近年來，隨著我國持信用卡透支消費人群的增多，銀行為了追求POS機市場占有率達到擴大經(jīng)營規(guī)模的目的，降低了pos機申領(lǐng)門檻，導(dǎo)致社會上一批信用卡“套現(xiàn)、墊還、托管”公司也悄然興起，這些公司主要通過幫持卡人套取現(xiàn)金、養(yǎng)卡等方式賺取高額手續(xù)費，其經(jīng)營活動不僅嚴重擾亂正常的金融管理秩序，而且侵害銀行消費信貸資金和持卡人財產(chǎn)安全，POS機濫發(fā)則是這些公司得以生存的根源。
目前，國有各大銀行申領(lǐng)POS機的審批程序還較為嚴格，需要申領(lǐng)者提供公司對公賬戶、組織機構(gòu)代碼證、法人營業(yè)執(zhí)照、身份證等資料，而一些較小的商業(yè)銀行為單純追求商業(yè)利潤，對POS機申領(lǐng)人的資料真?zhèn)尾粐栏襁M行審核濫發(fā)POS機，尤其是一些第三方支付機構(gòu)申領(lǐng)POS機程序更為容易，只需要法定代表人身份證和營業(yè)執(zhí)照即可，致使一些不法分子使用虛假身份和商戶名就可以申領(lǐng)到POS機進行套現(xiàn)、墊還等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)。
除了銀行及第三方支付機構(gòu)在POS機發(fā)放上漏洞嚴重外，POS機在申領(lǐng)后的管理也存在嚴重漏洞。2010年9月中國人民銀行頒布的《POS機銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第二十九條規(guī)定“收單機構(gòu)(多指金融機構(gòu))應(yīng)建立嚴格的商戶準入審核制度，完善商戶風(fēng)險審批制度和商戶風(fēng)險評級制度，對風(fēng)險等級較高的商戶，應(yīng)強化交易檢測、實地抽查等風(fēng)險管理措施，防范欺詐管理”。但該項規(guī)定執(zhí)行不到位，有的商戶通過正常手續(xù)領(lǐng)取POS后，名義上是用于自己公司或者商店的經(jīng)營消費，實則大肆進行刷卡套現(xiàn)。持卡人急需用錢，但通過銀行正常貸款等手續(xù)無法辦理或者時間較長，另外利用刷卡套現(xiàn)在“免息期”內(nèi)既能獲得現(xiàn)金又不用支付利息，這就為利用POS機進行非法套現(xiàn)提供了一定的市場基礎(chǔ)。于是，大量POS機申領(lǐng)后被解碼拿到外地、外省移動使用，為偽卡、套現(xiàn)、洗錢等犯罪提供了便利。
為了預(yù)防和打擊POS機濫發(fā)導(dǎo)致的信用卡類犯罪，應(yīng)做到以下幾點：
一是嚴格審核發(fā)放，銀行和第三方支付機構(gòu)要認真審核申領(lǐng)人提供的各項資料，確認其辦理POS機的真正用途;
二是嚴格監(jiān)管使用，在POS機發(fā)放后，發(fā)放部門要采取有效監(jiān)控和管理，強化消費商家責(zé)任意識，避免虛構(gòu)交易套取現(xiàn)金，對可疑交易要及時通報檢查;
三是嚴厲打擊犯罪，銀行要加強與公安經(jīng)偵部門的積極聯(lián)系配合，形成打擊合力，對以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額達到非法經(jīng)營立案標準的堅決予以打擊;
四是加大宣傳力度，金融機構(gòu)在辦理發(fā)放信用卡和POS機業(yè)務(wù)時，應(yīng)向信用卡用戶和POS機商戶申明惡意透支及虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)的犯罪后果，公安機關(guān)要大力宣傳打擊此類犯罪的成果，向群眾普及法律知識，對不法人員起到震懾作用，預(yù)防信用卡犯罪發(fā)生。
