“刷卡30秒到賬,從此刷卡不求人,輕松實(shí)現(xiàn)從卡奴到卡神的大轉(zhuǎn)變。”在央行下發(fā)POS機(jī)網(wǎng)絡(luò)銷售禁令后,不少商家仍在頂風(fēng)作案,在天貓等電商平臺(tái)上,商家僅隱去“pos機(jī)”關(guān)鍵詞便繼續(xù)銷售,且大肆宣傳其低費(fèi)率、到賬快。上海點(diǎn)佰趣、樂(lè)富、隨行付等機(jī)構(gòu)的POS機(jī)均可在電商平臺(tái)購(gòu)買。而在追溯這些POS機(jī)的來(lái)源時(shí),多家支付機(jī)構(gòu)均表示未給電商平臺(tái)商家授權(quán),不知在售的商品是真是假。究竟是代理公司違規(guī)將POS機(jī)搬到網(wǎng)上售賣,還是其所銷售的機(jī)器本身就是假冒產(chǎn)品?
賣家明知違法仍頂風(fēng)售賣
央行近日發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理、防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定,任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端,對(duì)于違規(guī)移機(jī)使用、無(wú)法確認(rèn)實(shí)際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能,銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2016年11月30日前形成檢查報(bào)告?zhèn)洳?。隨后,淘寶官方論壇對(duì)其平臺(tái)上的商家發(fā)布了禁售公告。
目前在淘寶和天貓網(wǎng)站上搜索POS機(jī)、MPOS機(jī)、隨行付POS機(jī)等關(guān)鍵詞,網(wǎng)頁(yè)均顯示“根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和政策,無(wú)法顯示相關(guān)寶貝”。然而,這并不意味著POS機(jī)、MPOS機(jī)在電商平臺(tái)的售賣現(xiàn)象已經(jīng)完全消失。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),電商平臺(tái)違規(guī)售賣POS機(jī)的現(xiàn)象依然很多,不少商家僅是隱去了關(guān)鍵詞中的“POS”字樣。如在天貓商城,有一款名為“開店寶”的POS機(jī)仍在出售,其聲稱是一款能貸款的POS機(jī),并打出低費(fèi)率、秒到賬及可貸款、二維碼支付、藍(lán)牙連接、刷信用卡的廣告語(yǔ)。據(jù)了解,該P(yáng)OS機(jī)使用快速D+0模式,承諾30秒就可以到賬,二維碼支付手續(xù)費(fèi)0.48%。
這戶商家在其商品詳情最上端的顯眼位置,發(fā)布了一則通知,稱“因央行于2016年9月6日發(fā)文禁止通過(guò)電商渠道銷售刷卡器POS機(jī),本店鋪月銷8000臺(tái)的鏈接被迫下架刪除,有需要的客戶請(qǐng)放心購(gòu)買我的產(chǎn)品,我們會(huì)全程熱心指導(dǎo)客戶使用,任何售后問(wèn)題我們會(huì)一如既往地提供最快捷、最貼心的服務(wù)”。顯示出該商戶明知監(jiān)管層禁令卻依然在頂風(fēng)作案。
與“開店寶”一同搭售的,還有一款名為“即付寶”的產(chǎn)品。宣傳材料顯示,“即付寶”的一大特點(diǎn)就是可以解決用戶借錢難的困境,借款額度則根據(jù)刷卡使用情況調(diào)整,用得越多額度越大,教你“徹底玩轉(zhuǎn)信用卡,從卡奴到卡神”。
而在開店寶和即付寶的來(lái)源上,該商家表示,兩款產(chǎn)品都是上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司推出的,并在產(chǎn)品介紹頁(yè)面放出了上海點(diǎn)佰趣的支付牌照截圖。
誰(shuí)在倒賣點(diǎn)佰趣POS機(jī)
在電商平臺(tái)上,搜索具有這樣功能的設(shè)備名稱,如“隨行付”、“開店寶”、“即付寶”等,依然有數(shù)十至數(shù)百條不等的銷售信息。但追溯機(jī)器來(lái)源時(shí),卻發(fā)現(xiàn)了更多疑點(diǎn)。
在記者調(diào)查過(guò)程中,多家支付機(jī)構(gòu)否認(rèn)給電商平臺(tái)賣家授了權(quán)。例如隨行付的人士介紹,他們的銷售渠道只有官網(wǎng)。對(duì)于開店寶和即付寶的來(lái)源問(wèn)題,記者查詢發(fā)現(xiàn),上海點(diǎn)佰趣官方網(wǎng)站確實(shí)有兩款產(chǎn)品的介紹,但該公司客服電話無(wú)人接聽。記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到上海點(diǎn)佰趣的母公司上海即富集團(tuán),其相關(guān)人士提到了由于央行日前下發(fā)的政策,開店寶和即付寶的網(wǎng)絡(luò)銷售渠道都已被強(qiáng)制叫停。
不過(guò),上海即富集團(tuán)客服人士也表示,開店寶和即付寶有代理銷售公司,對(duì)于是不是這些代理商戶違規(guī)將機(jī)器放到網(wǎng)上售賣,該人士表示,不能確定。
而上述天貓賣家則堅(jiān)稱,所售設(shè)備是上海點(diǎn)佰趣公司的,并出示央行發(fā)放的支付機(jī)構(gòu)資質(zhì)證明。根據(jù)央行官網(wǎng)發(fā)布的支付機(jī)構(gòu)信息,上海點(diǎn)佰趣信息科技有限公司是一家具有全國(guó)銀行卡收單及專業(yè)化維護(hù)、增值服務(wù)及應(yīng)用技術(shù)系統(tǒng)研發(fā)于一體的專業(yè)化第三方支付公司,成立于2006年2月,注冊(cè)資本1.2億元,2011年12月拿到支付牌照。這些資料與電商平臺(tái)商家放出的信息一致。
但商家也表示,銷售的設(shè)備沒(méi)有保修書,如果使用過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題,需要聯(lián)系賣家,而不是發(fā)行公司。
一位業(yè)內(nèi)人士指出,在網(wǎng)上銷售的各式各樣的“刷卡神器”,實(shí)際上與銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)的正規(guī)設(shè)備功能無(wú)異,有些商戶甚至就是代理商的角色。而這些商戶可以給予更低價(jià)格和更低購(gòu)買門檻,令投機(jī)者的套現(xiàn)成本大大降低。
記者佯裝成買家向一位商戶進(jìn)行了咨詢,該商戶銷售的POS機(jī)來(lái)自隨行付、樂(lè)富等支付機(jī)構(gòu),一臺(tái)僅需600元,對(duì)方稱這是“找人合作的最低價(jià)”。該P(yáng)OS機(jī)和手機(jī)一樣,充完電就可以使用,支持刷卡、微信、支付寶等付費(fèi)方式。
但據(jù)銀行和支付機(jī)構(gòu)人士介紹,他們的POS機(jī)至少在千元以上,分為固定式、手持分離式、移動(dòng)式等,根據(jù)使用年限價(jià)格也不同,一般一次性買下可終身使用的在2000元左右。而電商平臺(tái)上售賣的POS機(jī)價(jià)格非常低廉,有些機(jī)器價(jià)格甚至不足50元。
業(yè)內(nèi)人士介紹,供貨商和網(wǎng)絡(luò)商家銷售的價(jià)格相差這么大,很可能是網(wǎng)絡(luò)商家拿到了“返點(diǎn)”。據(jù)了解,所謂“返點(diǎn)”是指有的廠家或供貨商為了刺激銷售,提高經(jīng)銷商或代理商的銷售積極性而采取的一種正常商業(yè)操作模式。一般是要求經(jīng)銷商或代理商在一定市場(chǎng)、一定時(shí)間范圍內(nèi)達(dá)到指定銷售額的基礎(chǔ)上給予多少個(gè)百分點(diǎn)的獎(jiǎng)勵(lì),所以稱為返點(diǎn)或返利。
資質(zhì)審核形同虛設(shè)
目前利用網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)門檻極低,資質(zhì)審核幾乎形同虛設(shè)。
據(jù)了解,銀行和第三方支付平臺(tái)對(duì)直銷POS機(jī)的申請(qǐng)一直有嚴(yán)格規(guī)定。在銀行申請(qǐng)辦理POS機(jī),至少提交“三證一表”,即法人身份證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證以及申請(qǐng)表(還有銀行要求營(yíng)業(yè)執(zhí)照和開戶許可證同時(shí)提供),安裝人員還要上門考察、核實(shí),符合條件通過(guò)審批之后才予以辦理。
而在電商渠道購(gòu)買POS機(jī)不僅需要提供的文件材料少,也沒(méi)有上門考察核實(shí)的環(huán)節(jié)。當(dāng)記者詢問(wèn)個(gè)體戶購(gòu)買POS機(jī)所需的材料時(shí),上述商戶人士介紹,需要營(yíng)業(yè)執(zhí)照和開戶許可證,當(dāng)記者追問(wèn)需不需要法人身份證時(shí),該人士連忙表示,“對(duì)對(duì)對(duì),要法人身份證,經(jīng)辦人的不行”。不僅如此,這些材料并不需要提供原件,只要拍張照片通過(guò)微信給賣家傳過(guò)去就可以了。
更令人咋舌的是,個(gè)人也可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買POS機(jī)。上述商戶人士介紹,企業(yè)或個(gè)體戶辦理POS機(jī)需要綁定公司的網(wǎng)銀,即綁定一個(gè)對(duì)公賬戶為收款方,而個(gè)人名義購(gòu)買的只需要一張身份證和一張銀行卡就可以。
“沒(méi)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的話就可以以個(gè)人名義辦,很多個(gè)體戶都是這樣,一戶辦兩三個(gè)都很常見,要的材料少,但是設(shè)備都一樣,不影響刷卡和套現(xiàn)。”該人士說(shuō)道。
真假難辨的網(wǎng)售POS機(jī)
支付機(jī)構(gòu)否認(rèn)曾給商家授權(quán)、POS機(jī)來(lái)路不明,真假難辨,已經(jīng)出現(xiàn)了多起網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)反遭詐騙的案件。
今年3月曾有報(bào)道稱,因急需現(xiàn)金還款,在珠海南屏鎮(zhèn)工作的劉先生近日網(wǎng)購(gòu)了一臺(tái)POS機(jī)套現(xiàn),不料前后用卡刷了8萬(wàn)元卻遲遲未到賬。劉先生表示,賣POS機(jī)的網(wǎng)上商家原本說(shuō)兩天到賬,但10天過(guò)去了,8萬(wàn)元卻始終未到賬,他懷疑是網(wǎng)上商家做了手腳,因此報(bào)了警。
相似的事情也發(fā)生在南京。據(jù)報(bào)道稱,截至2015年7月,南京市場(chǎng)監(jiān)管部門在年內(nèi)就已先后接到百余件與淘寶購(gòu)買POS機(jī)遭騙的相關(guān)投訴,累計(jì)涉及金額達(dá)百萬(wàn)余元。
警方表示,對(duì)于案件的具體情況還需進(jìn)一步調(diào)查,但利用POS機(jī)套現(xiàn),POS機(jī)買賣雙方都是違法的,如果情節(jié)嚴(yán)重,套現(xiàn)者和持卡人還涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。警方提醒,市民用POS機(jī)套現(xiàn)極可能被犯罪分子利用來(lái)詐騙,自己最終也將成為受害者。央行、銀聯(lián)和各收單機(jī)構(gòu)對(duì)POS機(jī)的申請(qǐng)條件都有嚴(yán)格明確的規(guī)定,正規(guī)渠道辦理的POS機(jī)方能安心使用。
那么,網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)是否能夠被徹底制止呢?中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)黃震認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)推廣的真假性無(wú)法及時(shí)辨識(shí)、偵查,這導(dǎo)致違規(guī)銷售POS機(jī)的現(xiàn)象依然猖獗。
市場(chǎng)的需求也成為違規(guī)銷售POS機(jī)現(xiàn)象滋生的溫床。據(jù)銀行人士介紹,此前有不少商戶想辦POS機(jī),但證照不齊全,尤其是集中在批發(fā)市場(chǎng)的個(gè)體戶,很多都沒(méi)有稅務(wù)登記證,所以根本無(wú)法從銀行申請(qǐng)。上述網(wǎng)絡(luò)銷售商家也頗為得意地自薦,“有的公司什么證都齊全也不去銀行和支付機(jī)構(gòu),一個(gè)是因?yàn)橘F,另外一個(gè)原因就是批得太慢,經(jīng)常2-3個(gè)月甚至半年都下不來(lái),我們的設(shè)備當(dāng)天安裝上就可以使用”。
“這一套鏈條一直存在,其中有很多利益關(guān)系,整治起來(lái)難度很大。”零壹財(cái)經(jīng)研究總監(jiān)李耀東坦言,只能在執(zhí)行方面再多下功夫,比如針對(duì)賣方修改產(chǎn)品名稱,可以加入更智能的判斷依據(jù)、加大審查力度,還是能起到一定效果的。