在不對(duì)稱競(jìng)爭(zhēng)的形式下，支付寶無(wú)法改變微信。在這種背景下，支付寶高舉刷臉支付，希望逆轉(zhuǎn)乾坤。一場(chǎng)流行病平息了市場(chǎng)。刷臉支付的價(jià)值在哪里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的下一步在哪里？
近兩年來(lái)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了支付作為入口和閉環(huán)交易的價(jià)值，積極布局支付市場(chǎng)，構(gòu)建聚合支付系統(tǒng)，補(bǔ)貼交易費(fèi)用。從各大銀行的財(cái)報(bào)來(lái)看，支付的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快，但是支付寶和微信之間的距離還在拉大。投入大量營(yíng)銷費(fèi)用后，賬戶方的影響力越來(lái)越有限。如何破局，機(jī)會(huì)來(lái)了，刷臉支付是大殺手。
首先，經(jīng)過(guò)一年半的影響力，在支付寶的領(lǐng)先策略和微信的跟隨策略下，終端用戶的教育成本已經(jīng)大大降低。用戶對(duì)刷臉支付有一定的認(rèn)知，愿意采用早期采用者的創(chuàng)新型用戶愿意接受刷臉支付并享受刷臉支付的便利。當(dāng)然也包括一些薅羊毛用戶，他們?cè)敢馐褂盟⒛樦Ц哆M(jìn)行優(yōu)惠。銀行補(bǔ)貼刷臉用戶，積極開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，可以快速發(fā)展自己的端用戶群體。
其次，在支付寶和微信的補(bǔ)貼下，收銀員還可以方便的操作刷臉支付終端，通過(guò)刷臉支付終端，包括自助刷臉大型終端設(shè)備、刷臉雙屏機(jī)和刷臉單屏機(jī)，收銀效率明顯提高，目前刷臉終端已經(jīng)落戶北上廣深各大超市。隨著產(chǎn)品和商家需求的不斷優(yōu)化，未來(lái)會(huì)迅速向二三線城市蔓延。
此外，刷臉支付終端的硬件設(shè)備日趨成熟，成本不斷降低。從硬件終端來(lái)看，主要成本來(lái)自攝像頭模塊、顯示屏(包括觸摸板)和芯片。過(guò)去結(jié)構(gòu)光相機(jī)模塊成本從800多降到600，如果使用紅外模塊可以大大降低。與消費(fèi)系列顯示屏不同，刷臉終端對(duì)顯示屏(觸摸板)的要求較低，成本會(huì)隨著供貨優(yōu)化而逐漸降低。至于芯片解決方案，隨著國(guó)產(chǎn)芯片的成熟和落地，整個(gè)解決方案的成本會(huì)下降更多?？梢灶A(yù)測(cè)，明年整個(gè)刷臉設(shè)備會(huì)迅速降到1000元。
疫情過(guò)后，整個(gè)刷臉支付會(huì)重新開(kāi)始，每一次改變都會(huì)帶來(lái)很多機(jī)會(huì)。銀行可以結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)利器刷臉支付，從場(chǎng)景和生態(tài)上增加布局，順勢(shì)而為，乘東風(fēng)，抓住機(jī)遇，迎頭趕上。
一是銀行可以從自己的優(yōu)勢(shì)校園場(chǎng)景切入，不同于支付寶和微信市場(chǎng)策略，快速差異化占領(lǐng)市場(chǎng)。我們通常所說(shuō)的公園包括校園、景點(diǎn)、辦公樓以及各種工業(yè)園區(qū)和行政公園。早期市場(chǎng)主要由傳統(tǒng)銀行作為收單機(jī)構(gòu)服務(wù)。全國(guó)有數(shù)十萬(wàn)個(gè)各類及以上的園區(qū)，覆蓋數(shù)千萬(wàn)用戶，包括當(dāng)年的高值白領(lǐng)、希望未來(lái)、各界代表。銀行可以提供刷臉支付餐飲、刷臉支付消費(fèi)、刷臉支付認(rèn)證等。從而在自己的應(yīng)用上快速獲取用戶的頭像，增強(qiáng)自己的應(yīng)用或微信官方賬號(hào)的活動(dòng)，引導(dǎo)更多相關(guān)的增值服務(wù)，具有極其重要的戰(zhàn)略價(jià)值。
二是銀行的未來(lái)在于科技創(chuàng)新。各大銀行積極部署金融技術(shù)，不斷提高投資在營(yíng)收中的比重，部分已經(jīng)超過(guò)5%，而刷臉支付在整體商業(yè)環(huán)境創(chuàng)新中非常重要。從簡(jiǎn)單的刷臉設(shè)備來(lái)看，刷臉提高了便利性，可以拋棄手機(jī)，但更重要的是通過(guò)刷臉支付終端實(shí)現(xiàn)刷臉會(huì)員身份，通過(guò)刷臉支付終端獲得人流量檢測(cè)、客戶分析、消費(fèi)者行為分析，這在未來(lái)的商業(yè)價(jià)值上是不可估量的，銀行在從大商戶處獲取訂單時(shí)，沒(méi)有退路，必須要贏，提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)，不斷創(chuàng)新才能破局。
三是線上流量格局已經(jīng)固定，所以近幾年互聯(lián)網(wǎng)公司通過(guò)資本等手段不斷滲透線下，通過(guò)較低的流量成本獲取新客戶，從而增強(qiáng)客戶的活躍度。失去一家網(wǎng)上銀行也是線下最后一站。某種程度上，開(kāi)放銀行是無(wú)奈的。如何避免金融機(jī)構(gòu)去中介化，如何保持對(duì)市場(chǎng)的敏感度，如何逆勢(shì)獲取線下用戶，通過(guò)刷臉支付是破局之道，通過(guò)刷臉支付創(chuàng)新獲取新用戶，通過(guò)刷臉支付遠(yuǎn)程在商戶會(huì)員和銀行開(kāi)立新賬戶，通過(guò)刷臉支付獲得低點(diǎn)。
創(chuàng)新從來(lái)都不是一帆風(fēng)順的，刷臉支付并不會(huì)取代二維碼支付，但是隨著產(chǎn)品和技術(shù)的發(fā)展和推廣，刷臉支付在頭腰部的價(jià)值將達(dá)到一個(gè)新的高度。支付利潤(rùn)更低甚至沒(méi)有，但就像高速公路一樣，在這條賽道上，銀行有機(jī)會(huì)奪回自己的賽道并超車。
