晚報記者深入采訪專案組和犯罪嫌疑人，還原“9·08”系列性銀行卡被盜刷案的來龍去脈

餐廳打烊后，pos機直接放在了收銀臺

“內鬼”：沒這個機會，可能一切都不會發(fā)生……

律師建議，客戶可通過起訴銀行挽回損失，國內類似官司大都以客戶勝訴收場

核心提示：昨天下午，市公安局召開新聞發(fā)布會，對“9·08”系列性銀行卡被盜刷專案作了披露，這起歷時20多天的盜刷案終于真相大白。隨后，記者又趕赴紹興市看守所，采訪了這起案件中的余某、張某等犯罪嫌疑人，還原整個大案的來龍去脈。

100多人的銀行卡遭盜刷，涉案金額300多萬元

今年9月8日，越城區(qū)公安分局府山派出所接到市民謝某的報警，稱其工商銀行卡里有9800元在9月6日23點被盜刷。這是警方接到的第一起報案，越城警方為此成立專案組，開始偵查。隨后，被盜刷的市民越來越多，迅速上升到30多起。在眾多銀行卡消費中，警方發(fā)現(xiàn)受害人均在“uncle5”餐廳刷卡消費過。

鑒于案情復雜，紹興警方加大偵查力度，成立由市公安局和越城區(qū)公安分局組成的聯(lián)合專案組，并建立了名為“掘地三尺”的專用聯(lián)系群。經排查，曾在“uncle5”餐廳工作過的“苗山棟”有重大作案作案嫌疑，他與一個叫“陳怡紅”的人交往密切。最終，警方挖出了這兩個人的身份，“苗山棟”真實身份姓余、“陳怡紅”真實身份姓張。通過這兩人，警方又鎖定了重慶人段某。

10月1日，國慶節(jié)當天，專案組26位民警兵分三路，趕赴重慶、蘇州和杭州淳安三地。2日傍晚，專案組指揮部下達集中抓捕指令，三地抓捕同時進行，段某、張某和余某等7名犯罪嫌疑人落網，繳獲了POS機、復制銀行卡設備和空白銀行卡等大量作案工具。從第一起報案，到犯罪團伙被搗毀，經歷了20多天。

“這20多天特別漫長，只要案犯沒有抓到，我們就睡不著，因為每天不斷出現(xiàn)被盜刷的情況，涉案人數(shù)和金額不斷上升，給我們帶來了巨大壓力和考驗。”專案組有關民警說。

據了解，此案涉及受害群眾100余名，涉案金額300余萬元。目前，7名犯罪嫌疑人均已被刑事拘留。案子雖然破了，對個別犯罪嫌疑人的抓捕還在進行中，還有部分民警依然在全國各地艱苦奮戰(zhàn)，努力追贓。

從杭州趕到紹興“考察”，安排“小馬仔”潛伏“uncle5”

余某是杭州人，1983年出生。早些年，他在監(jiān)獄服刑時，與1978年出生的杭州人張某相識。出獄后，余某曾在飯店送貨，由于飯店關門，他的貨款收不回來，結果欠下了不少債務。“今年初，張某找到我，讓我跟他一起賺錢，到時會給我10萬元好處。那時因為欠了債，就答應了他。”余某說，“所謂賺錢，其實就是到店里打工，然后趁機把pos機偷出來，改裝后再放回去，從而盜取客戶的銀行卡信息。”

今年5月，余某應聘到杭州一家飯店打工，當時就曾把飯店里的pos機偷了出來，一個小時后，他又把pos機帶回了店里。不過，那時盜刷的金額較小，并未被警方發(fā)現(xiàn)。之后，他也沒再去上班，一直等著張某的再次安排。

今年6月7日，余某拿著張某給他的一張假身份證到紹興金帝銀泰城的“uncle5”餐廳應聘，身份證上的名字為“苗山棟”，1991年出生，河南人。在該店填寫了應聘表后，余某當場被錄用，并從第二天起開始上班。到“uncle5”餐廳打工，余某稱完全是張某安排的，他只能算是張某的“小馬仔”。

對此，張某回憶說：“因為紹興離杭州比較近，我們過來比較方便，安排余某到“uncle5”餐廳打工前，我曾從杭州趕到該店“考察”，發(fā)現(xiàn)這家店的生意特別好，刷卡的顧客不少，還留意了該店的pos機等情況，于是決定讓余某進店潛伏。”

“如果餐廳打烊后把pos機鎖起來，我根本偷不出來”

在店里打工期間，余某跟其他同事一樣，居住在職工宿舍。因為提供的假身份證為河南人，余某不得不說自己是河南人，可身為杭州人的他說話沒有半點河南口音，身邊的河南同事對此曾提出質疑，不過最后也就笑笑了事。

由于余某有餐飲業(yè)從業(yè)經驗，加上他性格溫和、工作勤奮，他很快從一名跑菜工提升為餐廳服務員。從這點看，門店管理人員對余某還是很賞識的。

在勤奮工作之余，余某始終沒有忘記張某的提示，一直在找機會盜竊pos機。細心的余某發(fā)現(xiàn)，每天打烊后，店內的pos機就擺放在收銀臺上，并沒有專門保管起來。一天晚上10點多歇業(yè)后，余某又偷偷回到店里，把收銀臺上的pos機偷走，然后交給已在酒店等候的張某。第二天上班前，他又把pos機放回了收銀臺。7月13日，余某再次把這只pos機偷出并交給張某，然后又悄悄放回原處。這一切，店里無人發(fā)現(xiàn)。

7月15日，余某以爺爺過世為由選擇了辭職，當時他連工資都沒有結。臨走時，門店經理不知背后實情，見余某平日表現(xiàn)不錯，還自己拿出錢給余某當路費。辭職后，余某回到了杭州老家。到9月底，余某拿到了張某給的4萬元好處費。

很快，銀行卡被盜刷的消息在網絡傳開來，余某看到后感覺越來越害怕，他于是又回了趟紹興，趁“uncle5”打烊后溜入店內，偷走了考勤機。“考勤機上有我的指紋，我想銷毀這一證據。”余某說。然而10月2日晚上，警方找上了門。那時，余某還在張羅飯菜，因為第二天要辦新屋喜酒。

“我去應聘時，如果店里對我的身份證審查嚴格些；飯店打烊后，如果能把pos機鎖起來，我根本偷不出來，也許就不會發(fā)生這件事，不會造成這么大的影響。”余某說著說著，低下了頭。

“受害人制作的統(tǒng)計表，我都不敢點開去看”

張某回憶說，余某第一次把pos機偷出來時，他花了1萬元從廣東請人對pos進行了改裝。第二次把pos機偷出來后，他再把盜取的客戶銀行卡信息讀出來，一共盜取了500多名客戶的銀行卡信息。之后，他把這些信息發(fā)給了網上認識的重慶人段某。

張某和段某，兩人去年下半年在廣東見過面，曾一起討論過如何賺錢。有過信用卡詐騙前科的段某，就向張某提議干這一行來錢快。“當時段某讓我去飯店等地方打工，然后趁機偷出pos機，我有些害怕，這才叫上了余某一起干。”張某說，“盜取了客戶的銀行卡信息后，我把信息發(fā)給段某，由他復制銀行卡并進行盜刷，盜刷所得再由他打入我指定的銀行卡上，兩人約定五五分成。”

張某說，他只是冒著賭一賭的心態(tài)，想發(fā)筆小財。想到國慶期間警察也要休息，于是與段某達成共識，在國慶前夕進行瘋狂盜刷，好好干一場。拿到盜刷的錢后，他一邊揮霍一邊趕往蘇州游玩，還準備把自己的小轎車換成奔馳，沒想到很快就被趕來的警察抓住了。

在盜刷銀行卡的這段時間里，張某稱他時刻都在關注網上“銀行卡被盜刷”的新聞報道，知道受害人組建了微信群。“受害人制作的統(tǒng)計表，我都不敢點開去看，心里異常緊張，知道數(shù)額越大后果就越嚴重?，F(xiàn)在被抓了，反而不緊張，完全釋然了。”張某說。

面對記者，張某說自己是浙江人，這張臉還是要的，希望不要拍正面照。“很后悔，兒子只有5歲，現(xiàn)在我進來了，無法陪伴他的童年。”張某的懺悔太遲了一些。

采訪末了，張某還讓記者補充一些提醒，他說：“pos機改裝太容易了，要避免銀行卡被盜刷，背后問題重重，這是技術層面的問題。對于普通市民來說，我覺得還是少用銀行卡刷卡消費。”

客戶可起訴銀行

挽回遭盜刷的損失國內類似官司基本都以勝訴收場

■新聞延伸

客戶可起訴銀行

挽回遭盜刷的損失

國內類似官司

基本都以勝訴收場

這起銀行卡被盜刷案終于破獲，但對于廣大受害人來說，他們焦急不安的心情尚未結束。被盜走的金額到底能不能追回來？如果追不回來，損失該由誰來承擔？這是他們最為關心的。

從受害人組建的微信群看，涉及的銀行有近20家，其中農業(yè)銀行、交通銀行和中國銀行等被盜客戶金額較大，涉及信用卡和儲蓄卡。這起案件發(fā)生后，各大商業(yè)銀行應對態(tài)度各異，有的積極行動，向客戶發(fā)出風險提醒，建議客戶及時修改銀行卡密碼或換卡，有的銀行還允許被盜刷的信用卡客戶暫時不用歸還欠款，待公安機關查清案情后再處理，但更多銀行則保持沉默。

我市法律界人士說，刷卡消費已是一種趨勢，銀行卡被盜刷的現(xiàn)象并不少見，基本上是不法分子盜取了客戶的銀行卡信息，再復制卡進行盜刷。案件偵破后，公安機關會將追贓款移送至法院，法院根據實際金額按比例發(fā)還給受害人。當然，公安繳獲的贓款和實際被盜刷的金額會存在差距，因此受害人還是會有損失。此外，一些沒有偵破的案件，受害人可以起訴銀行挽回損失。目前，國內各地類似的官司并不少見，基本以受害人勝訴收場，但各地法院判決銀行擔責比例不一。

律師介紹，我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人侵犯。這說明保障儲蓄銀行卡內的資金安全，是銀行不可推卸的法律責任。另外，市民在銀行辦理了借記卡，雙方形成了儲蓄存款合同關系，該儲蓄存款合同合法有效。第三人持偽造的銀行卡通過atm機、pos機交易系統(tǒng)進行交易，說明銀行制作的銀行卡存在其真?zhèn)尾荒鼙籥tm機和pos機識別的缺陷，這也意味著銀行未能履行保護儲戶存款安全的義務。

□記者王曉宏文/攝