2016年10月，中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，強(qiáng)調(diào)禁止網(wǎng)上買賣POS機(jī)并嚴(yán)控T0結(jié)算。這也是國家為了打擊網(wǎng)絡(luò)高科技犯罪出的重拳。我們一起看下這個通知具體涉及到哪些方面吧。
首先是明文規(guī)定任何人不得在網(wǎng)上買賣pos機(jī)。為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時，《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
此外，《通知》還要求建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制。將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
其次是加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度，依法處置無證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門、公安機(jī)關(guān)的配合，及時出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見，加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無證經(jīng)營機(jī)構(gòu)。人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進(jìn)度表》，將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報總行。
卡神總結(jié)：國家已經(jīng)把支付和信用卡市場整頓列為重點(diǎn)，由此可以看出國家對電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的決心。作為日常通過POS機(jī)玩卡、養(yǎng)卡的朋友們來說，國家的此次整頓對我們來說并無太大影響。只有了解國家政策和動態(tài)才能更好的把卡用好，玩好。希望這個資料對朋友們有所幫助。
首先是明文規(guī)定任何人不得在網(wǎng)上買賣pos機(jī)。為規(guī)范受理終端管理，《通知》明確，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)(包括MPOS)、刷卡器等受理終端。
銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對全部實體特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場檢查，逐一核對其受理終端的使用地點(diǎn)。對于違規(guī)移機(jī)使用、無法確認(rèn)實際使用地點(diǎn)的受理終端一律停止業(yè)務(wù)功能。
同時，《通知》要求建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)和黑名單管理機(jī)制。中國支付清算協(xié)會、銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全特約商戶信息管理系統(tǒng)，組織銀行、支付機(jī)構(gòu)詳細(xì)記錄特約商戶基本信息、啟動和終止服務(wù)情況、合規(guī)風(fēng)險狀況等。對同一特約商戶或者同一個人控制的特約商戶反復(fù)更換服務(wù)機(jī)構(gòu)等異常狀況的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審慎為其提供服務(wù)。
此外，《通知》還要求建立健全特約商戶黑名單管理機(jī)制。將因存在重大違規(guī)行為被銀行和支付機(jī)構(gòu)終止服務(wù)的特約商戶及其法定代表人或者負(fù)責(zé)人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為違法犯罪活動轉(zhuǎn)移贓款提供便利的特約商戶及相關(guān)個人、公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣賬戶的單位和個人等，列入黑名單管理。中國支付清算協(xié)會應(yīng)當(dāng)將黑名單信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
銀行和支付機(jī)構(gòu)不得將黑名單中的單位以及由相關(guān)個人擔(dān)任法定代表人或者負(fù)責(zé)人的單位拓展為特約商戶；已經(jīng)拓展為特約商戶的，應(yīng)當(dāng)自該特約商戶被列入黑名單之日起10日內(nèi)予以清退。加強(qiáng)支付賬戶轉(zhuǎn)賬管理。自2016年12月1日起，支付機(jī)構(gòu)在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。加強(qiáng)特約商戶資金結(jié)算管理。銀行和支付機(jī)構(gòu)為特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對特約商戶加強(qiáng)交易監(jiān)測和風(fēng)險管理，不得為入網(wǎng)不滿90日或者入網(wǎng)后連續(xù)正常交易不滿30日的特約商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù)。
其次是加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度，依法處置無證機(jī)構(gòu)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分利用支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險專項整治工作機(jī)制，加強(qiáng)與地方政府以及工商部門、公安機(jī)關(guān)的配合，及時出具相關(guān)非法從事資金支付結(jié)算的行政認(rèn)定意見，加大對無證機(jī)構(gòu)的打擊力度，盡快依法處置一批無證經(jīng)營機(jī)構(gòu)。人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行應(yīng)當(dāng)按月填制《無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)專項整治工作進(jìn)度表》，將轄區(qū)工作進(jìn)展情況上報總行。
卡神總結(jié)：國家已經(jīng)把支付和信用卡市場整頓列為重點(diǎn)，由此可以看出國家對電信和網(wǎng)絡(luò)詐騙打擊的決心。作為日常通過POS機(jī)玩卡、養(yǎng)卡的朋友們來說，國家的此次整頓對我們來說并無太大影響。只有了解國家政策和動態(tài)才能更好的把卡用好，玩好。希望這個資料對朋友們有所幫助。
