小職員月入3000 靠信用卡套現(xiàn)“理財(cái)”
家住漢陽(yáng)的吳娟（化名）是一家科技公司的小職員，月收入3000元，除去每月房租水電和日常生活開銷，剩不了幾個(gè)錢。去年余額寶火爆的場(chǎng)面讓她好生羨慕，在同事的指點(diǎn)下，她通過中介辦了一個(gè)POS機(jī)，開始用手中的5張信用卡，輪番套現(xiàn)投入到余額寶中。每天看著收益進(jìn)賬，心里特別開心。
吳娟給自己設(shè)計(jì)了一張表格，上面清晰的寫著各家銀行的還款最后期限和還款額。對(duì)于這個(gè)表的內(nèi)容，她已經(jīng)爛熟于心，“還款不能有任何差錯(cuò)，否則就會(huì)影響到我信用記錄，我可不想背負(fù)著銀行黑名單的懲罰。”
“我的5張信用卡額度加起來是10萬元，自己手中的POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)是30元封頂，銀行的免息期在50天左右，也就是說一年需要刷卡套現(xiàn)10次，一年的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)是1500元（5張卡）。而在收益方面，目前余額寶的年化收益為5%左右，這意味著1年能獲取收益5000元左右，扣除套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，一年獲利超過3500元。”她給記者算了一筆賬，“如果余額寶收益率繼續(xù)走低，我就把錢集中投入到收益更高，也方便靈活支取的銀行理財(cái)產(chǎn)品中去。”
POS機(jī)套現(xiàn)在江城呈蔓延之勢(shì)
記者在網(wǎng)上搜索“武漢信用卡套現(xiàn)”等關(guān)鍵字，發(fā)現(xiàn)本地代理POS機(jī)辦理的中介公司比比皆是，大多冠以“科技服務(wù)公司”、“商貿(mào)公司”等名字。
記者以辦理POS機(jī)的名義，聯(lián)系了其中一家位于武漢市洪山區(qū)雄楚大道某小區(qū)的科技服務(wù)公司。老板自稱姓鄧，其表示辦理銀聯(lián)或者銀行POS機(jī)，需要提供身份證和銀行卡，最好是能一并營(yíng)業(yè)執(zhí)照。如果沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，他可以幫忙做好必要的資料，但價(jià)錢貴一點(diǎn)。目前該公司提供多檔手續(xù)費(fèi)的移動(dòng)或固定POS機(jī)，價(jià)格各不相同。如果記者要辦，他可以馬上安排業(yè)務(wù)員上門詳細(xì)了解需求以及收集資料，三個(gè)工作日內(nèi)POS機(jī)下達(dá)，機(jī)子送到客戶手中再收費(fèi)。
“事實(shí)上，最初發(fā)現(xiàn)POS刷卡能夠套現(xiàn)的大多都是做生意的，在POS刷卡過程中才慢慢發(fā)現(xiàn)這個(gè)漏洞的。”記者通過朋友介紹，聯(lián)系上目前主營(yíng)套現(xiàn)生意的趙先生。在多次要求記者隱去其姓名后，他向記者介紹了目前自己的信用卡套現(xiàn)“生意經(jīng)”。
“我做信用卡套現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)也是偶然。我原本就在漢陽(yáng)開了一家電器商店，也申請(qǐng)了一臺(tái)POS機(jī)。近兩年來，陸陸續(xù)續(xù)有朋友來店里借我的POS機(jī)套取現(xiàn)金。我發(fā)現(xiàn)這方面的需求越來越多，而且也沒有什么投入，就增加了幾臺(tái)POS機(jī)開始干了。”趙先生透露，他的店子現(xiàn)在完全交給他妻子經(jīng)營(yíng)了，他的主要精力都投入到套現(xiàn)領(lǐng)域，一天到晚開著車為客戶提供上門刷卡服務(wù)，生意“好得不得了，多的時(shí)候每天要刷出30萬來”。“信用卡原本就是用來消費(fèi)的，信用卡公司套現(xiàn)相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，這是銀行所鼓勵(lì)的，因?yàn)殂y行有千分之四的手續(xù)費(fèi)收。”趙先生表示，通過POS機(jī)套現(xiàn)，不僅不用支付利息，還能獲得最長(zhǎng)50多天的免息期?，F(xiàn)在很多人都是把錢套出來，投入到余額寶等理財(cái)渠道，賺取收益。
趙先生介紹，這一行最怕銀行打擊。最近他的一個(gè)客戶的平安銀行(000001,股吧)信用卡，刷卡就非常不順利，超過5000元就刷卡失敗。面對(duì)嚴(yán)格的監(jiān)管，他們也琢磨出逃避的對(duì)策—“組團(tuán)刷”。“一般是三五個(gè)人抱團(tuán)，注冊(cè)三個(gè)POS機(jī)互相刷，這樣就能避開銀行監(jiān)管，而且也十分方便。”趙先生說，一般而言，無論是向銀行還是向銀聯(lián)申請(qǐng)安裝POS機(jī)，都必須向銀行或銀聯(lián)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、銀行開戶許可證以及法人的身份證等相關(guān)證件。不過，通過“黑市”只需要花3000元就能申請(qǐng)到POS機(jī)，“不過，由于還是需要本人身份證才能辦理，所以一般都是三五個(gè)人抱團(tuán)互相刷卡套現(xiàn)，這樣就能躲過銀行監(jiān)管”。
套現(xiàn)一旦被發(fā)現(xiàn)將被列入黑名單
“這種通過POS機(jī)套現(xiàn)的手法并不新穎，只不過互聯(lián)網(wǎng)金融的低門檻、高收益、存取靈活的特點(diǎn)為這些套現(xiàn)的人提供了一個(gè)較為安全的投資渠道。”業(yè)內(nèi)人士表示，近年來，銀行已經(jīng)在大力取消個(gè)人商戶POS以杜絕非法套現(xiàn)行為，一旦銀行查實(shí)非法套現(xiàn)就有權(quán)力追究相關(guān)責(zé)任方。同時(shí)，在刷卡過程中如果出現(xiàn)了問題，導(dǎo)致信用卡用戶損失，銀行也不會(huì)負(fù)責(zé)，更不會(huì)提供法律保護(hù)，“更為重要的是，只要銀行發(fā)現(xiàn)非法套現(xiàn)，就意味著套現(xiàn)人將被納入銀行的黑名單。未來套現(xiàn)人在信用經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域?qū)⒋绮诫y行，房貸車貸都無法申請(qǐng)”。
“我們有專門的辦法監(jiān)控套現(xiàn)交易。”工商銀行信用卡中心客服人員表示，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人進(jìn)行非法套現(xiàn)，將采取止付卡片和凍結(jié)賬戶等措施，持卡人的套現(xiàn)行為也將被記錄在案，直接影響其個(gè)人信用記錄。
“在法律手段缺失和各方利益的驅(qū)動(dòng)下，即使銀監(jiān)會(huì)決心嚴(yán)打違規(guī)套現(xiàn)者，其蔓延勢(shì)頭也很難被有效遏制。”武漢一銀行信用卡部主管如是說.
