4月19日，民生銀行在深圳萬(wàn)科前海國(guó)際會(huì)議中心舉辦了小微金融“Open Day”全國(guó)推介活動(dòng)，副行長(zhǎng)林云山、深圳分行行長(zhǎng)吳新軍等領(lǐng)導(dǎo)，以及200名小微企業(yè)客戶出席，共同分享了民生銀行對(duì)于中國(guó)小微金融發(fā)展的全新思考、“小微金融3.0”的全新商業(yè)邏輯，以及該行開(kāi)啟小微金融第二個(gè)10年新征程的決心、信心和優(yōu)勢(shì)。
“小微金融是民生銀行最具行業(yè)特征和市場(chǎng)化基因的特色品牌，是民生銀行貢獻(xiàn)給中國(guó)金融發(fā)展史最鮮活的時(shí)代標(biāo)志。”林云山在致辭中表示，近年來(lái)國(guó)家針對(duì)民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題出臺(tái)了一系列針對(duì)性強(qiáng)的政策措施，支持了越來(lái)越多的小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。同時(shí)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)參與其中，既持續(xù)提升了銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的整體水平，又推動(dòng)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)多元化，這對(duì)各金融機(jī)構(gòu)均提出諸多挑戰(zhàn)與考驗(yàn)。
為此，民生銀行今天正式啟動(dòng)了為期6個(gè)月的小微金融“Open Day”全國(guó)性活動(dòng)，一方面分享該行對(duì)小微金融發(fā)展的新思考，全面展示和推介小微金融3.0新模式；另一方面，更加深入市場(chǎng)、更加貼近客戶，傾聽(tīng)小微企業(yè)的聲音，獲得市場(chǎng)一線的反饋，全方位檢視小微金融3.0的服務(wù)體系與產(chǎn)品支持，不斷提升該行小微金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
深圳為首發(fā)站
民生銀行小微金融“Open Day”活動(dòng)以深圳作為首發(fā)站，隨后將在廣州、長(zhǎng)春、上海等20個(gè)城市相繼開(kāi)展，直到9月末在北京收官。選擇在深圳拉開(kāi)“Open Day”活動(dòng)帷幕，主要原因在于：深圳是改革開(kāi)放的窗口，是創(chuàng)新之都、活力之城，民生銀行深圳分行持續(xù)10年深耕小微金融，穩(wěn)扎穩(wěn)打，根深葉茂，不僅成為全行小微金融的一面旗幟，而且是銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)的一個(gè)標(biāo)桿。
目前，在民生銀行深圳分行1800余人的員工隊(duì)伍中，超過(guò)700名員工專注于為小微企業(yè)提供專業(yè)服務(wù)，小微從業(yè)比例超過(guò)40%。截至3月末，深圳分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款3200余億元，小微企業(yè)貸款余額634億元。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款較年初新增44億元，增量排名系統(tǒng)內(nèi)第一，增量在深圳金融機(jī)構(gòu)中占比達(dá)27%。這一組數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了深圳分行小微金融的特色和優(yōu)勢(shì)：
一是效率為王，急客戶之所急。深圳分行實(shí)行評(píng)審前置、限時(shí)審批制度，貸款從系統(tǒng)錄入到審批不超過(guò)7個(gè)工作日。2018年11月，深圳分行還成立了客戶體驗(yàn)中心，聚焦系統(tǒng)流程優(yōu)化，全面提升小微業(yè)務(wù)流程效率。
二是業(yè)務(wù)線上化，小微金融隨手可觸。自2016年起，深圳分行在業(yè)內(nèi)首家推出線上貸款“抵押E貸”，抵押貸款線上受理、2小時(shí)出初審結(jié)果。與國(guó)稅聯(lián)合開(kāi)展納稅網(wǎng)樂(lè)貸，線上貸款隨手可得；推廣小微云賬戶，線上實(shí)現(xiàn)開(kāi)戶預(yù)受理與交付預(yù)約；“樂(lè)收銀”線上簽約，可在線注冊(cè)商戶POS。
三是普惠金融，真正惠及小微企業(yè)。深圳分行嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)減費(fèi)讓利政策,在小微貸款方面未收取任何費(fèi)用。自2015年開(kāi)展轉(zhuǎn)期零成本續(xù)貸業(yè)務(wù)以來(lái)，到2019年3月末累計(jì)辦理小微貸款轉(zhuǎn)期近5萬(wàn)筆，總額超過(guò)900億元；累計(jì)為逾2萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了轉(zhuǎn)期服務(wù)，幫助小微企業(yè)節(jié)約續(xù)貸成本近2.7億元。
四是集中運(yùn)營(yíng)，一站式服務(wù)。2016年5月，深圳分行落地個(gè)貸集中運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)小微貸款集中處理，并在系統(tǒng)內(nèi)首家提供貸款續(xù)支用一站式服務(wù)。2019年3月成立便捷貸款錄入中心，集中運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)10家機(jī)構(gòu)貸款從受理到發(fā)放的全流程，進(jìn)一步提升了服務(wù)體驗(yàn)。
五是客戶至上，客戶服務(wù)多元化。2018年以來(lái)，深圳分行邀請(qǐng)社保局、稅務(wù)局等專家開(kāi)展社保、稅務(wù)、法商等多場(chǎng)“小微客戶大講堂”活動(dòng)，2019年計(jì)劃組織民生商圈行、社區(qū)行等專項(xiàng)活動(dòng)，開(kāi)放小微客戶貴賓綠道，打造五星級(jí)的小微客戶服務(wù)體系。
小微金融3.0五大變化
根據(jù)安排，在小微金融“Open Day”活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，民生銀行不僅安排總分行業(yè)務(wù)骨干宣講小微3.0新趨勢(shì)、小微融資類新產(chǎn)品、小微財(cái)富類新產(chǎn)品、小微智能支付結(jié)算方案等多元增值服務(wù)，而且還邀請(qǐng)當(dāng)?shù)乇姸嘈∥⑵髽I(yè)蒞臨現(xiàn)場(chǎng)，在專門(mén)開(kāi)辟的互動(dòng)區(qū)域進(jìn)行交流、咨詢、簽約等。“Open Day”活動(dòng)將充分展示民生銀行“小微金融3.0”的五大變化：
一是多元化的小微企業(yè)融資服務(wù)。在大數(shù)據(jù)支持下，民生銀行不僅可以為存活時(shí)間長(zhǎng)、信譽(yù)卓越的小微企業(yè)提供更富有彈性的融資方案，而且依托數(shù)據(jù)的集成，為更多初創(chuàng)小微企業(yè)提供多樣化、個(gè)性化的便捷融資支持。
二是基于小微企業(yè)習(xí)慣的移動(dòng)金融平臺(tái)，即小微企業(yè)“隨身銀行”。民生銀行努力讓該行APP在小微企業(yè)家手里高頻率使用，進(jìn)而成為提升企業(yè)財(cái)務(wù)管理的智能終端和財(cái)富管理的利器，實(shí)現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少往返”。
三是首創(chuàng)的“小微紅包”。民生銀行借鑒互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在用戶體驗(yàn)上的成功經(jīng)驗(yàn)，在主動(dòng)降低財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，創(chuàng)新推出“小微紅包”，使金融服務(wù)更加人性化，同時(shí)陸續(xù)打通企業(yè)主與其家屬、企業(yè)的賬戶互通，從多方面著力解決小微企業(yè)“融資貴”。
四是智慧支付系列解決方案。民生銀行發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的小微企業(yè)急需高效快捷的收付款管理，尤其是在民辦教育培訓(xùn)、特色?？漆t(yī)療、連鎖超市收銀、房屋中介服務(wù)等便民領(lǐng)域均有較大需求，為此該行整合科技優(yōu)勢(shì)資源，為廣大小微企業(yè)提供“智慧支付”系列解決方案，幫助提升生產(chǎn)效率、降低運(yùn)營(yíng)成本。
五是創(chuàng)新深度個(gè)性化的小微金融服務(wù)。民生銀行除了在財(cái)富管理、投資、子女教育、VIP服務(wù)等方面深度拓展外，還基于小微企業(yè)主能力建設(shè)、管理提升、事業(yè)拓展等需求，創(chuàng)新相關(guān)行業(yè)特色服務(wù)，如組織赴以色列調(diào)研其創(chuàng)新之路、赴日本考察精細(xì)化經(jīng)營(yíng)、赴歐洲學(xué)習(xí)打造時(shí)尚化的“小眾品牌”、去“一帶一路”沿線國(guó)家開(kāi)拓業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)等。
開(kāi)啟第二個(gè)十年新篇章
作為國(guó)內(nèi)小微金融服務(wù)的首倡者，民生銀行在2008年開(kāi)行業(yè)之先，率先進(jìn)軍小微金融業(yè)務(wù)，并且始終堅(jiān)持將小微金融作為全行戰(zhàn)略深入推進(jìn)，不斷探索小微金融可持續(xù)發(fā)展模式，持續(xù)改進(jìn)和完善小微金融服務(wù)體系，走出了一條獨(dú)具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服務(wù)的市場(chǎng)口碑和先發(fā)優(yōu)勢(shì)。
2018年，經(jīng)過(guò)近幾年的客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)模式升級(jí)，民生銀行小微企業(yè)金融重回巔峰，全年累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款4714.05億元，年末小微企業(yè)貸款達(dá)4069.38億元，比上年末增長(zhǎng)13.31%。與此同時(shí)，民生銀行加速推進(jìn)“小微金融3.0”模式深化實(shí)施，持續(xù)升級(jí)小微金融模式，帶動(dòng)小微資產(chǎn)質(zhì)量顯著提升。2016年以來(lái)，該行新發(fā)放的小微貸款不良率僅為0.19%。
2019年，是民生銀行小微金融邁入新十年的開(kāi)局之年，該行帶著對(duì)小微金融發(fā)展的全新思考和不斷迭代優(yōu)化的小微金融3.0模式來(lái)到深圳，全方位檢視新的服務(wù)體系與產(chǎn)品支持。“啟動(dòng)‘Open Day’全國(guó)性活動(dòng)，就是向全社會(huì)表明，民生銀行小微金融一直堅(jiān)持開(kāi)放的理念。”林云山表示，民生銀行將不斷從市場(chǎng)中汲取新的經(jīng)驗(yàn)與做法，用市場(chǎng)化的方式提升和完善自己，同時(shí)與廣大小微企業(yè)一道，共同推進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)化進(jìn)程再上新臺(tái)階。
“我們將以更高的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、更開(kāi)放的姿態(tài)、更加可持續(xù)的商業(yè)邏輯擁抱市場(chǎng)、服務(wù)客戶。”林云山說(shuō)，民生人有信心，用更專業(yè)的產(chǎn)品、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，開(kāi)啟小微金融下一個(gè)十年的新篇章。
