據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道,“信用卡套現(xiàn)”是指pos機特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式,向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,并收取手續(xù)費的行為,這在我國屬于非法行為。但是,信用卡套現(xiàn)不僅屢禁不止,而且還衍生出了多種形式。
明碼標價,猖獗的信用卡套現(xiàn)生意
一張信用卡,一臺POS機,錢就能源源不斷的從“信用額度”里刷出來,這種“無中生有”,現(xiàn)在幾乎“泛濫成災(zāi)”。以微博為例,記者搜索“信用卡套現(xiàn)”,彈出的結(jié)果有近20頁、上百條之多,提供套現(xiàn)服務(wù)的商戶比比皆是,而且?guī)缀醵汲兄Z“不會被查”。記者隨機撥通了幾家商戶的電話。
記者:你好,你們這兒是做信用卡的嗎?我想取點錢。
商戶:卡到了之后拿POS機刷一下就行。給你現(xiàn)金。
記者:那你們怎么收費呢?
商戶:刷一萬的話是拿130,刷多的話是會給你便宜的。
記者:喂,您好,你這兒是可以刷信用卡取錢是嗎?
商戶:啊,是啊。一般是收兩到三個點。
記者:取出來之后會影響我的信用卡嗎?
商戶:不會,但是你一定要記得下個月還就行了。
記者:就還了就行了,他也查不到我取出來了唄?
商戶:對,因為我們刷的是機器還有其他的一些東西。
POS刷卡機“遍地開花”。
除了有兩到三個點的“手續(xù)費”,部分商戶表示還可以銷售POS機,讓購買者在家就可以完成“刷卡套現(xiàn)”。
記者:喂,您好。您這里能辦POS機是嗎?
商戶:嗯,可以。手續(xù)費0.49,單筆2萬。一天一張卡最高刷6萬,一個月最高刷30萬。
記者:我需要提供什么東西呢?
商戶:身份證、銀行卡就行,需要一個智能手機。
記者:機器是多少錢來著?
商戶:機器是1200.
按照規(guī)定,這些商戶本來稱為POS機特約商戶,相關(guān)資格的申請和管理都有著嚴格的程序,一般需要提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、身份證明等資料,經(jīng)嚴格審核后,才能發(fā)放。但為了搶占市場,個別銀行與收單機構(gòu)在發(fā)放POS機的審核過程中簡化程序,造成持大量虛假資料的商戶成功通過審核。再加上現(xiàn)如今,手機POS機、移動POS機的使用,更是加大了信用卡套現(xiàn)的可行性。
信用卡非法套現(xiàn)增速驚人存隱患
而銀行對“被套取的錢”無法監(jiān)管,一旦還不上,就將成為銀行的壞賬。數(shù)據(jù)顯示,截至2013年年底,我國信用卡超期半年沒還的信貸總額超過250億元,同比增幅超過七成。而之前的2012年全年,我國信用卡新增壞賬僅為36億多元,這意味著2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍對此非常擔(dān)憂。
趙錫軍:如果說套現(xiàn)泛濫或者規(guī)模非常大,就會給發(fā)卡機構(gòu)帶來比較大的現(xiàn)金流失,形成一定風(fēng)險。另外,套現(xiàn)中間夾雜著其他的一些,比如說犯罪活動、不法活動呢,能夠助長不法活動的影響和破壞力。同樣能給市場金融的秩序帶來不利影響。使得我們同期的指標不正常,市場的運行出現(xiàn)一定的混亂。