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銀行卡被異地盜刷 責(zé)任該誰擔(dān)?

發(fā)布日期:2017-03-27  中國POS機(jī)網(wǎng)
蒙山縣的張新城一年多前遇到了一件煩心事:銀行卡在他手上,卻被人在外地盜刷了兩萬多元。他立即到派出所報(bào)案,然后找銀行討說法。案子還未偵破,銀行又拒絕賠償,無奈之下,張新城將銀行訴至法院。該案經(jīng)梧州市兩級法院審理,日前終于有了結(jié)果。
 
兩萬多元被異地消費(fèi)
 
2009年5月,張新城在某銀行梧州分行(以下簡稱“梧州分行”)營業(yè)部開辦了一張借記卡,該卡是他的工資卡。2015年8月13日,張新城發(fā)現(xiàn)自己的工資卡里不知為何少了2.7萬余元。“卡就在手上,沒有被盜,錢怎么就少了呢?” 張新城馬上向銀行工作人員查詢賬戶流水,這才得知自己的銀行卡被人在深圳刷卡還款,時間是2015年8月7日16時1分06秒及同日16時1分37秒,兩次以刷POS機(jī)的方式分別消費(fèi)2.5萬元、2441元。
 
“卡沒丟,我又沒去深圳,肯定是被他人盜刷了!”張新城立即到附近的蒙山縣公安局蒙山派出所報(bào)案。隨后,張新城多次找到銀行負(fù)責(zé)人,要求銀行賠償其銀行卡被盜刷的損失,卻被銀行拒絕了。無奈之下,張新城將辦卡銀行的蒙山縣支行(以下簡稱“蒙山縣支行”)及梧州分行訴至梧州市萬秀區(qū)法院,請求法院判令蒙山縣支行及梧州分行賠償2.7萬余元及利息274.75元(從2015年8月7日起,按該銀行年存款利率1.35%暫計(jì)至2016年5月1日止,以后另計(jì)),賠償其因維權(quán)而產(chǎn)生的律師費(fèi)2000元。
 
法庭上雙方激烈交鋒
 
“我的銀行卡從未丟失或借給他人使用,也從來沒有告訴別人卡的密碼,沒有委托他人使用該卡在深圳的POS機(jī)刷卡消費(fèi)。”在法庭上,張新城說,他的銀行卡是工資卡,一直由他自己持有、控制,從來未綁定電子銀行或其他消費(fèi)賬戶。被盜刷事件發(fā)生前后,他也未曾登錄過釣魚網(wǎng)站或病毒網(wǎng)站,沒有發(fā)生泄露銀行賬戶信息的行為,不存在用卡不當(dāng)、泄露密碼等過失行為。
 
張新城稱,就在銀行卡被盜刷前兩個小時,他還拿著這張銀行卡在蒙山縣領(lǐng)取過現(xiàn)金2500元。依據(jù)常理推斷,在短短兩小時內(nèi),他不可能趕到深圳刷卡。卡內(nèi)余額被盜刷是有人利用偽造的銀行卡進(jìn)行異地交易。銀行未加強(qiáng)對銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、堵塞管理和技術(shù)漏洞,沒有足夠的技術(shù)保障有效識別銀行卡的真?zhèn)?,?dǎo)致他的銀行卡被別人異地盜刷造成經(jīng)濟(jì)損失,銀行理應(yīng)擔(dān)責(zé)。
 
梧州分行在答辯時表示,蒙山縣支行為其下屬支行,在該案中蒙山縣支行辦理的換卡業(yè)務(wù)為代理梧州分行的行為,由梧州分行統(tǒng)一答辯,并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
 
梧州分行辯稱,目前沒有證據(jù)證明張新城名下涉案銀行卡存在偽卡。張新城借記卡的交易行為是使用該卡設(shè)置密碼進(jìn)行支付的正常交易行為,銀行在張新城借記卡交易過程中沒有違反合同(協(xié)議)義務(wù),履行了必要的風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)和安全保障義務(wù),沒有過錯。張新城對律師費(fèi)的請求沒有依據(jù)。沒有證據(jù)證明偽卡的存在,也不能證明張新城資金損失的事實(shí),銀行在張新城辦理、使用借記卡過程中沒有過錯。該案目前尚在公安機(jī)關(guān)的偵查之中,事實(shí)尚未清楚,請求法院駁回張新城的訴訟請求。
 
梧州分行向法庭提交了銀行卡開戶申請書特別提示,以證明妥善保管借記卡和密碼是張新城的合同義務(wù),證明雙方約定同意使用密碼進(jìn)行的交易即視為張新城所為。梧州分行還在法庭上出示了某支付公司提供的相關(guān)資料,以證明訟爭交易是通過某支付公司支付平臺發(fā)生的線下還款交易,是通過移動pos機(jī)刷卡,因此不能排除張新城在蒙山縣城進(jìn)行刷卡的可能。
 
法院判銀行擔(dān)責(zé)七成
 
經(jīng)審理,萬秀區(qū)法院認(rèn)為,梧州分行在答辯時表示蒙山縣支行為其下屬支行,由梧州分行統(tǒng)一答辯并承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任的答辯意見,與事實(shí)相符,予以認(rèn)可。張新城在梧州分行申請開辦銀行卡,該行依張新城申請為其辦理了銀行卡,雙方達(dá)成了使用和管理銀行卡的合約,形成雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。張新城憑銀行卡和密碼可自由支付卡內(nèi)的存款。然而,張新城持卡在手時,被刷卡消費(fèi),造成損失,責(zé)任應(yīng)由對銀行卡有管理義務(wù)的梧州分行承擔(dān)。但密碼的設(shè)置是張新城個人的行為,被盜刷所造成的損失,張新城亦應(yīng)負(fù)有一定的責(zé)任。梧州分行認(rèn)為張新城所訴損失有在其所在地以移動POS機(jī)刷卡的可能,但并未提出相關(guān)依據(jù)予以證實(shí)。因此,對其抗辯意見,不予采納。至于張新城請求法院判令梧州分行賠償律師費(fèi)2000元,由于這筆費(fèi)用非雙方因約定而產(chǎn)生,此費(fèi)用并非必需的支出,且張新城沒有提供服務(wù)合約和支出憑證,對張新城的這項(xiàng)訴訟請求,不予支持。
 
法院指出,張新城的損失雙方互有責(zé)任,但作為提供服務(wù)方的梧州分行在張新城的損失上應(yīng)承擔(dān)更多的責(zé)任。結(jié)合案件的實(shí)際情況,萬秀區(qū)法院認(rèn)為銀行應(yīng)承擔(dān)七成責(zé)任,張新城承擔(dān)三成責(zé)任。
 
萬秀區(qū)法院判決梧州分行賠償張新城1.9萬余元及利息(從2015年8月7日起,按該銀行年存款利率1.35%暫計(jì)至判決規(guī)定的履行期限止);駁回張新城的其他訴訟請求。
 
梧州分行不服一審判決,向梧州市中級人民法院提起上訴。近日,梧州市中院作出終審判決:駁回上訴,維持原判。
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