多是POS機(jī)推廣公司的宣傳噱頭或成非法套現(xiàn)中介牟利工具
在某寶購(gòu)物平臺(tái)搜索“手機(jī)pos機(jī)”，可以看到待售寶貝有100頁(yè)，4000多個(gè)，其賣(mài)點(diǎn)大多集中在“手續(xù)費(fèi)封頂”、“身份證辦理”“個(gè)人賬戶(hù)結(jié)算”、“刷信用卡”等關(guān)鍵詞上。這為信用卡套現(xiàn)行為的多發(fā)埋下隱患。
本來(lái)用于方便刷卡消費(fèi)購(gòu)物的信用卡和手機(jī)POS機(jī)，現(xiàn)在可能會(huì)變成套現(xiàn)中介的牟利工具。 ”國(guó)內(nèi)資深信用卡專(zhuān)家董崢感慨道。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年末，我國(guó)信用卡壞賬總額251.92億元，較2012年年末新增105.34億元，增幅達(dá)71.86%；2012年信用卡新增壞賬為36.28億元，這意味著2013年新增壞賬已接近2012年新增壞賬的3倍。
“別人刷卡，你賺錢(qián)”
北國(guó)網(wǎng)、遼沈晚報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在全國(guó)推廣的手機(jī)POS機(jī)種類(lèi)多達(dá)數(shù)十種，售價(jià)從幾十元到幾千元不等，最便宜的29元還包郵。作為支付終端的手機(jī)POS機(jī)賺錢(qián)的秘密在哪里？
昨日，記者與正在全國(guó)招代理商的某公司在線(xiàn)客服進(jìn)行了咨詢(xún)。“辦理手機(jī)POS機(jī)用與銀行簽約交營(yíng)業(yè)執(zhí)照什么的手續(xù)嗎？”“不用，在手機(jī)上下載一個(gè)客戶(hù)端，用手機(jī)號(hào)注冊(cè)就可以用。”“代理商的盈利模式是什么？”“售出的每臺(tái)POS機(jī)的每一筆刷卡手續(xù)費(fèi)代理商都有分潤(rùn)(利潤(rùn)分成)。”
對(duì)于具體的分潤(rùn)比例，客服讓記者留下電話(huà)，隨后請(qǐng)招商部經(jīng)理給記者具體解釋。
不到一分鐘，記者的電話(huà)便響了起來(lái)，一位名叫羅婷的經(jīng)理對(duì)北國(guó)網(wǎng)、遼沈晚報(bào)記者說(shuō)，手機(jī)POS機(jī)針對(duì)的是個(gè)人和微小商戶(hù)，辦理不需要商戶(hù)提供五證，信用卡每筆可以刷2萬(wàn)，同卡一天可以刷3次，一臺(tái)POS機(jī)一天可以刷20萬(wàn)。
羅婷給記者發(fā)過(guò)來(lái)一份資料，其中的客戶(hù)利潤(rùn)分析一項(xiàng)除了產(chǎn)品差價(jià)、下級(jí)代理費(fèi)、銷(xiāo)售返利外，用重點(diǎn)篇幅介紹了手續(xù)費(fèi)的20% “分潤(rùn)”：
比如用戶(hù)產(chǎn)生30元手續(xù)費(fèi)代理商可以拿到6元，我們假設(shè)您一年賣(mài)出去1000臺(tái)刷卡器，其中有60%的刷卡器每天都在運(yùn)作，也就是說(shuō)有600臺(tái)刷卡器每天都在運(yùn)作，每臺(tái)刷卡器您可以拿到3元錢(qián)分潤(rùn)，那600臺(tái)您一天可以拿到1800元，那一個(gè)月就可以拿到5.4萬(wàn)元，那您一年就有64.8萬(wàn)的收入，以后您就算任何事情都不做也有每年64.8萬(wàn)的收入了。
“如果您賣(mài)出的機(jī)器每天都在刷卡，一年就可以賺100萬(wàn)。”羅婷說(shuō)。
以信用卡手續(xù)費(fèi)為交易金額的0.49%(封頂35元)計(jì)算，要獲30元手續(xù)費(fèi)，至少要保證用戶(hù)花費(fèi)6000多元。盡管移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，但是，什么樣的一個(gè)代理商每年能賣(mài)出1000臺(tái)刷卡器？
最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年第一季度中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)15328.8億元，環(huán)比增長(zhǎng)112.7%?？梢?jiàn)，誘人的廣告是第三方支付為了搶奪市場(chǎng)在吸引別人的眼球，對(duì)于第三方支付來(lái)講，收單越多賺的手續(xù)費(fèi)(通道費(fèi))也就越多。
辦理時(shí)只需身份證和銀行卡
“26元封頂，月總額300萬(wàn)”、“身份證辦理、可刷信用卡”，“個(gè)人、商用，可以刷自己的XYK(信用卡)”……在某寶平臺(tái)上，輸入“手機(jī)POS機(jī)”，可以搜索到4000多個(gè)“在售寶貝”，其賣(mài)點(diǎn)多集中在“個(gè)人辦理”“刷信用卡”等關(guān)鍵詞上。
記者在網(wǎng)上找到一個(gè)沈陽(yáng)辦理POS機(jī)的代理人馬先生，馬先生代理的POS機(jī)“不限制刷卡金額、不限制刷卡次數(shù)”，費(fèi)率按經(jīng)營(yíng)范圍計(jì)算，也可以選擇“30元、35元封頂”。除了手機(jī)POS機(jī)，他也代辦銀聯(lián)POS機(jī)。
“我沒(méi)有什么手續(xù)，能辦嗎？”記者以個(gè)人要辦理手機(jī)POS機(jī)為由，致電馬先生。
“身份證、銀行卡是必須的，其他的手續(xù)給銀行打一個(gè)證明，說(shuō)執(zhí)照正在辦理之中就可以。”馬先生說(shuō)。
是否辦理一個(gè)費(fèi)率低的POS機(jī)，馬先生說(shuō)這些都可以研究，想辦法。對(duì)于下機(jī)的時(shí)間，馬先生說(shuō)“3天左右就可以下機(jī)”。
馬先生說(shuō)，在他那辦理POS機(jī)的價(jià)格為2200元錢(qián)，對(duì)于銀聯(lián)POS機(jī)與移動(dòng)POS機(jī)的區(qū)別，馬先生稱(chēng)“都一樣”，“想刷多少刷多少。”馬先生壓低了嗓音，對(duì)于用個(gè)人身份辦理POS機(jī)又關(guān)注刷卡額度的顧客來(lái)講，“信用卡刷卡”似乎成了大家都心知肚明的“秘密”。
第三方支付機(jī)構(gòu)難辭其咎
按照規(guī)定，若一家公司想要申請(qǐng)一臺(tái)傳統(tǒng)的固定POS機(jī)，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶(hù)許可證、法人銀行卡和身份證等資料，審核通過(guò)后方可安裝，手續(xù)相當(dāng)繁瑣，想要開(kāi)通多動(dòng)POS機(jī)，則審核通過(guò)更加困難。相比之下，第三方支付機(jī)構(gòu)提供的個(gè)人商戶(hù)POS機(jī)申請(qǐng)業(yè)務(wù)，則只需一張二代身份證和銀行儲(chǔ)蓄卡即可。“這為信用卡套現(xiàn)行為的多發(fā)埋下隱患。本來(lái)用于方便刷卡消費(fèi)購(gòu)物的信用卡和手機(jī)POS機(jī)，現(xiàn)在可能會(huì)變成套現(xiàn)中介的牟利工具。”國(guó)內(nèi)資深信用卡專(zhuān)家董崢感慨道。
據(jù)了解，第三方支付機(jī)構(gòu)可以向其特約商戶(hù)收取相應(yīng)的通道費(fèi)用，收單業(yè)務(wù)擴(kuò)展得越大，賺得也就越多，巨大的利益使得第三方支付機(jī)構(gòu)為了搶奪市場(chǎng)，無(wú)視收單機(jī)構(gòu)在拓展特約商戶(hù)時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。
目前在我國(guó)獲得央行第三方非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可的公司有250家，而經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的公司不下千家。
在某手機(jī)POS機(jī)網(wǎng)站上，記者看到圖像并不清晰的“支付業(yè)務(wù)許可證”和銀聯(lián)標(biāo)志。而在中國(guó)銀聯(lián)“收單外包機(jī)構(gòu)注冊(cè)登記資質(zhì)認(rèn)證”公告中，記者并沒(méi)有找到該公司武漢公司，銀聯(lián)的在線(xiàn)客服人員建議記者到中國(guó)人民銀行網(wǎng)站第三方非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)許可中進(jìn)行查找。然而，記者也并沒(méi)有查找到該產(chǎn)品。“我們是和寶付合作的，你可以查查寶付(上海)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。”招商經(jīng)理羅婷對(duì)記者說(shuō)。
央行政務(wù)公開(kāi)信息顯示，寶付(上海)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的業(yè)務(wù)類(lèi)型是互聯(lián)網(wǎng)支付，有效期至2016年12月21日。“第三方支付機(jī)構(gòu)在對(duì)其自身的技術(shù)安全和金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管上都存在漏洞，有些第三方支付公司，對(duì)商戶(hù)的審查不嚴(yán)，任意發(fā)放POS機(jī)，這很可能導(dǎo)致大規(guī)模出現(xiàn)信用卡非法套現(xiàn)現(xiàn)象。”中國(guó)政法大學(xué)財(cái)稅金融法研究中心主任劉少軍針對(duì)第三方支付發(fā)表看法時(shí)表示。
公開(kāi)資料顯示，2013年以來(lái)，多地發(fā)生利用預(yù)授權(quán)交易大規(guī)模套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，據(jù)銀聯(lián)和商業(yè)銀行上報(bào)的部分省區(qū)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)估算，涉案金額高達(dá)100億元左右。
