套現(xiàn)450余萬，pos機(jī)無記錄
利用幾臺POS機(jī)，多張信用卡，在短短一年半的時間內(nèi)，瘋狂套現(xiàn)450余萬……近日，蓬萊警方辦理了一起非法經(jīng)營POS機(jī)套現(xiàn)案件，犯罪嫌疑人劉某自2013年5月至2014年9月，在自家商場內(nèi)的POS機(jī)上虛假交易，套取現(xiàn)金達(dá)450余萬元。
劉某因套現(xiàn)而進(jìn)入警方視線來得有點(diǎn)“偶然”。去年9月，劉某卷入一起案件，在對劉某辦公場所進(jìn)行搜查時，警方意外發(fā)現(xiàn)數(shù)部無線POS機(jī)和大量信用卡，這些跡象表明劉某有POS機(jī)套現(xiàn)的嫌疑。
然而，在偵查中，不僅被扣押的POS機(jī)中調(diào)取不到交易記錄，在出卡銀行的數(shù)據(jù)庫中，信用卡交易記錄也無法顯示該筆交易的對應(yīng)賬戶。原來，這些POS機(jī)是劉某通過網(wǎng)絡(luò)辦理的，所對應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)平臺處于隱秘狀態(tài)，既無法獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，也無法查明為他人辦理POS機(jī)的相關(guān)部門及相關(guān)信息。“網(wǎng)絡(luò)POS機(jī)的使用對POS機(jī)主以及持卡人都存在較大風(fēng)險，同時給POS機(jī)套現(xiàn)犯罪提供了便利條件。”辦案民警說。
從被扣押信用卡入手，警方發(fā)現(xiàn)大部分信用卡曾在劉某本人經(jīng)營的一家商場消費(fèi)。經(jīng)審訊，劉某交代了使用自己以及他人信用卡在自家POS機(jī)上虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金的犯罪事實(shí)。
信用卡管理存在漏洞
“我們在偵辦中發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門對POS機(jī)的管理缺乏制度約束。通過網(wǎng)絡(luò)辦理的各種POS機(jī)在使用過程中存在較大風(fēng)險。”缺乏有效管理的不只是POS機(jī)，“各金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的信用卡種類多、使用規(guī)定也各有不同，也給這類犯罪的法律適用帶來新的問題。”辦案民警告訴記者。
在劉某個人辦理的信用額度較大的信用卡中，有的就存在這樣的漏洞。在被查扣的信用卡中，由光大銀行辦理的樂惠金卡沒有免息期，不僅允許柜臺提現(xiàn)信用額度的50%，還不收取任何手續(xù)費(fèi)，使劉某認(rèn)為自己使用POS機(jī)套現(xiàn)的行為不會給銀行部門造成任何損失，沒有造成社會危害。
銀行方面的態(tài)度也在一定程度上給人造成誤解。“在調(diào)查過程中，我們曾經(jīng)以普通市民的身份打電話向民生銀行進(jìn)行咨詢，客服人員竟然明確答復(fù)該行對外辦理的某信用卡可以使用POS機(jī)提取現(xiàn)金。”辦案民警說。銀行是否應(yīng)為此負(fù)責(zé)？在法律中并沒有相關(guān)規(guī)定，這也在一定程度上造成銀行部門濫發(fā)信用卡，甚至“默許”客戶套現(xiàn)的行為。
套現(xiàn)追究POS機(jī)主責(zé)任
雖然信用卡管理上存在種種漏洞和誤導(dǎo)宣傳，但是按照法律規(guī)定，劉某實(shí)施的POS機(jī)套現(xiàn)行為，與銀行發(fā)行信用卡的使用性質(zhì)無關(guān)，追究的是POS機(jī)機(jī)主的套現(xiàn)責(zé)任。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，未經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處5年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
“本案中的犯罪嫌疑人劉某違反國家規(guī)定，使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式套取現(xiàn)金，追究的是其非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，且情節(jié)嚴(yán)重的行為，雖然劉某自稱沒有造成社會危害，但他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場秩序，已經(jīng)對社會造成了危害。”相關(guān)法律人士表示，“他使用個人信用卡套現(xiàn)與為他人套現(xiàn)收取手續(xù)費(fèi)，同樣違反POS機(jī)管理使用規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為非法經(jīng)營犯罪數(shù)額。”
