移動(dòng)支付國(guó)標(biāo)“上崗” 遠(yuǎn)程支付標(biāo)準(zhǔn)“盼生”

有安全才有“錢”景

美堂漫畫 作

    上班乘車，手機(jī)輕輕在感應(yīng)器上一刷，車票就買了；到了公司，手機(jī)自動(dòng)感應(yīng)門禁，門就開(kāi)了；在食堂吃飯，可用手機(jī)刷卡買餐……這就是方便快捷的手機(jī)移動(dòng)支付?，F(xiàn)在，這種支付方式迎來(lái)了統(tǒng)一規(guī)范時(shí)代。5月1日，移動(dòng)支付的5項(xiàng)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)《信息技術(shù) 基于射頻的移動(dòng)支付（第1～5部分）》已經(jīng)正式實(shí)施。

    據(jù)悉，該5項(xiàng)國(guó)標(biāo)包括了移動(dòng)支付射頻接口、卡片、設(shè)備以及應(yīng)用管理和安全、測(cè)試方法等5項(xiàng)基礎(chǔ)內(nèi)容，并在攻擊檢測(cè)、安全引導(dǎo)、信號(hào)防截、識(shí)別與認(rèn)證、用戶安全管理防護(hù)方面，明確了一系列安全措施，進(jìn)一步改善了此前因缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)而導(dǎo)致的市場(chǎng)混亂局面，確保了移動(dòng)支付產(chǎn)品的互操作性和互通性，未來(lái)勢(shì)必引發(fā)“近場(chǎng)支付”的消費(fèi)風(fēng)潮。

    國(guó)標(biāo)護(hù)航安全

    現(xiàn)金支付和傳統(tǒng)的刷卡支付在新的移動(dòng)支付面前已經(jīng)有點(diǎn)落伍了。艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)顯示，2013年國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到1.2萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)707%，預(yù)計(jì)2014年將達(dá)到2.9萬(wàn)億元。移動(dòng)支付已成為增長(zhǎng)最為迅速的細(xì)分行業(yè)之一。

    然而安全仍然是重中之重。本報(bào)記者在北京街頭對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了隨機(jī)采訪，結(jié)果發(fā)現(xiàn)對(duì)于手機(jī)支付使用最為關(guān)心的問(wèn)題，消費(fèi)者的答案驚人的一致，這就是安全。

    “對(duì)于安全問(wèn)題，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)從移動(dòng)支付空中接口安全以及多應(yīng)用管理和安全方面進(jìn)行了闡述。首先在原有移動(dòng)支付空中接口傳輸協(xié)議的基礎(chǔ)上，提出了一種可選的支持射頻接口安全防護(hù)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制；其次移動(dòng)支付是典型的多應(yīng)用，需要利用多通道管理多個(gè)應(yīng)用，確定應(yīng)用的各種狀態(tài)、應(yīng)用生命周期等，這在標(biāo)準(zhǔn)中進(jìn)行了規(guī)定；此外標(biāo)準(zhǔn)針對(duì)已發(fā)行的安全單元載體中的多應(yīng)用安全單元還提出安全規(guī)定和要求，描述了不同類型的安全威脅以及相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略。”移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)起草人之一、中國(guó)電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院高級(jí)工程師耿力接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

    此次實(shí)施的移動(dòng)支付國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，采用的是NFC（近距離無(wú)線通訊技術(shù)）技術(shù)，它曾經(jīng)是我國(guó)兩大移動(dòng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之一，即由中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)制定的13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)。另一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)是由中國(guó)移動(dòng)主導(dǎo)的2.4GHz標(biāo)準(zhǔn)。

    隨著國(guó)內(nèi)金融IC卡的規(guī)模推廣以及移動(dòng)支付的加速普及，NFC近場(chǎng)支付正在一些小額快速消費(fèi)場(chǎng)景普及，不管是去超市購(gòu)物還是去星巴克喝咖啡，消費(fèi)者只需刷一下手機(jī)，就可以在1秒鐘之內(nèi)完成支付。

    產(chǎn)業(yè)鏈仍待完善

    移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)由來(lái)已久，而國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的制定也早已啟動(dòng)，從2008年成立工作組、2010年出臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)征求意見(jiàn)稿到2013年最終正式發(fā)布，從標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)到“上崗”，只有半年的時(shí)間。

    盡管跨越了標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的障礙，但支付行業(yè)人士認(rèn)為移動(dòng)支付的推進(jìn)并非一馬平川。“產(chǎn)業(yè)鏈的完善是移動(dòng)支付國(guó)標(biāo)面臨的最重要問(wèn)題，也是必須解決的問(wèn)題。”易觀國(guó)際分析師李燁告訴記者，要執(zhí)行NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，意味著需要對(duì)一些硬件設(shè)備進(jìn)行升級(jí)改造，對(duì)一些軟件終端進(jìn)行改變，整個(gè)過(guò)程很復(fù)雜，而這樣的升級(jí)改造又會(huì)涉及到金融、通信等不同的行業(yè)和部門，利益的分配很可能會(huì)造成升級(jí)改造進(jìn)程緩慢，國(guó)標(biāo)能否真正落到實(shí)處就變得很關(guān)鍵。

    目前，國(guó)內(nèi)幾大主要的移動(dòng)支付推動(dòng)者都在積極推進(jìn)NFC技術(shù)的普及。例如，中國(guó)銀聯(lián)宣布截至2014年1季度末，全國(guó)“閃付”終端近300萬(wàn)臺(tái)，可支持金融IC卡和NFC近場(chǎng)手機(jī)的支付受理。目前中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)的“閃付”，在各地行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目累計(jì)超過(guò)100個(gè)，覆蓋公交、地鐵、出租、高鐵等各類公共交通領(lǐng)域。另外，中國(guó)移動(dòng)支付公司表示，為普及NFC終端，每銷售一臺(tái)NFC手機(jī)將給予30元的補(bǔ)貼。應(yīng)該說(shuō)，銀聯(lián)牽頭，中國(guó)幾大商業(yè)銀行和幾大電信運(yùn)營(yíng)商正在積極合作，共同推動(dòng)NFC支付的普及。

    不過(guò)，盡管NFC技術(shù)出現(xiàn)多年，據(jù)美國(guó)市場(chǎng)研究公司Gartner的研究報(bào)告，2013年全球移動(dòng)支付交易額持續(xù)高速增長(zhǎng)，NFC支付技術(shù)卻只占據(jù)2%的交易額，中國(guó)2012年近場(chǎng)支付也只占到了整個(gè)移動(dòng)支付交易規(guī)模的2.6%。

    李燁認(rèn)為，NFC的推進(jìn)除了產(chǎn)業(yè)鏈的完善，應(yīng)用場(chǎng)景建設(shè)也很重要，如商超、POS機(jī)終端等，是否有足夠的應(yīng)用場(chǎng)景來(lái)支持滿足標(biāo)準(zhǔn)的支付條件，將會(huì)對(duì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生重要影響。相對(duì)來(lái)說(shuō)，NFC之外的其他支付方式，多半由一家商業(yè)公司主導(dǎo)，在推廣速度上更有優(yōu)勢(shì)。

    不同方式搶灘“錢”景

    除了自身建設(shè)之外，不同支付方式之間的競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展起著決定性的作用。除了NFC支付之外，以微信、支付寶、二維碼支付等新型支付方式為主的遠(yuǎn)程支付，同樣在市場(chǎng)上風(fēng)生水起，因?yàn)橐苿?dòng)支付市場(chǎng)“錢”景廣闊。

    根據(jù)易觀最新發(fā)布的《2014年第1季度中國(guó)第3方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示， 2014年第1季度，互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接平臺(tái)的交易額達(dá)到21894.5億元。其中，支付寶，銀聯(lián)網(wǎng)上支付和財(cái)付通分別以41.27%，28.65%和15.34%的市場(chǎng)占比位列前三。數(shù)據(jù)還顯示，2014年第1季度，互聯(lián)網(wǎng)收單的交易規(guī)模為19600億元。支付寶、財(cái)付通和銀聯(lián)網(wǎng)上支付分別以47.63%、18.88%和14.07%%占據(jù)市場(chǎng)前3位。

    目前，出于安全考慮，央行已經(jīng)暫時(shí)叫停了二維碼支付。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)副秘書長(zhǎng)王素珍透露，該協(xié)會(huì)也在研究二維碼的標(biāo)準(zhǔn)，相信標(biāo)準(zhǔn)研究出來(lái)后，以移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景為重點(diǎn)的仍然有巨大的市場(chǎng)空間。

    “移動(dòng)支付的種類繁多，國(guó)標(biāo)的制定是基于射頻技術(shù)的移動(dòng)支付，和二維碼支付、微信支付相比技術(shù)實(shí)現(xiàn)方式不同，未來(lái)是否制定基于其他技術(shù)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，需要業(yè)內(nèi)專家從必要性、時(shí)效性及可行性等方面進(jìn)行評(píng)估而定。”耿力說(shuō)。