近日，有多位市民報(bào)料，稱收到匿名用戶發(fā)來(lái)的信用卡“套現(xiàn)”服務(wù)信息，且稱可幫助進(jìn)行“大額度”套現(xiàn)，用“銀行錢賺銀行的錢”。記者隨后也就此展開調(diào)查，不僅信用卡“套現(xiàn)”的小廣告鋪滿城中村和公交站臺(tái)，一種所謂的“高額度”套現(xiàn)也在個(gè)別民間資金運(yùn)營(yíng)鏈條中隱蔽使用，而在這些“低成本犯罪”的背后，則潛藏巨大的經(jīng)濟(jì)危害。

網(wǎng)絡(luò)傳授“套現(xiàn)”技巧

記者日前在龍崗公安分局經(jīng)偵大隊(duì)采訪時(shí)了解到，2013年12月26日至今年2月28日以來(lái)，該分局共偵破銀行卡類犯罪案件27宗，其中非法經(jīng)營(yíng)案件10宗。“在銀行卡類犯罪適用非法經(jīng)營(yíng)罪的案件，利用POS終端機(jī)進(jìn)行信用卡‘套現(xiàn)’是最常見的一種。”據(jù)該分局經(jīng)偵大隊(duì)教導(dǎo)員路敦宇介紹，2009年之前，用pos機(jī)為持卡人“套現(xiàn)”行為，法律上并沒有明確規(guī)定，一般以妨害信用卡管理行為處理；2009年12月，最高人民法院、最高人民檢察院正式發(fā)布《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》，規(guī)定使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為，將以刑法第225條規(guī)定的“非法經(jīng)營(yíng)罪”定罪處罰。

記者也了解到，該條法律的實(shí)施前款行為也明確，“套現(xiàn)”數(shù)額在100萬(wàn)元以上屬情節(jié)嚴(yán)重，這也使一些違法人員與公安偵查人員大打“太極”，給調(diào)查取證及違法認(rèn)定方面帶來(lái)諸多阻力，以至于信用卡“套現(xiàn)”成為“小成本”犯罪，信用卡“套現(xiàn)”的小廣告鋪滿城中村和公交站臺(tái)，就連網(wǎng)絡(luò)上也頻現(xiàn)“套現(xiàn)”支招的熱帖，傳授“套現(xiàn)”技巧以及如何避免被追責(zé)。

POS終端機(jī)的申請(qǐng)過(guò)于容易

今年2月中旬，該分局經(jīng)偵大隊(duì)在龍新轄區(qū)破獲一起信用卡套現(xiàn)案件，嫌犯嫌疑人王某在實(shí)施交易時(shí)當(dāng)場(chǎng)被抓，而在其租住的出租屋內(nèi)，警方還發(fā)現(xiàn)多臺(tái)不同隸屬不同銀行的POS機(jī)。一位銀行業(yè)內(nèi)人士向記者揭秘，信用卡套現(xiàn)違法行為頻現(xiàn)的重要原因之一就是，POS終端機(jī)的申請(qǐng)過(guò)于容易。

據(jù)其介紹，一般使用信用卡在銀行ATM機(jī)上取現(xiàn)，最多只能取出信用額度一半或以下的現(xiàn)金，且需支付銀行1%—3%不等的手續(xù)費(fèi)及每天萬(wàn)分之五的利息，違法人員正是看中了一些持卡人的套現(xiàn)需要，進(jìn)而利用POS機(jī)漏洞并獲得免息期，幫人“套現(xiàn)”并收取刷卡額1%—3%的“點(diǎn)稅”，“主要是申請(qǐng)POS機(jī)太容易，且缺乏安裝及監(jiān)管。”

記者隨后自稱商戶，致電某銀行咨詢申請(qǐng)POS機(jī)，獲悉只需要提供商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、銀行對(duì)公賬號(hào)、稅務(wù)登記證明和法人身份證即可申領(lǐng)。

大額度“套現(xiàn)”背后隱藏危機(jī)

記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，一些大額度非法“套現(xiàn)”等違法行為也在深圳個(gè)別民間資金運(yùn)營(yíng)鏈條中隱匿使用。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，所謂的大額度“套現(xiàn)”，就是使用了預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)的“漏洞”，即通過(guò)向信用卡內(nèi)存入大額溢繳款，利用預(yù)授權(quán)完成交易需在預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)予以付款承兌的業(yè)務(wù)特性，進(jìn)行非法“套現(xiàn)”，“比如說(shuō)一張信用額度為1萬(wàn)元的信用卡，存入100萬(wàn)元后，信用額度就提升至115萬(wàn)元，信用卡持卡人可以利用這個(gè)規(guī)則，刷出115萬(wàn)元的額度。”一些違法人員隨后利用“套現(xiàn)”所得，在銀行等金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買保底理財(cái)產(chǎn)品，堂而皇之地“用銀行錢賺銀行的錢”。這不僅給銀行運(yùn)營(yíng)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，且嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)，造成虛假交易，使國(guó)家及地方金融秩序受損。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時(shí)表示，信用卡“套現(xiàn)”暗藏巨大金融安全隱患，公安機(jī)關(guān)應(yīng)亟須加大打擊信用卡犯罪力度，銀行及金融管理機(jī)構(gòu)也要對(duì)信用卡及POS機(jī)的申請(qǐng)信息核查、發(fā)放使用監(jiān)管等方面下真功夫，建立并完善對(duì)異常交易的監(jiān)控排查以及對(duì)商戶交易監(jiān)控等信用機(jī)制。