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潘璠:限制信用卡個體POS機(jī) 就能防止套現(xiàn)?

發(fā)布日期:2010-07-21  中國POS機(jī)網(wǎng)
“您有沒有借記卡?”近日,在上海迪美購物中心、伊美時尚廣場等購物中心購物的顧客都會被問這個問題,當(dāng)顧客要求以信用卡付款時,大部分的商家都面露難色。

  迪美購物中心一位姓王的服飾店老板解釋,這里大概80%的商鋪都不能刷信用卡了,聽說是為了防止套現(xiàn)。

  這是怎么回事兒呢?日前,央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局四部委聯(lián)合發(fā)出加強(qiáng)銀行卡管理通知。為打擊信用卡非法套現(xiàn)、加強(qiáng)對安裝pos機(jī)的商戶的資質(zhì)審核,要求個體工商戶不能再以個人名義申請,全部要轉(zhuǎn)成以公司或法人名義開立的結(jié)算賬戶,才能開通信用卡受理業(yè)務(wù),否則只能刷普通儲蓄卡。廣東則從8月1日起停止該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

上海的商鋪大部分不能刷信用卡了,可是在廣東佛山市內(nèi)多家銀行仍繼續(xù)提供個人PO S機(jī)刷信用卡服務(wù),且銀聯(lián)發(fā)出的個人PO S機(jī)占大多數(shù)。建行佛山分行相關(guān)人士介紹,“目前,該業(yè)務(wù)仍未停止,由建行發(fā)出的個人PO S機(jī)仍可刷信用卡,但亞運(yùn)后可能就不行了。” 農(nóng)行和其它多家銀行是新規(guī)未到,規(guī)矩照舊。

  那么信用卡套現(xiàn)活動是不是就真的堵死了呢?據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況是,一家提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)的提供者報價是套現(xiàn)信用卡15000元,需要繳納270元的手續(xù)費(fèi),交易時當(dāng)場結(jié)算。另外一家信用卡套現(xiàn)服務(wù)提供者也表示,目前套現(xiàn)業(yè)務(wù)與往常一樣,沒有什么區(qū)別,8月以后,再想其他辦法。

  這種一刀切的政策,先不談?wù)弑旧淼膶εc錯,就政策的本身來說,其目的是——寧可枉殺一萬不可使一人漏網(wǎng)!那政策的效果又如何呢?讓我們做個大膽的猜測,肯定是偷雞不成蝕把米。為什么這么說呢?

  政策只限制了個體工商戶以個人資格申請的POS機(jī)刷信用卡,以對公資格申請的POS機(jī)不在禁止之列。那對公與個人資格申請的POS機(jī),到底有多大的不同呢?個人申請的PO S機(jī),與以對公資格申請的,除了結(jié)算賬戶不同外(一個是私人賬戶,一個是對公賬戶),沒有任何區(qū)別。只要有工商執(zhí)照、稅務(wù)證明,私營業(yè)主都可以免費(fèi)申請。在商戶關(guān)心的手續(xù)費(fèi)方面,無論對公或私人賬戶,銀行或銀聯(lián)結(jié)算收費(fèi)只按行業(yè)分,如百貨、服裝等。那么信用卡套現(xiàn)服務(wù)的提供者,換套衣服,換成對公的POS機(jī)對這些提供者來說,又有多難呢?會是一條不可逾越的鴻溝嗎?

  那為什么我們的監(jiān)管部門只禁止了個人POS機(jī)的信用卡刷卡業(yè)務(wù),卻保留了選擇對公賬戶作為結(jié)算賬戶的POS機(jī)刷信用卡業(yè)務(wù)呢?一位國有銀行網(wǎng)上銀行部門的負(fù)責(zé)人為我們解開了謎團(tuán),要求POS機(jī)選擇對公賬戶作為結(jié)算賬戶,主要是因?yàn)閷~戶取款有一整套規(guī)范的手續(xù),基本可以保證交易的真實(shí)背景,套現(xiàn)“養(yǎng)卡”的情況基本可以杜絕。此外,銀行還會配合商戶的資質(zhì)嚴(yán)格審核,將POS機(jī)套現(xiàn)的可能性降到最低。

  可見,根本問題在于銀行本身,銀行只有對公賬戶取款有一套完整規(guī)范的手續(xù),但是卻沒有對私賬戶取款的一套完整規(guī)范的手續(xù),給不法分子留下了犯罪的口子?,F(xiàn)在這個政策換湯不換藥,自我安慰。要想解決非法套現(xiàn),就一定要打蛇打七寸,建立完整的個人信用記錄,提高社會整體誠心水平,加速金融技術(shù)升級、加強(qiáng)監(jiān)管才是解決之道。

 

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