)，需要開賬戶、辦入網(wǎng)手續(xù)、程序安裝等至少四個程序，期間還要提交包括雙方協(xié)議、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記表、法人身份證、門頭照片等多項(xiàng)材料。

但如此復(fù)雜的程序，在市場上很多銷售商處辦理時卻完全不需要。記者在某網(wǎng)站上搜到不少辦理POS機(jī)的信息，廣告語都分外誘人：“秒到POS機(jī)，自己刷方便快捷”“可刷自己卡POS機(jī)0.49%35封頂”……而這么高超的神器，價格卻不貴，一般的POS機(jī)約為二三百元。還有一種可以直接插在手機(jī)上的，50元就能買到。

記者聯(lián)系了其中一位代理商李先生，稱個人想要辦理POS機(jī)。對方表示沒問題，也不需要出示營業(yè)執(zhí)照之類的材料，只要提供身份證和銀行卡、信用卡等相關(guān)材料就可以。

都是辦POS機(jī)，為啥這些代理商就能省去各種手續(xù)？對此，業(yè)內(nèi)人士楊先生介紹，POS機(jī)有一清機(jī)和二清機(jī)之分。一般由取得第三方支付牌照的正規(guī)公司或商戶直接清算的叫做“一清”，用戶刷卡的錢也會直接到商戶賬戶上；但二清則要多一道清算過程，是一清商戶申請?jiān)鰴C(jī)、賣給其他個人或者商戶，刷卡后也要由一清商戶清算。

這些非正規(guī)公司往往根本不對申請者進(jìn)行審核，雖然當(dāng)時為他們提供了“方便”，但由于款項(xiàng)實(shí)際要經(jīng)他人之手，一旦對方跑路就會血本無歸。楊先生分析，把靜先生的錢套走的POS機(jī)很有可能就是二清機(jī)。

代理商：證明材料全靠P，代理也要靠勇氣

這種情況下，市場上的二清機(jī)也越來越不受待見。不少銷售商一再申明自己的機(jī)器不是二清機(jī)。但普通人想要辦理一清機(jī)倒也不是什么難事。“營業(yè)執(zhí)照之類的PS就行了。”然而，做過一段時間POS機(jī)代理的市民王先生坦言“根本不敢賣”。

王先生說，他自己本身開有一家公司，一次因POS機(jī)故障找到位于高新區(qū)的一家信息技術(shù)公司維修。“當(dāng)時對方建議我可以做他們的代理。”王先生說，自己于是從對方購得總共20臺POS機(jī)。但銷售的時候，王先生卻發(fā)現(xiàn)了問題。

他介紹，自己拓展客戶的過程中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)人申請POS機(jī)時都有“套現(xiàn)”的目的。但很多人只是個人申請，甚至連個營業(yè)執(zhí)照都拿不出來，完全達(dá)不到申請的條件，必須靠代理商“做證”、也就是造虛假材料才行。“比如給他PS一份營業(yè)執(zhí)照出來，才能申請機(jī)器。”王先生說。

“但萬一他出事兒，我作為他的上級代理，不就是經(jīng)濟(jì)犯罪嗎？”王先生說，自己跟公司反映了這個問題想要退貨。但沒想到對方卻不以為然，還稱王先生沒賣出去是因?yàn)?ldquo;營銷思路不行”。

雙方協(xié)調(diào)后，王先生讓兩名公司員工前去接受一名劉姓負(fù)責(zé)人的培訓(xùn)，但培訓(xùn)中的一些話更加讓他大吃一驚。“有些小伙子個體戶出去賣的，連公司都沒有，不是照樣賣出去了？”王先生提供的一份錄音中，該負(fù)責(zé)人聲稱賣的時候需要啥材料公司都給處理，讓王先生不用擔(dān)心。

不僅如此，該負(fù)責(zé)人也把套現(xiàn)說得稀松平常。“刷刷還有積分，經(jīng)常倒倒錢，手里的錢就寬了，刷刷還能把死錢變成活錢，信用卡的錢不是你的啊，你需要辦了才能把錢轉(zhuǎn)到你這來。”該負(fù)責(zé)人稱。

提醒：潛在風(fēng)險大，切勿被利益蒙了眼

“套現(xiàn)本身就是違法的，尤其很多程序不正規(guī)的情況下，用戶和代理商冒的風(fēng)險都很大。”曾經(jīng)有意向做手機(jī)POS機(jī)代理的宋斌（化名）說，但自己當(dāng)時初步了解了一下，就感覺風(fēng)險太大。“錢實(shí)際是結(jié)到了別人的賬上。”宋斌說，這對用戶和代理商來說都是個極不穩(wěn)定的因素。

“信用卡套現(xiàn)是違法的，如果被銀行發(fā)現(xiàn)會被停卡。”一位銀行客服人員表示，經(jīng)由一些小公司或業(yè)務(wù)員辦理的POS機(jī)，很難確定其渠道是否正規(guī)，使用這種POS機(jī)對用戶本身的資金安全威脅也極大，也直接影響著持卡人的信用。

山東舜啟律師事務(wù)所的郭永律師表示，目前確實(shí)存在不少個人利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易、完成套現(xiàn)的行為。這些虛擬消費(fèi)行為隱蔽性較強(qiáng)，不易發(fā)現(xiàn)，很多人也利用了這一點(diǎn)通過套現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”。

但郭永表示，通過虛假交易套現(xiàn)是一種違法行為，POS機(jī)套現(xiàn)不僅違反信用卡使用的一些規(guī)定，而且當(dāng)用戶套現(xiàn)達(dá)到一定的金額還會構(gòu)成非法經(jīng)營罪，將被追究相應(yīng)責(zé)任。