如果有一天你在北京的一家商戶刷卡消費(fèi)，發(fā)現(xiàn)打印出來的POS單是武漢某家商戶，千萬不要以為自己穿越了，而是碰到了“二清機(jī)”。
所謂二清機(jī)是指需要二次清算的POS機(jī)。一般由銀行或者支付公司和商戶直接清算的屬于一清，pos機(jī)刷卡的錢會(huì)直接轉(zhuǎn)到商戶賬戶。二清是指有POS機(jī)的商戶，即一清商戶申請(qǐng)?jiān)鰴C(jī)，賣給其他個(gè)人或者小商戶，小商戶的錢由一清商戶清算，中間多了一次清算過程，所以小商戶使用的是二清機(jī)。
據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前市場(chǎng)上申請(qǐng)二清機(jī)的主要是想從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人或者小商戶。由于他們達(dá)不到銀行或是支付公司核批POS機(jī)的標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)去一清商戶租賃或購買二清機(jī)，大部分一清商戶是以出租或出售POS機(jī)為主營業(yè)務(wù)的皮包公司，根本不對(duì)申請(qǐng)者進(jìn)行審核。這導(dǎo)致市面上出現(xiàn)大量主要從事違法套現(xiàn)的POS機(jī)，激發(fā)了信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
王女士就遇到過一起這樣的情況。王女士生活在上海，1月5日在上海某商戶消費(fèi)了一筆1000元，該商戶使用的是正規(guī)的一清機(jī)具，這筆消費(fèi)顯示的發(fā)生地為上海；同一天，王女士在另一家商戶消費(fèi)了500元，該商戶使用的是武漢某企業(yè)的二清機(jī)，對(duì)于銀行來說，王女士的信用卡消費(fèi)發(fā)生地是武漢；悲劇的是當(dāng)天王女士又在其他商家的二清機(jī)消費(fèi)，這臺(tái)機(jī)器的注冊(cè)地是湖南某市。對(duì)于銀行來說，王女士的信用卡一天之內(nèi)在不同城市發(fā)生了消費(fèi)，被認(rèn)定存在盜刷或是違規(guī)消費(fèi)情況，被銀行凍結(jié)，王女士花了不少精力才證明了自己的“清白”。
據(jù)銀率網(wǎng)調(diào)查，目前不少出租或是出售二清機(jī)的一清企業(yè)拿到資質(zhì)后，就會(huì)去銀行或是支付公司申請(qǐng)幾千臺(tái)POS機(jī)。一臺(tái)成本幾百元，然后轉(zhuǎn)賣給那些想從事信用卡套現(xiàn)的個(gè)人。這些人拿到POS機(jī)后從事違法套現(xiàn)活動(dòng)，每筆消費(fèi)支付一筆手續(xù)費(fèi)給一清企業(yè)，然后從一清企業(yè)定期獲得結(jié)算資金。
目前市面上“二清機(jī)”泛濫，有不少專門從事出租或出售“二清機(jī)”的企業(yè)，這些企業(yè)鉆了目前的法律漏洞，引發(fā)了大量信用卡犯罪行為。“3·15”將至，銀率網(wǎng)呼吁銀行、支付公司等有關(guān)企業(yè)和部門，加大力度清理這些信用卡市場(chǎng)的毒瘤。
