隨著銀行卡普及度的提高，銀行卡被盜刷與復(fù)制的事件時有發(fā)生。工行銀行卡專家表示，持卡人防范銀行卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)注意：密碼設(shè)置切莫太過簡單；卡片丟失后要及時掛失；在購物消費(fèi)時，持卡人除了要對商品精挑細(xì)選外，還要注意對商戶的甄別與選擇。

據(jù)調(diào)查，今年5月份支付寶網(wǎng)銀和快捷支付盜卡案件總計(jì)146起，涉及金額約62萬元，整體被盜金額占支付寶總交易額的比例約百萬分之三，低于我國網(wǎng)上支付0.01%的平均欺詐率。那么，消費(fèi)者該如何做到有效的防止自己的卡被不法分子盜刷呢？

招數(shù)一：申請到銀行卡后第一時間在卡背后簽名。

招數(shù)二：設(shè)置合理的交易限額或消費(fèi)輸密限額。

對于信用卡，最好設(shè)置相對合理的消費(fèi)額度密碼，在刷卡消費(fèi)時，達(dá)到一定的消費(fèi)額度則需輸入密碼。對于借記卡，客戶可到銀行網(wǎng)點(diǎn)申請卡片個性化定制。根據(jù)需要自主申請開通或關(guān)閉借記卡自助設(shè)備取現(xiàn)功能/自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬功能/POS轉(zhuǎn)賬消費(fèi)功能/境外交易功能/異地交易功能，還可以自主設(shè)置自助設(shè)備和POS渠道轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、取現(xiàn)類業(yè)務(wù)的交易限額。對于持有“磁條芯片”復(fù)合卡的客戶，如選擇將磁條交易限額設(shè)置為“0”，該卡片則只允許進(jìn)行芯片交易，便相當(dāng)于持有一張單芯片卡，安全系數(shù)更高。

招數(shù)三：建議客戶盡量申請U盾、電子密碼器或其他安全認(rèn)證介質(zhì)，給賬戶資金多重安全保障。

使用電子密碼器的客戶在ATM、POS、網(wǎng)銀等渠道交易時會獲得一個新的動態(tài)密碼，密碼不重復(fù)使用，可以避免客戶使用靜態(tài)密碼被盜取而引發(fā)的資金損失。但是，提醒客戶依然需要保管好自己的電子密碼器，并妥善使用動態(tài)密碼。

招數(shù)四：定制余額提醒服務(wù)，或開通個人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，方便掌握自己的用卡情況。

使用前者，卡內(nèi)余額發(fā)生變動會及時收到工行的短信通知；后者，可隨時隨地登錄個人電子銀行，銀行卡交易明細(xì)、余額等一目了然。如發(fā)現(xiàn)有交易異常情況，及時聯(lián)系工行服務(wù)熱線查詢、掛失，或提出止付。

招數(shù)五：使用無卡取現(xiàn)功能。

客戶登錄手機(jī)銀行申請預(yù)約取現(xiàn)服務(wù)后，無需銀行卡就可以憑借手機(jī)號、預(yù)約碼、銀行發(fā)送的臨時密碼等信息通過自動柜員機(jī)取出現(xiàn)金。為了確保客戶的資金安全，通過手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)的指定賬戶，必須是通過銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面添加到手機(jī)銀行并開通對外支付權(quán)限的借記卡賬戶。

而對于信用卡，失卡保障先看條款。

失卡保障服務(wù)是信用卡中心提供的資金安全防護(hù)措施，目前交行、招行、華夏、平安、中信等信用卡中心都提供這一服務(wù)。

當(dāng)持卡人發(fā)現(xiàn)自己的卡片被盜刷后，可第一時間向信用卡中心進(jìn)行掛失，同時聯(lián)系警方，最終被確認(rèn)為盜刷后，在掛失前48小時（招行、中信）、72小時（平安、交行）、甚至120小時（華夏）內(nèi)因盜刷所造成的損失會由相應(yīng)保險(xiǎn)公司提供賠償。賠償限額可能是某個固定值，也可能視卡片具體額度而定。如招行規(guī)定，普卡、美國運(yùn)通綠卡每年每戶最高保障金額1萬元，金卡、美國運(yùn)通金卡每年每戶最高保障金額1.5萬元。而華夏信用卡則規(guī)定精英•尊尚白金信用卡最高失卡保障人民幣10萬元，鈦金麗人卡最高失卡保障5萬元，鈦金卡最高失卡保障3萬元，金卡最高失卡保障1.5萬元，普卡最高失卡保障5000元。

需要注意的是，這一保障只針對憑簽字的消費(fèi)有效。換句話說，需要通過密碼才能實(shí)現(xiàn)的交易，通常會認(rèn)定只有持卡人本人知曉交易密碼，若發(fā)生盜刷，那么持卡人本人往往有難以推卸的責(zé)任。而若卡片本身不設(shè)有交易密碼，僅憑簽名就可使用，那么才能享受失卡保障服務(wù)。

該服務(wù)在不同銀行的收費(fèi)情況也不同。比如招行、華夏、平安等實(shí)行免費(fèi)政策，而交行、中信則對服務(wù)收取每月4元的服務(wù)費(fèi)。

當(dāng)然，我們有必要提醒持卡人，表面看來這一服務(wù)對不設(shè)密碼的卡片才有效果，但這并不意味著不設(shè)密碼的卡片安全性更高。最簡單的理解是，假設(shè)兩張卡片同時遺失，一張?jiān)O(shè)置有交易密碼，另一張沒有，那么不設(shè)密碼的卡片可以輕易被用于POS機(jī)消費(fèi)或ATM機(jī)取現(xiàn)等，而設(shè)置密碼的卡片由于多了一重防護(hù)可能幸免于難。因此，我們只能說失卡保障服務(wù)是一種特殊情況下的事后補(bǔ)救手段，要想真正避免自己的卡片被盜刷，最好還是設(shè)置密碼且避免使用生日、家庭地址、車牌號等容易被知曉的數(shù)字信息，同時密碼應(yīng)該僅持卡人本人知曉，切勿泄露給他人。

在自我防盜意思加強(qiáng)之際，相關(guān)科技研發(fā)也在行動。“提高卡片安全從換芯做起”已啟動。

我國目前絕大多數(shù)的卡片都是磁條銀行卡，使用時主要通過卡片上的磁條讀取信息，但這類卡片較為容易進(jìn)行復(fù)制，尤其在一些用卡環(huán)境中，磁條銀行卡暫時離開持卡人視線，就很容易被犯罪分子用特定設(shè)備復(fù)制信息，并制成克隆卡，用于提現(xiàn)、消費(fèi)等。相比之下，芯片卡的安全系數(shù)要高出很多，信息儲存于專用的集成電路芯片中，不易被偽造。因此，未來以芯片卡取代借記卡是降低銀行卡盜刷風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

考慮到換卡換號可能給持卡人帶來諸多麻煩，已有部分銀行實(shí)現(xiàn)了換卡不換號。交行表示，已經(jīng)成功研發(fā)磁條卡同卡號置換芯片IC卡功能，從而方便客戶在不必更換卡號，也無需重新簽約的基礎(chǔ)上，就可享用IC芯片借記卡便民利民的“升級版”服務(wù)。工行的換卡保號限于磁條工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶卡，其他卡片暫不支持該功能。