21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 6月10日，平安旗下平安付公司的壹錢包推出超級藍(lán)牙支付，在廣州、深圳的部分商戶試點。
平安付相關(guān)負(fù)責(zé)人6月11日對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示：“超級藍(lán)牙結(jié)算不走銀聯(lián)通道。”用戶可選擇設(shè)置小額免密碼的額度（零到一萬以內(nèi)），線下支付默認(rèn)先從壹錢包賬戶余額扣款，余額不夠再從綁定銀行卡扣。
也就是說，平安付自己作為收單機(jī)構(gòu)，然后走網(wǎng)上銀行支付通道直接與銀行進(jìn)行結(jié)算。前述負(fù)責(zé)人介紹：“試點期間我們對商戶收取的費率較低，而我們和銀行之間的分成信息則不便透露。”
據(jù)知情人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者透露，支付寶此前力推的二維碼支付在被叫停前其費率在0.6%左右，參與分成的只有支付寶和銀行。對于網(wǎng)上銀行支付，各家銀行并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，支付寶可以去一家一家地洽談費率，具體的分成比例也由雙方協(xié)定。
但是，藍(lán)牙、二維碼支付等手段雖然實際上是線下支付，但因為其繞開銀聯(lián)通道，所以費率不僅不受發(fā)改委的刷卡費率規(guī)則限制，相對而言更低了不少。相比之下，一般類刷卡手續(xù)費費率居中的為0.78%，較高可達(dá)1.25%，其中發(fā)卡行、銀聯(lián)和收單機(jī)構(gòu)的分成比例為7:2:1。
雖然銀行仍然是收單市場份額占比最大的機(jī)構(gòu)，但第三方支付也不容小覷。中國銀聯(lián)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理黃建軍6月10日透露，目前第三方支付機(jī)構(gòu)在收單業(yè)務(wù)交易規(guī)模占比已經(jīng)達(dá)到21.7%。
“這個數(shù)據(jù)應(yīng)該是被低估了。如果加上沒有經(jīng)過銀聯(lián)轉(zhuǎn)接的交易，占比應(yīng)該在30%以上。”
超級藍(lán)牙PK二維碼、NFC支付
在超級藍(lán)牙的使用場景中，商家可將產(chǎn)品介紹、打折促銷、優(yōu)惠券等相關(guān)信息，上傳至壹錢包的信息平臺。用戶經(jīng)過商家門店時，手機(jī)可自動接收商家的信息推送。進(jìn)店后只需將手機(jī)靠近商家POS機(jī)上的超級藍(lán)牙設(shè)備，即可完成付款。
商戶只需在原來的pos機(jī)上安裝一個紐扣大小的設(shè)備（成本較低，由平安付免費提供），無需更換POS機(jī)和掃描槍。但商戶更看重的顯然還是其營銷功能，顧客還沒進(jìn)門就可把信息推送給顧客，吸引其到店消費。
平安付首席技術(shù)官鄭一德介紹，超級藍(lán)牙通過低功耗藍(lán)牙創(chuàng)建一個信號區(qū)域，移動智能終端進(jìn)入該區(qū)域時，裝有該APP的終端便可通過藍(lán)牙信號接收商家的信息。平安付的創(chuàng)新在于，實現(xiàn)商家POS機(jī)和用戶手機(jī)之間的雙向信息傳輸，使技術(shù)從信息推送拓展至支付環(huán)節(jié)。
移動支付已有多種線下支付方式，二維碼、聲波、NFC等，超級藍(lán)牙有何優(yōu)勢？
平安付認(rèn)為，用手機(jī)靠近超級藍(lán)牙設(shè)備，瞬間就完成付款，形式上和NFC近場支付類似，但比二維碼支付等更為簡便。
此外，鄭一德介紹，超級藍(lán)牙不需要商家更換收銀機(jī)，不需要用戶更換SIM卡手機(jī)，對于商家和用戶來說，都是“舉手之勞”。雖然目前部分NFC支付也可實現(xiàn)無需更換SIM卡和手機(jī)，但POS機(jī)具仍需要進(jìn)行改造升級。
對于安全問題，鄭一德稱：“我們對超級藍(lán)牙的信息傳輸，進(jìn)行了多重加密，確保商家和用戶的資金安全，并已就相關(guān)技術(shù)申請專利。”
但在業(yè)內(nèi)人士看來，安全和隱私問題是iBeacon支付不被看好的原因。
“iBeacon協(xié)議是開放的，且易于偽造，部署的節(jié)點可能被其他人惡意使用，甚至偽造一個ID完全相同的 Beacon，支付安全很難保證。該應(yīng)用可以搜集用戶的位置信息、行為信息，這些隱私信息的安全要如何保障尚待規(guī)范。在極為注重隱私的國家iBeacon目前就基本沒有市場。”上述業(yè)內(nèi)人士說。
O2O爭奪戰(zhàn)
在二維碼被央行“暫停”而恢復(fù)遙遙無期之際，國內(nèi)移動支付的線下拓展陷入僵局。
移動支付作為O2O的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，無論是傳統(tǒng)金融企業(yè)，還是互聯(lián)網(wǎng)巨頭，都在此領(lǐng)域進(jìn)行布局，各種電子錢包層出不窮。
此前，借六一兒童節(jié)之際，銀聯(lián)也做了一次其“史上最大手筆”的營銷，總投入在2億左右。該活動的線下部分即是通過“銀聯(lián)錢包”實現(xiàn)。
區(qū)別于壹錢包、支付寶等各類第三方支付開發(fā)的“錢包”，銀聯(lián)該產(chǎn)品的主要模式在于利用其大量的銀行卡端資源，整合用戶和商戶資源。其定位在于一個開放式、平臺型的營銷工具，發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)、商戶、生活服務(wù)機(jī)構(gòu)都可以接入“銀聯(lián)錢包”使用這個工具。
根據(jù)銀聯(lián)方面介紹，目前“銀聯(lián)錢包”用戶數(shù)量達(dá)百萬級別。“活動期間對商戶不收錢，目的還是要做大蛋糕，搶占O2O入口，提高產(chǎn)品覆蓋率。”
而平安付的壹錢包內(nèi)測版于今年1月份上線，此后在集團(tuán)要求之下，平安人壽等子公司員工廣泛向外部客戶推薦這一產(chǎn)品。但因為技術(shù)上的配套與完善等問題，在2月份平安人壽暫時叫停壹錢包的對外推廣。平安付介紹，一直到今年5月6日才正式對公眾上線2.0版本，目前的用戶數(shù)量已達(dá)到數(shù)百萬。
雖然在各種“錢包”中直接植入較大額度的支付功能并不難實現(xiàn)，但從目前的市場來看，和手機(jī)支付相比，較大金額的消費持卡人更習(xí)慣于刷卡，也更加認(rèn)同刷卡的安全性，刷卡“脫媒”仍是一個漫長的過程。
