線下第三方支付公司拉卡拉陷入“套現(xiàn)門”，推出僅3個多月的拉卡拉“收款寶”移動POS機，因“辦理無門檻、刷卡低費率低至1%”，被指為信用卡非法套現(xiàn)開方便之門。2013年7月央行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，允許個人POS賬戶可使用信用卡新規(guī)后，不少第三方支付公司紛紛推出個人可辦理的pos機，套現(xiàn)成本最低只需0.49%，為非法套現(xiàn)提供了操作空間。
讀者鮑先生經(jīng)常使用拉卡拉進行信用卡還款。幾天前他收到推銷員的電話，稱只要花299元買“收款寶”移動POS機，就可以用信用卡刷卡將資金導(dǎo)入到借記卡中，而且還具有拉卡拉的一切功能，“這不就是套現(xiàn)了嗎？”
在拉卡拉官網(wǎng)上，“收款寶”支持所有帶銀聯(lián)標(biāo)識的信用卡、借記卡。“這款產(chǎn)品無需任何資料就可辦理。”拉卡拉工作人員說，沒有營業(yè)執(zhí)照的個人也可以購買手機“收款寶”。
在手機上下載一個軟件，填寫相關(guān)的資料就可以自己開通和注冊。”客服說，綁定一張借記卡號后，刷借記卡和信用卡都可以通過這個移動POS機來收款，也可以通過它來還信用卡等多種功能。在拉卡拉天貓旗艦店的首頁上寫著“無門檻”的申請方式，多樣的收款方式，費用低廉等宣傳語，其月銷量為2114筆，團購中更是售出65297件。
拉卡拉官網(wǎng)顯示，“收款寶”借記卡的刷卡費率為0.5%，信用卡刷卡費率則是1%。相較目前主流信用卡按取現(xiàn)金額1%收取手續(xù)費，“收款寶”并無優(yōu)勢，但通過POS機刷卡套取信用卡現(xiàn)金，可以規(guī)避信用卡通過銀行ATM機取現(xiàn)所產(chǎn)生的每日萬分之五利息。
此外，拉卡拉限額設(shè)置不低，更加助長了個人使用POS機套現(xiàn)的舉動。客服說，目前拉卡拉針對未健全資料商戶的信用卡刷卡每日限額為5000元，月限額為2萬元。不過，只要成功開通后有過一次成功入賬，額度就可以升級到“每日2萬，每月10萬”。只要直接上傳身份證正反面照片，以及本人持證照片即可。
算賬
套現(xiàn)或得不償失
晨報記者以50天銀行免息期為例算了一筆賬。假定持卡人用“收款寶”套現(xiàn)5萬元，其所需支付的手續(xù)費為500元。采用以卡養(yǎng)卡的方式盡可能占用銀行免息期，一年需要套現(xiàn)7次左右。也就是說，5萬元套現(xiàn)一年需付出7%的手續(xù)費，共計3500元。
以目前余額寶、現(xiàn)金寶等不足5%的年化收益率，用套現(xiàn)來的資金購買貨幣基金得不償失，只能通過信托、P2P等途徑。以某P2P平臺3年期年化收益率8.61%的一款產(chǎn)品計算，5萬元一年的收益可達(dá)到7.424%。不過，高收益對應(yīng)高風(fēng)險，這筆錢未必能保本。
調(diào)查
個人POS機隱患不少
有數(shù)據(jù)顯示，銀行占收單市場交易量的70%，第三方支付機構(gòu)占30%。
作為收單市場的新晉力量，第三方支付機構(gòu)為擴大布放規(guī)模力推個人POS機，也為信用卡套現(xiàn)埋下了隱患。
在淘寶上，記者輸入“個人POS機”，查到的商品記錄有近800條，其中最多的就是拉卡拉的“收款寶”。除此之外，還有錢方、快錢、樂富，錢盒等諸多第三方支付公司產(chǎn)品，售價在100-400元不等。這些POS機的申辦門檻與“收款寶”相似，但收取的費率更為低廉—信用卡的刷卡費率僅需0.49%，且單月額度高達(dá)150萬。“第一個月少刷點，第二個月不要刷到上限，第三個月可以刷到上限。”掌柜在網(wǎng)上支招。
同樣以50天還款期的信用卡套現(xiàn)5萬元為例，0.49%的費率意味著一年手續(xù)費不到1750元，別說p2p產(chǎn)品，甚至購買貨幣基金都有差價可賺。
業(yè)內(nèi)
套現(xiàn)影響征信
套現(xiàn)行為對銀行而言是一種不穩(wěn)定因素。”某銀行信用卡中心工作人員說，銀行系統(tǒng)會對刷卡數(shù)據(jù)等進行監(jiān)控，出現(xiàn)異常情況后都會進行核實，一旦確認(rèn)屬于套現(xiàn)行為就會采取措施。對于持卡人而言，即便套現(xiàn)后能確保及時、全額還款，銀行也會采取降額或?？ㄌ幚?，并將其納入人民銀行個人征信系統(tǒng)，對個人信用記錄造成不良影響。套現(xiàn)行為還可能使持卡人蒙受經(jīng)濟損失。隨便一個人都可以用POS機收單，用這個POS機來還款，如果POS機主將錢卷走了，誰來承擔(dān)責(zé)任？
目前央行對此都有明文規(guī)定，要管好套現(xiàn)，就得把好商戶這一關(guān)，只有真實交易的商戶才能發(fā)放POS機，這樣套現(xiàn)可大大降低。
