“套碼”給消費(fèi)者帶來的影響遠(yuǎn)不止于此。中國(guó)電子商務(wù)研究中心高級(jí)特約研究員張延來告訴記者，交易憑證上的商家信息與實(shí)際交易商家不一致，一旦存在消費(fèi)糾紛，消費(fèi)者就難以舉證交易的真實(shí)存在。
吃飯吃到了電器行，住宿住進(jìn)了超市，唱歌唱去了加油站……隨著日常生活中刷卡消費(fèi)增多，很多人都遇到了POS機(jī)小票上的商戶名稱與實(shí)際消費(fèi)類型不一致的情況。有些信用卡消費(fèi)者在賬單里看到自己從未接觸過的“批發(fā)”等項(xiàng)目時(shí)，甚至?xí)岩勺约旱目ㄊ欠癖槐I刷了。
實(shí)際上，這是商家擅自使用不屬于本行業(yè)的POS機(jī)為消費(fèi)者刷卡，目的是為了躲避較高的刷卡手續(xù)費(fèi)，行業(yè)內(nèi)稱之為“套碼”。
近日，《工人日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，套碼在手續(xù)費(fèi)率較高的餐飲、娛樂等行業(yè)已是公開的秘密。消費(fèi)者被套碼后，輕則影響信用卡積分，重則可能威脅資金安全。
POS機(jī)能網(wǎng)購(gòu)，費(fèi)率可自選
在某品牌電腦公司擔(dān)任區(qū)域經(jīng)理的趙子森最近一次被套碼是在元旦前。據(jù)他回憶，2015年12月25日，他前往福州市出差。出發(fā)之前，他在網(wǎng)上預(yù)訂了某連鎖酒店的房間。
誰知入住刷卡付費(fèi)時(shí)，趙子森發(fā)現(xiàn)服務(wù)員遞過來的簽購(gòu)單上，商戶名稱卻寫著“福州市倉(cāng)山區(qū)南城商務(wù)中心超市”。經(jīng)常出差的趙子森頓悟，他被商家“套碼”了。
由于曾多次遇到類似情況，趙子森專門詢問過一些商家，被告知這種簽購(gòu)單與實(shí)際商戶不一致的POS機(jī)，大多是第三方支付公司上門推銷，甚至是網(wǎng)購(gòu)來的。
在某互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物平臺(tái)，記者以“pos機(jī)”為關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索，發(fā)現(xiàn)相關(guān)商品多達(dá)9.56萬件，收費(fèi)從幾十元到上千元不等。
記者隨機(jī)進(jìn)入了一家綜合排名靠前的店鋪。該店鋪銷售的POS機(jī)分為798元的無線移動(dòng)款和698元的網(wǎng)線款，這兩種POS機(jī)又分別有“0.38費(fèi)率”、“0.78費(fèi)率”、“26元封頂”和“30元封頂”等細(xì)分。
店鋪的客服人員解釋說，所謂“26元封頂機(jī)”是指刷卡金額在3300元以下時(shí)，手續(xù)費(fèi)按消費(fèi)金額的0.78%計(jì)算，超過3300元后均收26元。而0.38%和0.78%的POS機(jī)，是每刷卡一次，按刷卡金額的0.38%和0.78%收手續(xù)費(fèi)，“刷多少都按比例來”，上不封頂。客服還建議，若每筆刷卡金額較大，選擇封頂機(jī)劃算;金額小的則選擇費(fèi)率機(jī)比較劃算。
當(dāng)記者提出開“小餐廳”需要POS機(jī)時(shí)，該客服人員推薦了0.38%積分機(jī)，“以‘個(gè)人名義’一次性買斷”，并承諾該POS機(jī)是銀聯(lián)機(jī)構(gòu)授權(quán)的，只需要提供個(gè)人身份證、銀行卡、手機(jī)號(hào)碼等信息，并未要求記者提供經(jīng)營(yíng)執(zhí)照。
“套碼”存隱患，識(shí)別有招數(shù)
費(fèi)率各不同，“套碼”為牟利
事實(shí)上，網(wǎng)上客服提供給記者的0.38%的POS機(jī)并不適用于“小餐廳”。按照2013年1月國(guó)家發(fā)改委發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化和調(diào)整銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)的通知》，銀行卡刷卡的手續(xù)費(fèi)按照商戶類別劃分為餐娛類、一般類、民生類和公益類四大類，餐娛類費(fèi)率為1.25%，包括餐飲、賓館、珠寶金飾等，記者提到的“小餐廳”就屬于其中。
除餐娛類以外，一般類費(fèi)率為0.78%，包括百貨、批發(fā)等;民生類為0.38%，包括超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)等;而公立醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率。其中一些商戶還有細(xì)分，如房地產(chǎn)、汽車銷售80元封頂，批發(fā)類26元封頂。
“商戶不同，費(fèi)率不同，這是產(chǎn)生套碼的最主要原因。”某國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人張建明向記者透露，通過銀行辦理POS機(jī)，雖然需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但為了降低手續(xù)費(fèi)，某些商家會(huì)用民生類營(yíng)業(yè)執(zhí)照申請(qǐng)到POS機(jī)后，從事餐娛類經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。“銀行把POS機(jī)發(fā)出去后，應(yīng)定期去商戶處檢查，但很多時(shí)候，銀行都沒做這件事，商家很容易掛羊頭賣狗肉。”
除了銀行，第三方支付機(jī)構(gòu)也可以安裝POS機(jī)。截至2015年3月30日，中國(guó)人民銀行共發(fā)放270張第三方支付牌照。公司多了，競(jìng)爭(zhēng)自然激烈。某第三方支付公司工作人員劉先生告訴記者，大部分機(jī)構(gòu)都會(huì)利用“低手續(xù)費(fèi)率”來搶奪市場(chǎng)。降低手續(xù)費(fèi)率最常見的形式就是“大套小”，即支付機(jī)構(gòu)以超市等行業(yè)的名義，為餐飲等高費(fèi)率商戶申請(qǐng)入網(wǎng)，收其0.5%的費(fèi)率，機(jī)構(gòu)自身賺取0.5%與0.38%的差價(jià)，“雙方都可獲利，這已是公開的秘密”。
“套碼”存隱患，識(shí)別有招數(shù)
套碼讓商家和第三方機(jī)構(gòu)增加了違規(guī)利潤(rùn)，而為此“買單”的卻是刷卡的消費(fèi)者。
經(jīng)常出差的趙子森習(xí)慣了信用卡消費(fèi)，但多年來信用額度都沒有變化，他將原因歸結(jié)為被“套碼”。他告訴記者，很多銀行的信用卡只在餐娛類消費(fèi)時(shí)才可積分，被套碼成其他消費(fèi)后往往沒有積分。甚至有幾次購(gòu)買電子產(chǎn)品和裝修材料后，銀行工作人員還告知他刷卡類別為“批發(fā)”，因金額太大，有“套現(xiàn)”的嫌疑。
類似的，北京的楊小姐日前在某知名珠寶商店刷卡購(gòu)買了8000元商品后，只獲得了300個(gè)積分，“不應(yīng)該這么少啊”。
某商業(yè)銀行信用卡中心市場(chǎng)部經(jīng)理梁美君告訴記者，銀行會(huì)根據(jù)費(fèi)率確定該類型的消費(fèi)是否計(jì)積分。消費(fèi)者在低費(fèi)率或零費(fèi)率的POS機(jī)上刷卡，往往不能累計(jì)信用卡積分，“更不利于提額”。
事實(shí)上，“套碼”給消費(fèi)者帶來的影響遠(yuǎn)不止于此。中國(guó)電子商務(wù)研究中心高級(jí)特約研究員張延來告訴記者，交易憑證上的商家信息與實(shí)際交易商家不一致，一旦存在消費(fèi)糾紛，消費(fèi)者就難以舉證交易的真實(shí)存在，而且“套碼”POS機(jī)可能被提前動(dòng)過手腳，消費(fèi)者使用后資金安全也沒法保障。
面對(duì)隨時(shí)可能遇到的被套碼風(fēng)險(xiǎn)，梁美君給消費(fèi)者支招，刷卡時(shí)可留意簽購(gòu)單上的“商戶編碼”，根據(jù)其中8～11位數(shù)字判斷商戶類型是否與實(shí)際相符(餐飲類編碼是5812，住宿服務(wù)類是7011，快餐類是5814， 超市類是5411，批發(fā)類是5998)。
張延來建議，消費(fèi)者一旦發(fā)現(xiàn)商家信息不對(duì)，可以拒絕在小票上簽字，要求退款或要求商家在小票上蓋章，還可以向發(fā)卡行、銀聯(lián)、銀監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)舉報(bào)。
