由于近期部分第三方支付公司發(fā)出關(guān)于資金凍結(jié)、銀行調(diào)單、不平賬等郵件不斷增加，是因?yàn)槭忻嫔显絹碓蕉鄬I(yè)的不法份子想法設(shè)法地鉆漏洞（最重要是商戶沒有保存簽購單或非持卡人簽名）騙取商戶資金，后續(xù)預(yù)計(jì)各公司會(huì)更大力度做好風(fēng)控工作，這是更多是保護(hù)代理商和商戶權(quán)益，以避免不法份子鉆漏洞造成商戶資金損失。因此請(qǐng)大家積極配合，請(qǐng)各位務(wù)必仔細(xì)閱讀并運(yùn)用到實(shí)際業(yè)務(wù)開展工作中！    
   
1、問：什么是調(diào)單？收到發(fā)來的調(diào)單通知，該如何處理：   

答：調(diào)單通俗的說，就是持卡人向銀行提出申請(qǐng)，調(diào)出當(dāng)時(shí)消費(fèi)交易時(shí)的簽購單小票。收到郵件后直接原郵件回復(fù)提供簽購單小票即可；如提供不出的，就提供《支付聲明單》，如都不提供或者逾期的將做凍結(jié)處理，凍結(jié)時(shí)間為180天。這180天期間如果持卡人提出拒付，銀行會(huì)將追回款項(xiàng)退還持卡人。 

防范建議：交易時(shí)商戶務(wù)必要讓持卡人本人在簽購單上簽字并避光妥善保存2年，現(xiàn)在越來越多專業(yè)的拒付人員，鉆商戶不重視簽購單的漏洞，向銀行發(fā)起調(diào)單，如果此時(shí)商戶提供不了簽購單，銀行將會(huì)把款退給持卡人。（沒有款項(xiàng)可扣時(shí)后續(xù)會(huì)扣取分潤(rùn)）        
   
2、問：商戶被凍結(jié)，如何解凍？   

答：如果被凍結(jié)的商戶要申請(qǐng)解凍（不結(jié)算周期和暫緩結(jié)算），請(qǐng)?zhí)峁┧性撋虘舻慕灰缀炠弳?，交易證明（發(fā)票，交易視頻，如涉及大金額的還需要提供合同等）POS安放照片，商戶照片。 
注：不是偽卡的，資料遞交成功后T 1個(gè)工作日予以解凍；是偽卡的，要等監(jiān)管機(jī)構(gòu)給予通知后才予以解凍。

防范建議： 

1、避免夜間交易除24小時(shí)便利店、KTV、酒吧等有夜間經(jīng)營(yíng)的商戶外，其余商戶正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間多為8：00-20：00，請(qǐng)務(wù)必避免非此時(shí)段交易或查詢余額。  

2、避免單筆大額交易，不同行業(yè)的交易額應(yīng)在合理范圍內(nèi)，例如24小時(shí)便利店一次性交易萬元以上屬于不符合常規(guī)，一旦交易金額單筆超過5萬以上也將被納入風(fēng)控監(jiān)察范圍，同時(shí)此 類卡易被“疑似偽卡”而凍結(jié)資金。 

3、避免突增大筆交易 商戶若往常交易金額都在一定范圍內(nèi)，突然一次交易猛增至幾倍就易被凍結(jié)。 

4、失敗交易及查詢余額這2種情況也納入風(fēng)控范圍，所以請(qǐng)不要在機(jī)子上使用查詢余額功能，致電銀行熱線或微信查詢余額后再進(jìn)行交易。 

5、被凍結(jié)過的商戶請(qǐng)盡量關(guān)閉終端，重新報(bào)單規(guī)范使用。

風(fēng)控的嚴(yán)格對(duì)于代理商來說也是一種保護(hù)措施，如若遇到不可避免的被凍結(jié)資金，請(qǐng)大家務(wù)必認(rèn)真對(duì)待積極配合，第一時(shí)間處理此類郵件，以防逾期總部不受理，另請(qǐng)保存好每一份的簽購單及商戶簽名（重印無效），其余材料也需真實(shí)完整方能解凍！     

3、問：pos機(jī)消費(fèi)未成功打印簽購單，但持卡人收到了扣款短信怎么處理？   

答：POS機(jī)未出簽購單實(shí)為不成功交易,持卡人的扣款短信不能作為交易成功的依據(jù)，商戶切不能把貨品交給持卡人，一般情況再做一筆消費(fèi)交易或余額查詢即可對(duì)前一筆失敗交易沖正（即取消發(fā)卡行的扣款）；如持卡人信用卡賬單顯示確實(shí)被扣款了，請(qǐng)代理商或商戶在商戶服務(wù)網(wǎng)站下載對(duì)賬單確認(rèn)這筆不成功交易是否結(jié)算，如對(duì)賬單里能查到這筆交易，請(qǐng)指導(dǎo)商戶填寫《特約商戶調(diào)賬申請(qǐng)單》并備注“該筆交易簽購單未打印出來但實(shí)際已扣款需辦理退款”同時(shí)加蓋商戶公章，發(fā)郵件給POS公司，POS公司一般在3個(gè)工作內(nèi)復(fù)核無誤會(huì)提交銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)，持卡人的入賬時(shí)間取決于發(fā)卡行，一般情況提交銀聯(lián)的10-15個(gè)工作日內(nèi)退回持卡人賬戶；如持卡人對(duì)賬單顯示已扣款，商戶對(duì)賬單顯示該筆交易未結(jié)算，請(qǐng)致電收單公司熱線查詢！

注：為防止持卡人調(diào)單，請(qǐng)務(wù)必提醒商戶不能私自退現(xiàn)金給持卡人。

防范建議：交如遇到此情況，請(qǐng)務(wù)必不能私自退現(xiàn)金給持卡人，如果非要把商品給持卡人，可以留下持卡人的身份證正反面、銀行卡正反面、支付聲明。如有必要可留下視頻并告知持卡人該交易已完成，但具體要按銀行出賬單為準(zhǔn)。即證明了持卡人認(rèn)可了該筆交易，并收下貨款，以免日后出現(xiàn)持卡人惡意調(diào)單，而商戶提供不了簽購單，款項(xiàng)再次被持卡人拿走。    
   
4、問：什么是不平賬？該如何處理？   

答：不平賬就是說明錢被退到POS公司帳上了，交易當(dāng)時(shí)應(yīng)該沖正，實(shí)際沒有沖正成功。無論是退持卡人還是退商戶的都原郵件回復(fù)，告知我們到底退款給誰，如果是退商戶的，還需提供請(qǐng)款單（商戶需要蓋章，其中“情況說明”一欄里必須寫明：刷卡是否出簽購單，購買了什么東西，東西是夠給到持卡人了，持卡人是否另外付現(xiàn)金或刷卡）。

注：退給持卡人是7個(gè)工作日，退給商戶是20個(gè)工作日。 
防范建議：因沖正的情況目前POS公司和銀聯(lián)都無法有效解決該問題，可參考先致電銀行熱線是否交易成功，再根據(jù)具體情況處理，可參考問題3的防范建議。