就在央行下發(fā)《關于加強支付結算管理、防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》,禁止網(wǎng)上售賣POS機之后,網(wǎng)銷pos機的亂象依舊難以禁止,為POS機虛假商戶入網(wǎng)、套現(xiàn)等行為埋下隱患。中國支付清算協(xié)會發(fā)布文件,再次就收單市場風險管理進行規(guī)范。
根據(jù)支付清算協(xié)會下發(fā)的《關于進一步加強銀行卡收單業(yè)務風險管理防范網(wǎng)絡新型違法犯罪的提示》,支付清算協(xié)會會員單位不得在網(wǎng)上售賣POS機(包括MPOS)、手機刷卡器等業(yè)務受理終端。對于存量終端,會員單位應建立定期檢查機制,確保自身布放的以及專業(yè)化服務機構提供的業(yè)務受理終端持續(xù)符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求,確保布放的終端與合格樣品的一致性,并在2016年11月30日前對全部實體特約商戶進行現(xiàn)場檢查,核對全部受理終端的使用地點,形成檢查報告?zhèn)洳椤?/p>
對于收單市場一直存在的虛假商戶問題,支付清算協(xié)會表示,會員單位應嚴格落實銀行卡收單、網(wǎng)絡支付相關監(jiān)管制度規(guī)定,切實履行商戶資質(zhì)審核、風險管理、受理終端和網(wǎng)絡支付接口管理等責任,確保商戶為依法設立且經(jīng)營活動合法合規(guī),嚴防虛假商戶申領受理終端或開通網(wǎng)絡支付接口、違規(guī)移機使用受理終端、違規(guī)布放移動受理終端等問題。
同時,支付清算協(xié)會要求會員單位確保交易信息真實性。事實上,早在9月底,央行就曾下發(fā)《關于加強支付結算管理、防范電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關事項的通知》,明確禁止網(wǎng)上買賣POS機(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。不過,在記者上周進行調(diào)查時發(fā)現(xiàn),部分支付機構的POS機依舊在電商平臺上有售。
對此,有第三方業(yè)內(nèi)人士表示,POS機銷售存在代理模式,不排除目前仍在網(wǎng)上銷售的POS機是代理所為,而這也需要POS機生產(chǎn)方予以關注和查處,規(guī)范代理機構的行為。
分析人士表示,在網(wǎng)上銷售的各式各樣的“刷卡神器”,實際上與銀行、第三方支付機構的正規(guī)設備功能無異,有些商戶甚至就是代理商的角色。而這些商戶可以給予更低價格和更低購買門檻,令投機者的套現(xiàn)成本大大降低,但如果誰都能隨意進入金融服務相關領域,可能會存在潛在的金融風險,比如惡意套現(xiàn)、虛假商戶等。另一方面,第三方電商平臺賣家魚龍混雜,店家資質(zhì)以及產(chǎn)品質(zhì)量都參差不齊,難辨真假,此前也出現(xiàn)過消費者網(wǎng)絡購買POS機,但刷卡資金遲遲無法到賬甚至遭遇金融詐騙的案件。