通過(guò)非法POS機(jī)偽造交易透支50萬(wàn)元

2015年2月，牟平經(jīng)偵大隊(duì)接到轄區(qū)某銀行信用卡部工作人員報(bào)案稱，持卡人李某(男，54歲，牟平區(qū)人)，在該行申辦的信用卡透支人民幣11萬(wàn)余元，逾期超過(guò)10個(gè)月未還，累計(jì)本金及罰息共計(jì)人民幣16萬(wàn)余元，銀行工作人員多次對(duì)其電話、上門催收，但一直未還款。

辦案民警通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除上述信用卡外，李某還在其他多家銀行申辦過(guò)信用卡，并均存在逾期不還的情況。辦案民警圍繞上述事實(shí)進(jìn)行多方調(diào)查取證后，于2015年3月19日將該案立為信用卡詐騙案?jìng)刹?，因嫌疑人李某多次傳喚不到案，牟平?jīng)偵大隊(duì)遂決定依法對(duì)其采取刑拘措施，并展開網(wǎng)上追逃。經(jīng)過(guò)縝密的偵查和布控，辦案民警于2015年3月31日在煙臺(tái)火車站將打算出逃的李某當(dāng)場(chǎng)抓獲。2015年4月14日，經(jīng)檢察院批準(zhǔn)將其逮捕，目前該案正在進(jìn)一步辦理中。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人李某憑借擁有固定工作單位的表面優(yōu)勢(shì)，隱瞞了因經(jīng)營(yíng)飯店失敗而已經(jīng)陷入債務(wù)危機(jī)的實(shí)際狀況，為短時(shí)間內(nèi)獲取資金，先后在6家銀行申辦了8張信用卡進(jìn)行透支。

因銀行初始審批的信用卡額度較低，李某為滿足其大額消費(fèi)的需求，通過(guò)不法pos機(jī)商戶，以頻繁的POS機(jī)虛假刷卡交易的方式，對(duì)信用卡進(jìn)行“養(yǎng)卡”維護(hù)，利用銀行的增信系統(tǒng)提升信用卡的透支額度，其中涉案的一張信用卡就從初始的2萬(wàn)元迅速提高到12萬(wàn)元。

提高透支額度后，犯罪嫌疑人李某，在因銀行貸款及個(gè)人借款逾期不還被起訴、工資卡被法院扣押、已經(jīng)沒有還款能力的情況下，仍持卡大肆刷卡消費(fèi)或套現(xiàn)，用于個(gè)人日常消費(fèi)和房屋裝修等。

截止目前，李某已累計(jì)透支本息50余萬(wàn)元未還。

“以卡養(yǎng)卡”透支他人信用卡6萬(wàn)元

2015年5月6日，牟平經(jīng)偵大隊(duì)接到王某報(bào)案稱，近日收到了某銀行郵寄來(lái)的信用卡欠款4萬(wàn)余元的催收函，但是其本人從未使用過(guò)該信用卡。

辦案人員經(jīng)過(guò)詳細(xì)了解發(fā)現(xiàn)，報(bào)案人之前在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)銀行工作人員介紹辦了一張信用卡，但是報(bào)案人是有輕微智障的殘疾人，本人并沒有使用信用卡的意愿，遂將該卡交給患有腿部殘疾的工友孫某(兩人都在牟平區(qū)某福利廠工作)進(jìn)行銷卡，辦案民警遂將目標(biāo)鎖定在了孫某身上。

正當(dāng)民警準(zhǔn)備傳喚孫某時(shí)，在得知受害人王某已到公安機(jī)關(guān)報(bào)案后，孫某主動(dòng)投案。2015年5月6日，牟平經(jīng)偵大隊(duì)依法對(duì)其采取取保候?qū)彺胧壳霸摪刚谵k理中。

經(jīng)查，犯罪嫌疑人孫某本人在銀行申辦過(guò)2張信用卡，為滿足個(gè)人消費(fèi)需求，多次持卡通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)后消費(fèi)。因POS機(jī)套現(xiàn)需要支付手續(xù)費(fèi)，加上刷卡消費(fèi)后自己沒有能力還款，孫某就想到采取“以卡養(yǎng)卡”的方式還款。

他利用工友們對(duì)自己的信任，以幫助他們銷卡為幌子，騙取了王某等3名受害人的信用卡，同時(shí)，還在網(wǎng)上購(gòu)買了2部“手機(jī)POS機(jī)”，通過(guò)手機(jī)實(shí)現(xiàn)“套現(xiàn)”和“養(yǎng)卡”的目的。

截止案發(fā)，犯罪嫌疑人孫某冒用王某等人信用卡進(jìn)行刷卡套現(xiàn)，累計(jì)透支本金達(dá)6萬(wàn)余元。

》》延伸閱讀：針對(duì)信用卡詐騙高發(fā)態(tài)勢(shì)，牟平經(jīng)偵大隊(duì)給出了如下建議：

(一)建立嚴(yán)格的信用卡管理規(guī)范，嚴(yán)把銀行發(fā)卡審核關(guān)。

發(fā)卡銀行應(yīng)正視各類風(fēng)險(xiǎn)，清理發(fā)卡源頭，嚴(yán)格遵守發(fā)卡政策，規(guī)范信用卡發(fā)卡行為，對(duì)申領(lǐng)人提供的材料認(rèn)真核實(shí)，確保申領(lǐng)人身份和信用能力的真實(shí)性，同時(shí)應(yīng)注重提高工作人員的責(zé)任感和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，完善內(nèi)部監(jiān)管制度，有效堵住信用卡被惡意透支的漏洞。

(二)加強(qiáng)信用卡消費(fèi)的預(yù)警監(jiān)管，對(duì)于臨近還款日、先還款后透支等各類非正常的信用卡行為應(yīng)該納入危機(jī)系統(tǒng)的正常監(jiān)管。

(三)規(guī)范POS機(jī)日常管理，嚴(yán)格特約商戶準(zhǔn)入監(jiān)管。銀行在為特約商戶辦理、開通POS機(jī)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)當(dāng)要求出具工商、稅務(wù)等部門開具的申請(qǐng)人設(shè)立情況、經(jīng)營(yíng)狀況和納稅狀況的證明材料。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)特約商戶涉及信用卡支付的日常交易行為進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)可疑交易信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)識(shí)別、及時(shí)報(bào)警、及時(shí)處理。

(四)群眾要管好自己的信用卡，不給他人可乘之機(jī)。對(duì)于自己名下的信用卡，要做到自卡自管，辦卡銷卡都需要自己親自到正規(guī)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所辦理，切勿意氣用事，交給所謂的“放心人”、“熟悉人”代為辦理。

(五)加強(qiáng)金融法律宣傳，增強(qiáng)群眾法制意識(shí)。發(fā)卡銀行等要在辦理透支信用卡的同時(shí)，對(duì)辦卡人做好宣傳工作，向群眾宣傳信用卡惡意透支犯罪的嚴(yán)重后果，加強(qiáng)公民的守法意識(shí)，使他們認(rèn)識(shí)到辦理信用卡透支屬性只是為了解決一時(shí)之便，而非可以久拖不還，教育引導(dǎo)持卡人應(yīng)慎重辦卡、理性消費(fèi)、珍惜信用，樹立健康的消費(fèi)觀念。