京東“6·18全民年中購物節(jié)”6月1日拉開大幕，不少消費(fèi)者也早已將心愛的物品放入購物車準(zhǔn)備結(jié)算。記者注意到，除了與往年一樣推出諸多優(yōu)惠商品之外，今年的不同之處在于，消費(fèi)者可以通過京東手機(jī)App或者京東金融App，無縫切入到支持銀聯(lián)體系的其他任何線上線下場景掃描二維碼完成支付。
這一改變?cè)从?月27日中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品。而京東金融作為銀聯(lián)戰(zhàn)略合作伙伴首批加入了銀聯(lián)二維碼支付體系，與銀行業(yè)一起全面支持銀聯(lián)二維碼聯(lián)網(wǎng)通用，且成為首家接入銀聯(lián)二維碼體系的非銀行機(jī)構(gòu)。
目前，二維碼支付市場事實(shí)上已經(jīng)形成了支付寶和微信“兩分天下”的局面，銀聯(lián)此時(shí)進(jìn)軍該市場有何意義？是否能夠撼動(dòng)消費(fèi)者業(yè)已形成的支付習(xí)慣，甚至變更支付市場格局？
強(qiáng)調(diào)安全與通用優(yōu)勢
記者了解到，目前首批支持銀聯(lián)云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，預(yù)計(jì)年內(nèi)其他主要銀行也將全部實(shí)現(xiàn)開通。這就意味著，各個(gè)銀行之間的掃碼支付障礙被打破，消費(fèi)者打開任何一家支持掃碼支付的銀行App都能付款。
“這標(biāo)志著我國掃碼支付進(jìn)入互聯(lián)互通的新時(shí)代。”工行副行長李云澤認(rèn)為，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了不同機(jī)構(gòu)之間二維碼的互聯(lián)互通，幫助商業(yè)銀行有效整合了不同機(jī)構(gòu)的海量商戶和用戶資源，是支付產(chǎn)業(yè)的一個(gè)重要里程碑。
相比市場認(rèn)可度較高的微信和支付寶，銀聯(lián)二維碼有何優(yōu)勢？據(jù)銀聯(lián)方面介紹，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個(gè)主要特色：一是安全性更高，采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，安全級(jí)別較高，保障消費(fèi)者資金安全；二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，保障使用無憂；三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個(gè)境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù)，計(jì)劃率先在香港、新加坡支持云閃付二維碼業(yè)務(wù)受理。
據(jù)悉，所謂支付標(biāo)記化技術(shù)，是由國際芯片卡標(biāo)準(zhǔn)化組織EMVCo于2014年正式發(fā)布的一項(xiàng)技術(shù)，原理在于通過標(biāo)記（Token）代替銀行卡號(hào)進(jìn)行交易驗(yàn)證，可以在不影響正常業(yè)務(wù)處理的前提下，消除商戶甚至是收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)中的敏感數(shù)據(jù)，從而避免卡號(hào)信息泄露帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)比微信和支付寶的掃碼支付，現(xiàn)在貼在商家柜臺(tái)上用來“掃一掃”的二維碼大部分是QR碼，由于手機(jī)掃碼缺乏類似POS機(jī)等硬件保護(hù)，因而無法隔離病毒或保護(hù)用戶數(shù)據(jù)。并且，由于QR碼只有在掃描之后才知道是否安全，綁定了支付賬戶的掃碼方式便存在安全隱患。
鑒于銀聯(lián)卡在海外市場已有廣泛基礎(chǔ)，安全性與海內(nèi)外通用性將是銀聯(lián)搶占支付市場的一張“好牌”。
優(yōu)惠活動(dòng)增強(qiáng)客戶黏性
為了在支付市場角逐中占優(yōu)，銀聯(lián)可謂使出渾身解數(shù)，聯(lián)合各方推出“62銀聯(lián)云閃付”大型主題回饋活動(dòng)。6月2日至6月8日，卡號(hào)以62開頭的銀聯(lián)卡用戶使用云閃付、銀聯(lián)錢包等創(chuàng)新支付產(chǎn)品，可在全國100多個(gè)知名品牌的近10萬家商戶，享受全場6.2折或滿額立減等優(yōu)惠回饋，覆蓋餐飲、購物、出行、娛樂、文化健康等六大場景。中信銀行、光大銀行、華夏銀行、北京銀行、上海農(nóng)商行等銀行的持卡人，在活動(dòng)期間到指定云閃付活動(dòng)商戶還可享受云閃付交易最高100倍銀行積分的獎(jiǎng)勵(lì)。
與此同時(shí)，境外銀聯(lián)卡全球百大機(jī)場優(yōu)惠活動(dòng)亦火熱開展，覆蓋約30個(gè)國家和地區(qū)的超過100個(gè)機(jī)場，涵蓋免稅店、紀(jì)念品店、餐飲等各類商戶，優(yōu)惠最高可達(dá)25%。此外，使用云閃付的用戶還可在臺(tái)灣、澳大利亞、新西蘭、香港、澳門等境外熱門旅游目的地千余家商戶門店享受云閃付優(yōu)惠。
記者在采訪中了解到，面對(duì)眾多優(yōu)惠活動(dòng)，消費(fèi)者關(guān)心的不只是省錢，還有支付體驗(yàn)是否良好。據(jù)悉，此次發(fā)布的二維碼產(chǎn)品包括主掃消費(fèi)、被掃消費(fèi)和人到人付款多種模式，整個(gè)過程與支付寶和微信支付十分相似。不同于Apple Pay等NFC閃付方式需要部分POS機(jī)具進(jìn)行升級(jí)，當(dāng)前所有支持二維碼支付的商戶不需要改造機(jī)具，支持支付寶和微信的掃碼槍同樣支持銀聯(lián)二維碼。
在受理方面，目前全國近60萬家商戶已經(jīng)支持云閃付二維碼支付，約有266萬家商戶技術(shù)開通銀聯(lián)云閃付二維碼服務(wù)，36個(gè)省市自治區(qū)還同步打造了40個(gè)知名商圈，方便持卡人深入了解和使用云閃付二維碼。另外，近60家收單機(jī)構(gòu)如銀聯(lián)商務(wù)、快錢、通聯(lián)、拉卡拉、隨行付等均已完成受理端改造，后續(xù)將有更多商戶陸續(xù)加入。
支付市場格局或生變數(shù)
近年來，我國移動(dòng)支付領(lǐng)域一直保持著井噴式增長，央行數(shù)據(jù)顯示，2016年全國移動(dòng)支付業(yè)務(wù)達(dá)257.10億筆，金額157.55萬億元，同比分別增長85.82%和45.59%。值得關(guān)注的是，在如此巨大的移動(dòng)支付市場中，支付寶和微信已占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢份額。
Analysys易觀近日發(fā)布的《中國第三方支付移動(dòng)支付市場季度監(jiān)測報(bào)告（2017年第一季度）》報(bào)告顯示，支付寶和微信支付擁有今年一季度移動(dòng)支付市場93.21%的市場份額。此時(shí)銀聯(lián)攜手各銀行進(jìn)軍掃碼支付市場，會(huì)否改寫當(dāng)前支付格局？
多數(shù)專家對(duì)此分析認(rèn)為，銀行系二維碼支付還有較長的路要走。中國銀聯(lián)董事長葛華勇也坦言，在產(chǎn)品推廣和用戶習(xí)慣培養(yǎng)過程中，銀行系二維碼產(chǎn)品還將面臨諸多挑戰(zhàn)，需要銀聯(lián)和產(chǎn)業(yè)各方聯(lián)合發(fā)力，共同優(yōu)化受理環(huán)境，提升支付服務(wù)水平。
終端一小步，支付格局一大步。銀聯(lián)云閃付二維碼除具有高安全性與通用性之外，還擁有京東金融的“并肩作戰(zhàn)”優(yōu)勢。艾瑞分析師李超認(rèn)為，京東金融作為首家接入銀聯(lián)二維碼體系的非銀行機(jī)構(gòu)，對(duì)于加速銀聯(lián)二維碼產(chǎn)品落地具有重要意義。京東金融的支持會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)二維碼支付的聯(lián)網(wǎng)通用，降低行業(yè)成本、優(yōu)化用戶體驗(yàn)。
據(jù)悉，京東金融在前期的業(yè)務(wù)實(shí)踐中積累了大量用戶、產(chǎn)品形態(tài)以及大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，目前整個(gè)京東已擁有近2.4億名活躍用戶，加之銀聯(lián)極強(qiáng)的線下覆蓋能力，雙方在新技術(shù)的應(yīng)用、市場新需求的合作方面可謂強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手。
京東金融CEO陳生強(qiáng)表示，如今通過銀聯(lián)二維碼讓銀行及支付機(jī)構(gòu)一次性連接到所有消費(fèi)場景，縮短了銀行、支付機(jī)構(gòu)與消費(fèi)場景的距離，縮減了行業(yè)對(duì)接受理端的成本，為整個(gè)行業(yè)創(chuàng)造了巨大的價(jià)值。
