近日，一則 “10月29日凌晨銀聯(lián)將關(guān)閉香港地區(qū)保險業(yè)務(wù)消費通道，內(nèi)地客戶無法在香港刷銀聯(lián)卡繳納保費了”的消息在朋友圈傳得沸沸揚揚。
針對傳言，銀聯(lián)表示，將繼續(xù)在監(jiān)管政策框架內(nèi)提供境外保險類商戶的銀聯(lián)卡支付服務(wù)。但同時強調(diào)，除了購買與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險外，全面暫停內(nèi)地居民通過銀聯(lián)卡在香港地區(qū)投保。
對于銀聯(lián)的“重申”，野村中國保險與非銀行類金融機構(gòu)研究主管唐圣波昨日分析，將會對內(nèi)地居民購買香港保單產(chǎn)生較大影響，而影響的具體規(guī)模暫時難以估計，需要等待香港保險業(yè)監(jiān)理處的相關(guān)數(shù)據(jù)。
據(jù)記者了解，目前內(nèi)地投保人可通過Visa/MasterCard、Amex(美國運通卡)、辦理“中港一卡通”等方式支付保費(首單或續(xù)保)。Visa/MasterCard或Amex等途徑存在較高的手續(xù)費，目前有在港的保險公司表示，愿意為客戶繳納這部分費用。
單次5000美元限制一直被繞開
10月28日，刷銀聯(lián)卡不能去香港買保險的消息被瘋狂轉(zhuǎn)發(fā)。當(dāng)日晚間，記者聯(lián)系多位香港地區(qū)保險代理人，被告知“正在核實”“今晚業(yè)務(wù)太多，已經(jīng)顧不過來回復(fù)”。
銀聯(lián)國際當(dāng)日表示，近期通過商戶交易監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，部分境外保險類商戶存在單卡單商戶多筆交易量激增的情況。為進(jìn)一步規(guī)范境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡，近日，發(fā)布《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》(以下簡稱“《指引》”)，重申相關(guān)監(jiān)管要求及業(yè)務(wù)規(guī)則，保證境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外的合規(guī)使用。
根據(jù)銀聯(lián)公告，《指引》目前在香港地區(qū)試行，適用于境外保險類商戶在POS終端、互聯(lián)網(wǎng)、移動支付等所有渠道受理境內(nèi)銀聯(lián)卡的情況。主要內(nèi)容包括：購買與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險，可以使用銀聯(lián)卡支付；其他保險項目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。此外，嚴(yán)格落實外匯政策規(guī)定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制。
野村中國保險與非銀行類金融機構(gòu)研究主管唐圣波昨日分析，銀聯(lián)國際此次發(fā)布的《指引》相較此前“更嚴(yán)厲了一些”。具體來說，2月份出臺的相關(guān)政策只是強調(diào)每次刷卡不得超過5000美元的限制，但是在實際操作過程中，這個規(guī)定一直在被繞開，因此其作用并沒有被體現(xiàn)出來。
其實，今年上半年，在社交媒體上頻頻有香港地區(qū)保險代理人曬出客戶通過刷卡幾千次投保“千萬美元”保費的案例。而通過香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)也可以發(fā)現(xiàn)，內(nèi)地居民的新單保費占比還在持續(xù)提升。今年上半年，香港向內(nèi)地訪客所發(fā)出的新保單占其個人業(yè)務(wù)的總新保單保費的比重已超三分之一，達(dá)到36.9%；而今年第一季度的這一占比為34.18%，2015年全年占比為24.18%。
對于此次《指引》產(chǎn)生的具體影響，唐圣波認(rèn)為短期內(nèi)較難以進(jìn)行量化的判斷，但是影響應(yīng)該是明顯的。
仍有多種繳費方式
目前友邦、保誠、安盛、富通、大都會人壽和中國人壽(海外)等公司，對于銀聯(lián)刷卡新繳保費都做出了不同的詳細(xì)限制。基本上，純銀聯(lián)卡都強調(diào)只適用沒有現(xiàn)金價值的保單，比如意外險、醫(yī)療險，每張卡每日限刷5000美元。此外，部分公司明確表示，對于限制銀聯(lián)刷卡的險種，所有的續(xù)保繳費短期內(nèi)也無法通過銀聯(lián)卡完成。
記者拿到的某在港保險公司針對內(nèi)地居民赴港購買保險提供的繳費方式參考表顯示，內(nèi)地居民目前在香港地區(qū)購買保險，有現(xiàn)金、銀聯(lián)卡、Visa/Master信用卡(與銀聯(lián)關(guān)聯(lián))、Visa/Master信用卡(與銀聯(lián)不關(guān)聯(lián))、Amex、香港銀行本票、香港銀行支票等7種繳費方式。
其中，現(xiàn)金的使用上限為1萬美元或7.7萬港元；銀行本票的支付限額是6萬美元；銀聯(lián)不可以支付儲蓄和投資相連保險，以及帶儲蓄成分的重疾保險，如果用于購買消費型保險，限額仍舊是5000美元。
若使用Visa/MasterCard支付儲蓄和投資相連保險、帶儲蓄成分重疾保險以及消費型保險，暫無金額上限。50萬美元以下無需手續(xù)費，50萬美元以上收1.5%的手續(xù)費。但是，若客戶的Visa/MasterCard是內(nèi)地較為常見的“雙幣卡”，即同時存在Visa/MasterCard和銀聯(lián)兩個通道，則按照銀聯(lián)卡的標(biāo)準(zhǔn)實施。此外，如果使用美國運通卡(Amex)繳費，暫無金額上限，但每一筆都有2%的手續(xù)費。
目前，對于使用Visa/MasterCard繳費產(chǎn)生的手續(xù)費，有公司表示愿意為客戶承擔(dān)這部分費用。
此外，若客戶已于香港地區(qū)銀行開設(shè)了港元賬戶，且申請了支票本，則客戶可以開出港元支票支付香港保險公司保單保費；若客戶并未申請支票本，則可以赴該銀行柜臺開出本票支付香港保單保費。此繳費方式適用于首年繳費及續(xù)費，且此繳費方式無任何手續(xù)費。
據(jù)了解，部分香港保險公司還接受客戶跨境電匯港元或美金。中國內(nèi)地居民每人每年購匯上限為5萬美元，因此電匯的上限要看客戶的個人額度。此繳費方式適用于首年繳費及續(xù)費，客戶需支付雙邊電匯費。不過，據(jù)記者此前的調(diào)查，部分銀行會要求匯款人提供這一筆資金的用途證明文件，而“購買保險”、“境外投資”等用途可能會被拒絕電匯。因此，很多保險公司也建議客戶將用途改為“商務(wù)差旅費”或“境外留學(xué)學(xué)費”等。
另據(jù)媒體報道，香港地區(qū)某保險公司表示，內(nèi)地居民均可交現(xiàn)金購買首期或續(xù)期保費，每人每張保單限額1萬美元或8萬港元；使用香港銀行本票均可購買首期或續(xù)期，30萬美元以下不需要提供底單，30萬美元以上需要底單，6萬美元-30萬美元需要客戶填寫付款聲明書。
一位香港地區(qū)保險中介公司代理人告訴記者，此前大部分客戶在首次投保時會使用銀聯(lián)卡，而因為并非頻繁訪港等原因，在續(xù)保時都會選擇在香港開設(shè)賬號，或申請內(nèi)地銀行的“中港一卡通”等其他途徑繳納，“這樣是最方便的。”
目前，已有多家銀行推出“一卡通”。以其中一家銀行為例，客戶可以去該銀行的香港分行或指定的內(nèi)地分行網(wǎng)點，提交有效的身份證明文件原件和住址證明原件進(jìn)行申請。客戶必須為年滿18歲的中國公民，該行的總資產(chǎn)需要連續(xù)三個月達(dá)到人民幣5萬元，通過審批后2個月內(nèi)需要將首筆款項匯入“香港一卡通”賬戶進(jìn)行激活。在費用方面，賬戶管理費為每月15港元，如果選擇電子結(jié)單則管理費為8港元每月，如果月資產(chǎn)達(dá)到等額的10萬港元則免收管理費。
